Назначение платежа что писать при переводе себе на карту в другой банк

Обновлено: 07.07.2024

​Обязательно ли указывать назначение платежа?

Как правило, данное поле не является обязательным к заполнению. Однако, отправив платеж без пояснений, появляется риск того, что платеж «зависнет» в банке либо возвратится обратно.

Если это стандартная платежка для личного перевода, то указывать назначение не обязательно. Однако случаются и спорные ситуации, в таком случае по заполненному полю возможно будет доказать цель поступления денежных средств.

В обязательном порядке указывать назначение платежа необходимо всем юридическим лицам, в противном случае банковская организация не осуществит платеж, а в его статусе будет стоять «Отказано».

Для физического лица поле «назначение платежа» требуется заполнять, если это оплата налогов, товаров, работ либо услуг. В таком случае представители организаций либо учреждений об этом упоминают, когда объясняют, каким именно образом необходимо отправлять денежные средства.

Назначение отправляемого платежа прежде всего необходимо для банковской организации — в каждом финансовом учреждении существуют свои правила внутреннего контроля для противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.

Помимо того, назначение платежа позволит получателю более точно определить цель полученных денежных средств: отделить заработную плату от оплаты за товар либо услугу, либо денежной помощи от родственников.

Заполнение поля «Назначение платежа» физическим лицом

Если же клиент оплачивает налоги, сборы либо прочие услуги, то в поле «Назначение платежа» все требуемые сведения прописываются в автоматическом режиме.

Заполнение поля «Назначение платежа» позволит избежать большого количества проблем. К примеру, родственник пересылает вам денежные средства на обучение. Если сумма перевода будет большая (в зависимости от правил внутреннего контроля для ПОД/ФТ каждой банковской организации), то сотрудник финансового учреждения может попросить уточнить цель перевода и любые прочие документы.

При условии, что будет указано назначение перевода, банковская организация увидит, что денежные средства направлены не просто так, а с весьма конкретной целью. Однако это все равно не значит, что платеж будет осуществлен: переводы на сумму более 600 тысяч рублей в обязательном порядке проверяются. Также будут подлежать проверке расчеты по недвижимости, сумма которых составляет более 3 миллионов рублей.

Если гражданин желает оплатить налог, то в назначении платежа должны быть указаны наименование налога, а также период оплаты. То же самое относится и к платным образовательным программам либо кружкам. В таком случае в назначении платежа потребуется указать фамилию-имя-отчество ребенка, наименование кружка, а также период оплаты.

Однако случаются ситуации, когда гражданин просто оплачивает определенные товары либо услуги, к примеру, заказанные в интернет-магазине. В таком случае в назначении платежа потребуется прописать: «Оплата заказа №ХХХ от ХХ.ХХ.ХХХХ. Сумма ХХХХ,ХХ рублей, включая НДС в сумме ХХХ,ХХ рублей/без НДС». Точный порядок заполнения поля «назначение платежа» возможно уточнить у продавца.

Точно такая же ситуация случается и при условии оплаты налога либо счета за кого-либо другого. В соответствии с отечественным законодательством любой совершеннолетний гражданин России вправе распоряжаться собственными сбережениями по своему усмотрению, в том числе осуществлять оплату счетов третьих лиц. Однако в этом случае в назначении платежа потребуется прописать, за кого осуществляется перечисление денежных средств, при наличии возможно указать номер счета/заказа либо иные пояснения.

Нередко подобным методом пользуются индивидуальные предприниматели, руководители и собственники предприятий — они вправе вносить собственные денежные средства в деятельность в качестве беспроцентного либо процентного займа либо же временной помощи.

Поле «Назначение платежа» следует заполнять и при оплате обязательных платежей в пользу третьих лиц. К примеру, если гражданин должен перечислять алименты, арендные либо прочие платежи. При указании конкретного назначения, получатель не сумеет заявить, что денежные средства не были перечислены (в отличие от стандартного перевода с карты на карту без пояснений).

С карты на карту: что писать в назначении платежа?


Многие получают серую и черную зарплату. Чего уж скрывать. Но у налоговиков могут возникнуть вопросы:

  • откуда деньги?
  • уплачены ли с них налоги?

Некоторые специалисты рекомендуют указывать: «Возврат долга». Но смотрите, какая ситуация:

Сделки устно можно заключать, если сумма по договору не превышает 10 тыс. рублей. Если на вашу карту будут постоянно присылать деньги и указывать, что это возврат долга, то у налоговой возникнет вопрос: что это за долг такой, а нет ли тут нарушений? Потребуют договор, который, конечно, на практике оформляют задним числом. Но не всегда это реально сделать. Например, если контрагент находится в другом городе, то можно просто не успеть.
Есть и другая проблема. Коллеги проводили эксперимент. Слали с карты на карту деньги, указывая в поле «Назначения платежа»: «Возврат долга». В итоге, банк заблокировал эти самые карты. Обоснование было следующее: слишком большое количество коммерческих (!) операций по счетам физических лиц. Так-то!

Неплохой вариант — писать в назначении платежа: «Алименты». Но понятно, что он подойдет минимуму людей: супругам и бывшим мужу и жене. С алиментов налог не взимается.

Самый безопасный вариант — это писать: «Дарение». Или менее формально: «К празднику. ». Праздник выбирается по вкусу. Хоть тот же День взятия Бастилии.

В чем преимущества такого назначения платежа:

  1. Дарение — некоммерческая сделка. От слова «абсолютно».
  2. Согласно ст. 217 Налогового кодекса, доходы, полученные в результате дарения, за исключением ситуаций с недвижимостью, налогом не облагаются.

Успейте подписаться со скидкой 20% сейчас, держим цены до 15.10.2021, посмотреть подробнее можно здесь.

Зачем необходимо поле «Назначение платежа»?

На первый взгляд, поле «Назначение платежа» требуется приблизительно для единственной цели — оно дает банковским организациям и получателю денежных средств возможность понять, за что поступил перевод. Наличие данного поля дает возможность уточнить сведения, а также обезопасить отправителя. В действительности же функций у данной графы несколько больше:

  • назначение платежа принимают во внимание государственные организации. Если при переводе денежных средств физическому лицу будет прописано, что это оплата за оказанные услуги, то налоговая служба станет присматриваться к данному гражданину.

Если платежи с подобным назначением будут повторяться сильно часто, то налоговая служба может признать через суд, что получатель нарушает законодательство Российской Федерации и осуществляет ведение хозяйственной деятельности без регистрации юридического лица либо ИП — в таком случае он будет привлечен к административной ответственности, а также его заставят заплатить налог и пени.

  • сведения в поле «назначение платежа» могут позволить сохранить денежные средства. К примеру, если у гражданина заблокированы расчетные счета по решению судебных приставов — они вправе арестовать счета по решению суда либо постановлению налоговых органов по неуплате либо частичной неуплате налогов. Все денежные средства, поступающие на арестованный счет, будут в автоматическом режиме переводиться на погашение долгового обязательства.

Однако, если в назначении платежа будет указано, что это, скажем, пособие по уходу за ребенком в возрасте до 1,5 лет, то судебные приставы не будут вправе снимать данную сумму в счет погашения имеющейся задолженности — и денежные средства в полном объеме дойдут до получателя.

  • Осуществление коммерческой деятельности: в особенности поле «назначение платежа» немаловажно для юридических лиц, поскольку без его указания банковская организация не проведет платежное поручение.

Фактически, все, что прописывается в назначении платежа, каким-либо образом идентифицирует непосредственно платеж и выделяет его из прочих платежей — поэтому данными сведениями пользуются и банковская организация, и налоговая служба, и непосредственно получатель платежа.

Особенности заполнения назначения платежа юридическим лицом

Платежное поручение, заполненное от имени предприятия, не может быть осуществлено банковской организацией без назначения платежа. Это связано с тем, что непосредственно юридическое лицо не владеет денежными средствами, которые лежат на его банковском счете. Эти денежные средства обязаны распределяться в соответствии с обязательствами организации, а если в конце года на расчетном счете имеются излишки, то они могут распределяться между собственниками организации.

Однако даже распределение дивидендов производится на основе проведенного общего собрания либо решения единственного учредителя. То есть на основании конкретного локального нормативного акта.

Именно поэтому, если бухгалтер организации не заполнит поле «Назначение платежа», то платеж будет возвращен банковской организацией для уточнения реквизитов. Юридическое лицо обязано прописать поясняющие реквизиты документов, по которым делается оплата. При этом реквизиты — это не ИНН и наименование получателя, а именно расшифровка платежа.

Следует заметить, что если банковская организация запрашивает уточняющие документы у организации, то юридическое лицо должно представить их в соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В противном случае организация может быть внесена в черный список Центробанка. Такая ситуация отрицательным образом скажется на последующем ведении бизнеса и возможности производить финансовые операции.

Помимо этого, если организация в оговоренный срок не представит в банковскую организацию запрошенные документы, то та будет иметь право временно приостановить все расходные операции по данному расчетному счету. А если юридическое лицо в течение календарного года два и более раза отказывает в предоставлении запрошенного пакета документов, то банковская организация будет вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор оказания услуг расчетно-кассового обслуживания.

Еще одной мерой банковского контроля для организации, которое не подтверждает законность перечисления денежных средств является прекращение обслуживания системы «Клиент-Банк». То есть организация сможет переводить денежные средства исключительно при визите доверенного лица с платежными поручениями, которые оформлены на бумаге. Для возобновления работоспособности «Клиент-Банка» юридическому лицу потребуется предоставить запрашиваемые документы по сомнительному платежу.

Чтобы платежное поручение не вызывало подозрений у банковской организации, в нем потребуется указать:

  1. Назначение платежа. Обязан указываться конкретный вид операции: оплата произведенных работ, выплата заработной платы либо аванса, покупка товаров.
  2. Основание для осуществления платежа. Бухгалтер указывает номер и дату договора, счета либо товарной накладной, по которой производится оплата.
  3. Наименование товаров, работ либо услуг. Возможно указать перечень произведенных работ с допустимым сокращением слов и наименований, либо же обобщать сведения (к примеру, за оказанную услугу по настройку компьютерной сети).
  4. Вид платежа: аванс, предоплата, доплата к ранее перечисленному платежу.
  5. Сумма НДС. Если НДС не выставлен, то потребуется указать «без НДС» либо «НДС не облагается».
  6. Дополнительные сведения. К ним может относиться период, за который оплачиваются услуги, либо наименование другого юридического лица, если за него вносится оплата.

Если в назначении платежа будут допущены грамматические и прочие ошибки, не препятствующие определению целесообразности и законности перечисления, то банковская организация проведет платежное поручение.

Следует заметить, что банковский сотрудник может провести платеж и при неполном заполнении поля «Назначение платежа». Тем не менее, тут имеется условие — если организация предоставит исправление назначения платежа после получения подтверждающих документов. К примеру, организации требуется произвести закупку расходных материалов и товаров в нескольких розничных магазинах. На данный момент бухгалтер не имеет на руках подтверждающих документов. В таком случае представитель организации либо ее руководитель может позвонить в банковскую организацию и разъяснить сложившуюся ситуацию. В этом случае руководитель банковской организации может пойти навстречу с условием того, что в течение нескольких дней организация сможет уточнить назначение платежа в письменной форме на официальном бланке.

На практике могут сложиться и следующие ситуации:

  • Если организация перечисляет заработную плату по зарплатному проекту, то в обязательном порядке требуется указать номер и дату договора на перечисление заработной платы, а также реквизиты реестра на выплату заработной платы, который формируется отдельным документом.
  • При перечислении подотчетных средств на личную банковскую карту сотрудника запрещается указывать обобщенные сведения либо выдавать денежные средства на будущие расходы. В таком случае требуется перечислять реквизиты всех товарных накладных и чеков.
  • При несоответствии кода очередности платежа и назначения платежка будет возвращена. К примеру, код очередности «3» (выплата заработной платы и оплата налогов либо сборов) а в назначении платежа будет указано «подотчетные денежные средства на приобретение расходных материалов по товарной накладной».
  • Если ранее собственник вносил беспроцентный заем на расчетный счет организации, то при его полном либо частичном возврате потребуется указать дату и номер договора о займе.

​Уточнение назначения платежа

​Уточнение платежа понадобится, если была допущена ошибка при заполнении соответствующего поля. В таком случае бухгалтеру потребуется составить письмо.

​Для уточнения назначения платежа для контрагента потребуется составить письмо в произвольной форме на фирменном бланке организации при его наличии. Образцы подобных документов легко можно найти в интернете либо в справочно-правовых системах. В письме указываются:

  • дата и номер платежки, которую требуется уточнить;
  • ошибочно заполненные сведения;
  • уточненная информация.

Если контрагент согласен с уточнением назначения платежа, то в таком случае плательщик составляет еще одно письмо на имя банковской организации. В письме указываются:

  • дата и номер уточняющего платежа;
  • сумма и реквизиты получателя;
  • ошибочно заполненные сведения;
  • уточненное назначение платежа.

Такое же письмо можно ставить и на имя банковской организации, в которой открыт расчетный счет контрагента.

Если получатель не согласится с уточнением платежа, то в этом случае потребуется разбираться через суд.

Уточнение платежа на перечисление заработной платы либо дивидендов, а также на выдачу подотчетных денежных средств, осуществляется без согласия второй стороны. То есть, если была допущена ошибка в назначении платежа, то организации потребуется написать письмо только в банковскую организацию

Квест без правил: как ИП перевести деньги себе на карту, чтобы её не заблокировали


Индивидуальный предприниматель перевел с расчетного счета себе деньги на личную карту и её заблокировали. Увы, эта ситуация уже стала обыденностью. Что делать и как жить дальше предпринимателю обсуждают в Красном уголке бухгалтера.

Всё началось с этого поста:

В подобные истории попадали многие. Есть мнение, что бороться со Сбером просто бесполезно:

«Знакомый бухгалтер говорит, что ей не известно ни одного случая, когда комплаенс Сбера разблокировал бы карту физлица, заблокированную за перевод на эту карту средств со счета ИП. Независимо от того, оформлено это ИП на тебя( сам себе переводишь средства) или на другого человека. Это бред, конечно. Равно как бред в квадрате то, что этому физлицу Сбербанк больше НИКОГДА не откроет счет».

«Тоже было такое в прошлом году, писал, объяснял зачем ему деньги на свою карту. Бесполезно, но отослать все объяснения всё равно обязательно нужно! Нельзя игнорировать запросы банка, даже если приняли решение уйти оттуда. После всех общений всё равн о не разблокировали и пришлось уйти, менеджер другого банка посоветовал ему делать личные траты с корпоративной карты, не переводя на личную».

«У меня ИП за 20 тыс заблокировали. После моей бумаги разблокировали! Но естественно мы ушли оттуда».

Банки считают переводы со счетов ИП на счета физлиц подозрительнами, ссылаясь на 115-ФЗ. Кое-кто из бухгалтеров советует просто выполнять правила этой банковской игры, однако, как замечают другие — это квест, причем без правил, и никто не застрахован от произвола.

Коллеги советуют ИП сменить банк на более клиентоориентированный. Но, по меткому замечанию одной участницы группы, н ет сейчас банков ориентированных на клиентов больше, чем на указания ЦБ по финмониторингу.

В результате обсуждения автор темы сделал свои выводы:

« Посмотрела я на все это и заказала корпоративную карту себе (у меня ИП 6%, бухуслуги) в Сбере. И еще зарплатной проект на себя же подключила»

Успейте подписаться со скидкой 20% сейчас, держим цены до 15.10.2021, посмотреть подробнее можно здесь.

Что писать в назначении платежа, чтобы избежать блокировки?

Чтобы снизить риск возможной блокировки в поле «назначение платежа» следует указывать такое основание, которое не вызовет подозрений у налоговиков.

Если сумма перевода не превышает 10 000 руб., в назначении платежа вполне можно указать «Возврат долга». Однако не стоит злоупотреблять такой формулировкой, т.к. частые «возвраты» могут вызвать подозрение в том, что получатель занимается ростовщичеством. Если же сумма более 10 000 руб., указывать такую формулировку вообще не стоит, т.к. по закону сделки, превышающие порог 10 000 руб., должны быть заключены в письменной форме и налоговая может потребовать соответствующий договор займа.

Вариант вне подозрений – «Алименты» , т.к. за них налог не взимается. Однако воспользоваться им смогут только бывшие супруги.

В итоге, самым безопасным вариантом является «Дарение» или «Подарок», «К празднику». Безопасен такой вариант тем, что дарение является некоммерческой сделкой. Согласно ст. 217 НК РФ доходы, полученные по акту дарения, не облагаются НДФЛ (кроме полученной в дар недвижимости).

Итоги

Для того, чтобы обезопасить от риска блокировки карты, на которые поступают платежи в формате «физлицо–физлицу», в поле «назначение платежа» желательно четко указывать, что деньги являются подарком. Это снимет подозрения налоговой относительно коммерческого характера сделки.

О других новостях, касающихся банковского законодательства, узнайте в нашей рубрике «Банк» .

Что писать в назначении платежа, чтобы физлицу не заблокировали карту?

Карточные переводы между физлицами – одна из самых популярных банковских услуг. Но на фоне ужесточения требований закона № 115-ФЗ порой за вполне безобидный перевод получатель может поплатиться блокировкой карты. Снизить риск блокировки можно, указывая конкретное назначение платежа. Что писать в этом поле, чтобы банк не заблокировал карту получателя, узнайте в нашей статье.

За подозрение на коммерческую деятельность можно угодить в блок

Налоговая служба заинтересована в выявлении неплательщиков налогов. И широкое поле для выявления тех, кто сознательно или по незнанию не платить НДФЛ, - это переводы между физлицами «с карты на карту».

На фоне усиления контроля за движением денежных средств в рамках исполнения закона № 115-ФЗ банки и налоговая взяли под наблюдение карточные переводы. Некоторое время даже муссировались слухи о том, что за каждое поступление на карту придется уплачивать НДФЛ . Это, разумеется, не так, однако регулярные поступления все же могут насторожить банк.

Многие физлица получают «черную» зарплату, много и тех, кто подрабатывает репетиторством, шитьем, выпечкой на дому. И при этом получают плату за свои услуги на карту . При выявлении регулярных поступлений у налоговой службы может возникнуть подозрение насчет ведения коммерческой деятельности, с которой требуется уплачивать НДФЛ. До выяснения обстоятельств банк может заблокировать такую карту.

Общие требования к заполнению поля

Правила заполнения платежного поручения прописаны в Положении Банка России от 19.06.2012 г. №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». Документ не содержит строгих требований к заполнению поля «Назначение платежа». Основное условие — чтобы количество символов в данном поле, в том числе пробелы, было не более 210. Если подобного количества не хватает, чтобы вписать все требуемые сведения, то Банк России допускает наличие сокращений и обобщений, которые не повлекут искажении сведений либо формирование неправильного мнения.

Помимо того, Центробанк в Положении сформировал список реквизитов, которые обязательны для расшифровки при формировании платежного документа:

  1. назначение платежа;
  2. наименование товаров, работ либо услуг;
  3. номер и дата договоров и прочих товарных документов при их наличии;
  4. иные требуемые для идентификации сведения;
  5. сумма НДС.

Правила заполнения поля «Назначение платежа» отличаются в зависимости от того, кто отправляет перевод — физическое либо юридическое лицо.

Читайте также: