Перевод на карту в другом банке что это значит

Обновлено: 03.07.2024

Перевести деньги бесплатно можно с помощью системы быстрых платежей (СБП). Сейчас к ней подключено 213 российских банков. Если ваш в их числе (и получателя средств – тоже), то вам обоим достаточно просто включить сервис в настройках мобильного приложения банка.

Переводить без комиссии через СБП можно до 100 тысяч рублей в месяц, а в некоторых банках – и больше.

2. Почему при переводе с карты Сбера на карту другого банка комиссия все равно возникает?

3. А входящие переводы из других банков – это всегда бесплатно?

Нет. Многие российские банки, в том числе самые крупные, действительно не берут комиссию за входящие переводы в рублях. Но иногда она встречается – обычно этим грешат небольшие банки.

4. Можно ли перевести деньги с кредитной карты?

Иногда. Некоторые банки позволяют отправлять деньги не только с дебетовой карты, но и с кредитки. Обычно переводить деньги с кредитки крайне невыгодно. Такие операции банки зачастую приравнивают к снятию наличных и берут большие комиссии даже при переводах внутри банка.

5. Можно ли остановить перевод? Например, если ошибся в цифрах или передумал.

Если повезет. Шанс остановить платеж есть в случае, если вы отправили деньги по реквизитам счета. Такой перевод может идти до получателя несколько дней, поэтому если очень быстро позвонить в банк, можно успеть отменить операцию. А вот перевод по номеру телефона или по номеру карты, остановить, к сожалению, не получится.

6. Но если деньги все-таки ушли не туда, банк поможет их вернуть?

Строго говоря, банк не обязан это делать. Но при обнаружении ошибки туда все же стоит обратиться и уточнить, как лучше поступить в такой ситуации. Если вы сделали перевод по номеру телефона – скорее всего, вам посоветуют самостоятельно связаться с получателем и попросить его вернуть деньги.

Но если у вас нет контактов того, кому зачислен перевод – увы, банк не сможет их предоставить, потому что такие сведения являются банковской тайной.

Зато он может сообщить об ошибке в банк получателя — а тот, в свою очередь, связаться с клиентом. Если клиент окажется честным человеком — вам повезло. Но если получатель не желает добровольно расстаться с деньгами, а вы ошиблись на крупную сумму и всерьез намерены ее вернуть, остается только обращаться в суд. Хорошая новость в том, что вероятность выиграть такой иск — почти 100%.

7. Если кто-то по ошибке перевел мне деньги, и я сообщу об этом в банк – у меня их сразу отберут?

Нет, банк не имеет права так сделать. Но если отправитель уже заявил об ошибке, банк может списать деньги с вашего согласия. Если вам кажется, что перевод пришел от незнакомца, есть вероятность, что вы, например, просто «не узнали» приятеля, вернувшего вам старый долг.

Не спешите звонить в банк, а просто подождите: если это и правда ошибка, отправитель скоро свяжется с вами сам или через банк. В исключительных случаях бывает так, что об ошибке никто не заявляет. Если за три года отправитель так и не объявился, позже он не сможет вернуть деньги даже через суд.

8. «С вашей карты зафиксирован подозрительный перевод» — так звонят только мошенники?

Нет, банки действительно иногда звонят, чтобы сообщить о сомнительной операции. Но в отличие от мошенников сотрудник банка не попросит назвать вас секретные данные, чтобы предотвратить возможную кражу.

Банк заблокирует подозрительный перевод без вашего участия, и только потом позвонит, чтобы выяснить, кто на самом деле пытался сделать платеж – вы или мошенник. Если вы подтвердите, что действительно хотели сделать перевод, банк сразу же разблокирует операцию.

9. А если банк не дозвонится?

Банк может заблокировать подозрительный перевод всего на два дня. Если за это время с вами не удалось связаться, банк обязан провести операцию – даже если он твердо уверен, что кто-то крадет деньги с вашей карты. И тут уже вряд ли получится что-то отменить.

10. Какие переводы банки считают подозрительными?

Подозрительный перевод — это не обязательно операция, в проведении которой банк подозревает мошенников. Банк может отказать в совершении операции, если заподозрит клиента в обналичивании денег, добытых нелегальных путем, сокрытии незаконных доходов или противоправном выводе денег за границу.

При этом вызвать сомнение могут попасть даже некрупные переводы, если поведение клиента покажется банку нетипичным. В этом случае вам придется подтвердить законность происхождения денег и экономический смысл проведенных операций. Иными словами, рассказать банку, на что вы тратите деньги и откуда у вас эта сумма. Для ответа на последний вопрос могут потребоваться документы: акт или договор с плательщиком.

11. Это правда, что со всех поступлений на карту нужно платить налог?

Нет. Если вы получаете пенсию, социальное пособие, или продаете яблоки, собранные у себя на даче, платить налог не придется. Если деньги отправили вам в подарок — тоже. При этом не важно, является ли отправитель вашим родственником, и какую сумму он вам перевел. Также не облагаются налогом чаевые и сборы на благотворительность.

В общем, от налогов освобождены любые платежи, не связанные с получением дохода. Поэтому проще перечислить случаи, когда заплатить налог необходимо. Если вы работаете на фрилансе, сдаете квартиру в аренду или продали недвижимость, которой владели менее пяти лет, нужно будет отчитаться перед налоговой и заплатить налог.

12. Что будет, если не платить?

Если налоговая служба докажет, что поступления на вашу карту – это доход, то его потребуют задекларировать, а также начислят пени и штрафы. Уголовная ответственность наступает в случае, если вы задолжали налогов более чем на 2,7 млн рублей в пределах трех финансовых лет подряд. Тогда вам грозит штраф, принудительные работы, арест и даже лишение свободы. Но на первый раз вас простят: если вы заплатите все долги, то от уголовной ответственности обычно освобождают.

Перевод на карту в другом банке что это значит

Справочное руководство по Сбербанк Онлайн

Переводы и платежи. Перевод на карту в другом банке

На странице Перевод на карту в другом банке Вы сможете перевести деньги на карту частным лицам по России, а также сохранить совершенный перевод в личном меню. Для того чтобы перейти на данную страницу, Вам нужно на странице Переводы и платежи щелкнуть ссылку Перевод на карту в другом банке.

Примечание. В Сбербанк Онлайн Вы можете переходить на нужную страницу не только с помощью пунктов верхнего меню, разделов бокового меню, но и с помощью ссылок, расположенных под главным меню. Данные ссылки показывают путь от главной страницы до той, с которой Вы перешли на текущую страницу. Вы можете использовать эти ссылки для перехода на интересующую страницу.

Подтвердить перевод

Далее необходимо подтвердить перевод. После нажатия кнопки Перевести в открывшейся заполненной форме перевода проверьте правильность указанных сведений, после чего выполните одно из следующих действий:

В результате Вы перейдете на страницу просмотра платежа.

Где посмотреть историю моих переводов?

Посмотреть историю операций можно в приложении СберБанк Онлайн: нажмите вкладку «История» в нижнем меню.

В личном кабинете СберБанк Онлайн нажмите вкладку «История» в верхнем меню.

Перевести деньги

Если Вы хотите совершить перевод денежных средств на карту частному лицу, то заполните следующие поля:

Примечание. Вы можете воспользоваться шаблоном платежа по переводу денег, если данный платеж был сохранен Вами в списке шаблонов платежей. Для этого щелкните ссылку Выбрать из шаблонов платежей и укажите нужный шаблон платежа. В результате все реквизиты, заполненные в шаблоне, будут подставлены в создаваемый платеж.

В поле "Номер карты получателя" введите номер карты получателя платежа.
В поле "Счет списания" укажите из списка счет или карту, с которой хотите перевести деньги.
В поле "Сумма" введите сумму перевода.

После того как все необходимые сведения внесены, нажмите кнопку Перевести. Система выведет на экран страницу подтверждения перевода, на которой Вам необходимо проверить правильность заполнения реквизитов.

Если Вы передумали совершать перевод, то щелкните ссылку Отменить.

В случае если Вы часто обращаетесь к данному переводу, Вы можете вынести его в Ваше личное меню, щелкнув ссылку Добавить в избранное, расположенную вверху страницы. В результате данный перевод будет отображаться в боковом меню в блоке Избранное, и Вы сможете с любой страницы приложения перейти к выполнению этой операции, щелкнув соответствующую ссылку в боковом меню. Если операция уже добавлена в личное меню, то на этой странице будет отображаться ссылка В избранном.

Примечание. В верхней части страницы для Вашего удобства отображается индикатор выполнения шагов по созданию перевода. Например, если Вы находитесь на странице подтверждения, то будет выделен шаг "Подтверждение".

Перевод на карту в другой банк

Откройте приложение или личный кабинет СберБанк
Онлайн → «Платежи» → «На карту в другой банк» →
введите номер карты получателя → введите сумму
перевода.

В банкомате СберБанка

Вставьте карту в банкомат → в меню найдите «Платежи
и переводы» → выберите «Перевод на карту в другом
банке» и следуйте подсказкам.

* Срок перевода зависит от банка-эмитента карты получателя. В исключительных случаях срок перевода может составлять до 5 дней.

Комиссия за переводы

1,5% от суммы перевода, но минимум 30 ₽ — при переводе в СберБанк Онлайн по номеру карты на карты других банков

Лимиты

150 000 ₽ — максимальная сумма перевода в сутки

1 500 000 ₽ — максимальная сумма переводов в месяц

Отменить перевод нельзя. По поводу возврата денег нужно обращаться к получателю.

Просмотреть перевод

После подтверждения Вы перейдете на страницу просмотра перевода, на которой увидите заполненный перевод. О том, что документ передан в банк, свидетельствует отображаемый на форме документа штамп "Исполнено". На этой странице Вы сможете просмотреть реквизиты перевода и выполнить следующие действия:

Если Вы хотите получить подробную информацию по выполнению операций на любой странице системы, то щелкните ссылку Помощь в боковом меню или внизу страницы щелкните ссылку Помощь онлайн.

Кроме того, в системе Сбербанк Онлайн на каждой странице можно обратиться к помощи персонального консультанта, который ответит на все Ваши вопросы. Чтобы запустить помощника, щелкните ссылку Часто задаваемые вопросы в боковом меню. В результате откроется окно, в котором содержатся ответы на часто задаваемые вопросы по работе с системой Сбербанк Онлайн.

Что делать, если перевод не придёт на карту получателя?

Первым делом убедитесь, что у вас есть подтверждение о списании средств в СМС от банка или в выписке по карте. Затем обязательно попросите получателя проверить зачисление — тоже в СМС от банка или в выписке по карте. Если вы не нашли перевод, позвоните в контактный центр СберБанка по номеру 900 (с мобильного телефона, звонок бесплатный). Наши специалисты обязательно помогут вам.

Как работают денежные переводы с карты на карту

Несмотря на то, что популярность данного вида переводов с каждым годом растёт все больше, в интернете очень мало информации о том как они работаю «изнутри» и в этой статье я простым языком расскажу что такое p2p-переводы, какие они бывают и как они устроены.

Переводы с карты на карту (они же p2p, card2card, c2c) – это способ перевода денег в Интернете между физическими лицами с использованием реквизитов банковских карт. Для перевода необходимо иметь свою банковскую карту (и желательно деньги на ней) и знать номер карты получателя.

Перевести деньги с карты на карту можно практически в любом интернет-банкинге, но если у вашего банка такой функции нет, то можно воспользоваться сторонними сервисами (гуглим «переводы с карты на карту»).

Преимущества:

Нет необходимости физически доставлять деньги получателю или в отделения систем денежных переводов — экономия вашего времени;
Круглосуточная работа сервисов 24х7;
Быстрое зачисление, в 99% случаев деньги зачисляются в течение 1-2 минут, но по закону деньги могут идти до 5 дней.

За перевод взымается комиссия (в среднем 1.5% мин. 50 руб., однако некоторые банки по определенным направлениям комиссию не взимают, например,
при переводе между своими картами или при переводе с карты чужого банка на свою);
Переводы могут отслеживаться (например, налоговой);
Лимиты. В среднем максимальная сумма разового перевода составляет до 150 000 RUB, в сутки до 300 000 RUB, в месяц до 1 500 000 RUB;
Есть вероятность (пусть и незначительная) что деньги могут не зачислиться на карту получателя из-за технических проблем на стороне банка и вы будете вынуждены тратить время на общение с банком и поиск своих денег, процесс этот может затянуться и все это время сумма перевода вам будет недоступна.

Виды p2p-переводов

Внутренние — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в российском банке.

Трансграничные — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в зарубежном банке (например, в Украине). Немногие банки предоставляет такую услугу, комиссия при переводе за границу как правило намного выше (в среднем 2% + 150 RUB и плюс еще валютная конвертация), а лимиты на переводы ниже.

При трансграничных переводах деньги списываются с вашей карты в рублях, конвертируются по курсу международной платежной системы VISA\Mastercard (как правило курсы МПС не сильно отличаются от ЦБ, узнать точные курсы МПС можно воспользовавшись калькуляторами: Mastercard VISA) в валюту платежной системы (евро или доллар), после чего происходит еще одна конвертация в местную валюту по курсу банка выпустившего карту получателя (тут уже вы где-то 0.5% потеряете, но можете и больше, все зависит от жадности банка). Например, при переводе с российской карты на украинскую будет две конвертации — RUB->USD\EUR->UAH.

Совершать перевод на российских сервисах с использованием карты отправителя выпущенной за границей нельзя. Также нельзя совершать перевод с российской карты на карты локальных платежных систем, таких как белорусская «Белкарт» или китайская «UnionPay», т.е. карта получателя должна быть либо VISA либо Mastercard.

Как это работает?

Для начала давайте рассмотрим участников процесса:

Банк-эмитент карты отправителя и карты получателя, т.е. тот банк который выпустил карту.

Банк-эквайер — банк осуществляющий прием реквизитов банковских карт и осуществляющий процессинг перевода — взаимодействие с платежными системами, проверку на мошенничество и тд. Банк-эмитент и банк-эквайер могут быть одним и тем же банком.

Платежная Система. Когда мы совершаем перевод с карты на карту и вводим реквизиты карт отправителя и получателя, банк-эквайер не знает, что это за карты и каким банкам они принадлежат и обращается в ПС (т.к. у ПС есть юридические взаимоотношения со всеми банками членами ПС и вся информация о том какие карты какими банками были выпущены).

Также ПС выполняет функции клиринга и т.к. деньги фактически приходят на счет в банке только на следующий день — является гарантом того, что деньги точно придут, что позволяет зачислять деньги на карту физ. лицам мгновенно не ожидая завершения расчетов.

ПС бывают международные (VISA, Mastercard и т.д.) и локальные (Белкарт, Элкарт и тд).

Сервис-провайдеры (IPSP). Представьте, что вы не очень крупный банк и хотите предоставить своим клиентам возможность переводить деньги с карты на карту у себя в интернет-банкинге. Для этого вам потребуется:

пройти сертификацию PCI DSS
получить лицензии VISA\Mastercard
провести доработки на процессинге
разработать интерфейсы и т.д.

Верхнеуровнево процесс перевода выглядит следующим образом:

1. Отправитель вводит реквизиты перевода (данные карт, сумму и т.д.)

2,3. Реквизиты передаются в банк-эквайер (либо напрямую, либо через сервис-провайдера)

4. Банк-эквайер инициирует перевод обращаясь в платежную систему и пересылая ей реквизиты перевода

5. Платежная система определяет по номеру карты банк-эмитент карты отправителя и отправляет в банк запрос на перевод

6. Банк-эмитент проводит авторизацию – перенаправляет отправителя на страницу ввода 3DS (смс или push-уведомление с кодом)

7. Отправитель вводит проверочный код

8. Банк-эмитент карты отправителя отправляет ответ в платежную систему о том, что авторизация проведена успешно

9. Платежная система отправляет запрос в банк-эмитент карты получателя на зачисление денежных средств на карту получателя

10. Банк-эмитент карты получателя зачисляет деньги на расчетный счет получателю

Но есть нюанс

Банковский клиринг — это взаимозачет, выглядит следующим образом:

Вася перевел из банка «А» в банк «Б» 200 рублей
Оля перевела из банка «А» в банк «Б» 100 рублей
Костя перевел из банка «Б» в банк «А» 400 рублей

Юридические артефакты

Оферта — это договор между физическим лицом и банком-эквайером на совершение p2p-перевода. Когда вы совершаете перевод вы проставляете галочку о том, что соглашаетесь с условиями оферты (иногда она бывает проставлена по умолчанию). Если у вас возникнут проблемы с переводом, то де-юре вам нужно обращаться в банк-эквайер по реквизитам указанным в оферте. Де-факто первым делом лучше попробовать воспользоваться контактами техподдержки сервиса в котором вы совершали перевод.

Обращаю внимание что если вы переводите деньги, например, на сайте банка «А» то в оферте, особенно у маленьких банков и у финансовых сервисов может быть указан другой банк — «Б», и юридически вы предъявить в банк «А» ничего не сможете, так как услугу по переводу вам оказывал в данном случае банк «Б».

ФЗ-161 «О национальной платежной системе» — этот ФЗ, который должны соблюдать все банки-эквайеры, следит за соблюдением данного закона ЦБ РФ. Если вас как физ.лицо обидел какой-то банк, например, вы совершили перевод с карты на карту и он не дошел в течении 5 календарных дней до получателя и деньги не вернулись (это максимальный срок по данному ФЗ), а банк отказывается вам помогать в решении данного вопроса, то вы можете написать жалобу в ЦБ — это может помочь.

Правила платежных систем (VISA, Mastercard , МИР ) — все банки эмитирующе карты являются членами ПС, и обязаны следовать правилам ПС, при нарушении этих правил банк может получить большой штраф. В целом для общего развития правила можно прочитать, чтобы понимать, чем руководствуются банки. Однако физ.лица обратиться в ПС с жалобой на нарушение банком правил не могут, так как физ. лица не являются членами ПС. Как говорилось в фильме Пираты карибского моря — «Кодекс пиратский и наши законы писаны для нас» :)

За что мы платим комиссию

Комиссия за p2p-перевод состоит из:

На комиссии также можно сэкономить, воспользовавшись Системой Быстрых Платежей, но это уже тема для отдельной статьи.

Можно ли отменить перевод в другой банк?

Нельзя отозвать переводы с карт или счетов СберБанка на карты в другие кредитные организации. По закону банк не имеет права безакцептно (то есть без разрешения владельца) списывать деньги с клиента-получателя.

Как быстро придёт перевод в другой банк?

Зачисление денег на карту другого банка при переводе с карты или счёта СберБанка, регулируют правила кредитной организации получателя перевода.

Срок перевода зависит от банка-эмитента карты получателя. В исключительных случаях деньги могут идти до 5 дней.

Безопасно ли переводить деньги в приложении или другими способами?

Мы делаем всё, чтобы защитить ваши деньги и персональные данные при работе в приложении. Но для полной безопасности соблюдайте правила:

Никому не сообщайте пароль для входа в мобильное приложение.

Используйте только официальные приложения банка для Android, iPhone, iPad и Windows Phone.

Если вы потеряли телефон, срочно заблокируйте сим-карту и услугу «Уведомления по карте».

Если вы сменили номер телефона, сообщите об этом банку по номеру 900.

Установите пароль на телефоне.

Если внезапно перестала работать сим-карта, позвоните оператору связи и узнайте причину: возможно, вас атакуют мошенники с помощью вируса.

Если вам пришла подозрительная ссылка в письме, СМС или в соцсети, не открывайте её.

Читайте также: