Как кредитная карта поможет клиенту закрыть кредит или кредитную карту в другом банке и сэкономить

Обновлено: 05.05.2024

Использование кредитной карточки сегодня — прекрасный способ совершить какую-нибудь покупку, если не хватает средств, или поддержать материальное состояние на прежнем уровне при временных проблемах с финансами. Это удобно: карту не так сложно оформить, как кредит, а огромное количество предложений от разных банков позволяет любому выбрать то, которое ему подходит. Но время не стоит на месте. Условия, которые раньше казались выгодными, могут перестать играть человеку на руку, а обстоятельства бывают разные: каждый может столкнуться с задолженностью по карточке из-за финансовых проблем или по ошибке.

Содержание статьи

Что происходит с задолженностью дальше

При отсутствии действий со стороны заемщика банковская организация, как правило, передает право на взыскание задолженности третьим лицам — коллекторским агентствам. Если такое произошло, паниковать все еще не стоит: по законодательству коллекторы не могут требовать с Вас большего количества средств, чем сумма Ваших обязательств. В таких обстоятельствах разумное решение — навести справки об агентстве и, если оно действует в соответствии с законом, пойти агентам навстречу. Добросовестные организации сами заинтересованы в том, чтобы Вы успешно избавились от задолженности и сняли с себя финансовое обременение.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Можно ли сделать наоборот

Можно. Правда, в большинстве случаев невыгодно — причины мы описали выше. Но есть ситуации, когда кредитная карта действительно поможет расплатиться с большим кредитом:

Вы погашаете ипотеку или автокредит. Взять кредитную карту или потребительский кредит, чтобы поскорее выплатить обязательства за квартиру или машину, — нормальная тактика. Так Вы снимете с имущества обременение и сможете не волноваться. Это актуально, если квартиру или машину после погашения кредита человек, например, хочет продать. Покупатель есть уже сейчас, но надо снять обременение, а для этого нужно досрочно погасить ипотеку.
Вы уверены, что сможете рассчитаться по кредитке раньше, чем закончится грейс-период. Он редко длится дольше 50 дней, а может быть, и того меньше. Если Вы понимаете, что за это время справитесь со сложностями, кредитная карта может быть выходом.

В остальных случаях платить кредитной картой за кредит не стоит.

Кредитная карта и кредит наличными: в чем разница

Сначала разберемся, чем различаются два вида кредитования. Здесь поможет таблица.

Характеристика	Кредитная карта	Кредит наличными
Срок кредитования	Любой в течение срока действия карты. Вы можете взять взаймы сумму в рамках кредитного лимита и вернуть ее через день, а можете по частям возвращать несколько месяцев. Главное — помнить о минимальном платеже и не пропускать сроки.	От нескольких месяцев до нескольких лет в зависимости от условий договора.
Срок начисления процентов	После истечения беспроцентного грейс-периода. Он обычно длится до 50 дней, но все зависит от условий по карте. Пока идет грейс-период, проценты не начисляются.	С первого дня кредитования. Как правило, проценты начисляются сразу на всю сумму. При дифференцированном платеже их объем может меняться по мере выплат.
Процентная ставка	В среднем 23–25 %.	В среднем 10–13 %.

Банки, которые выдают кредитную карту на закрытие другой кредитной карты

На самом деле, банковские сотрудники не спрашивают, для чего именно вам нужна карточка, поэтому вы можете использовать её для любых целей – для обновления гардероба, оплаты туристической путевки, проведения ремонта или же закрытия текущих долгов. Самое главное, чтобы ваша платежеспособность позволяла вам дополнительные расходы.

Вам нужно выбирать кредитные карточки с крупным льготным периодом, в течение которого не начинают проценты за пользование кредитом. При этом нужно выбирать такие программы, где льготный срок распространяется еще и на снятие наличных, а это не так-то просто.

Почему именно такое условие? Дело в том, что большинство банков приравнивают переводы с кредитки к снятию наличных, и берут за это комиссию, а вам это невыгодно. Поэтому надо искать такие банки, которые на все операции дают 0%.

Мы сэкономили ваше время, и сами разыскали самые выгодные варианты:

⇒ Ситибанк – дает до 180 дней льготного периода под 0%;
⇒ Восточныйбанк – до 90 дней льготы.
⇒ Тинькофф - кредитка с бесплатным периодом до 120 дней.
⇒ Альфа-банк - до 100 дней без процентов.

Но не стоит ориентироваться только на сроки, надо знать и остальные тарифы, по которым вы будете обслуживаться. Чтобы вам легче было определиться, мы сделали подборку с расширенным описанием каждого продукта.

Его «Просто кредитная карта» давно пользуется популярностью, а сейчас, после обновления тарифного плана, она стала еще более привлекательной. Просто посмотрите: вам дается кредитный лимит до 450 тысяч рублей включительно, который впоследствии может быть увеличен вплоть до 1 миллиона рублей.

Процентная ставка низкая, от 7% начинается, максимально – до 32,9% в год. Грейс-период до 180 дней действует на все операции. Ограничение – оно дается только один раз, то есть 6 месяцев у вас будет только с даты одобрения карточки, по его истечении назначается стандартный срок в 50 дней.

Карточку могут доставить курьером. От заемщика потребуется наличие возраста более 20 лет, минимальный стаж хотя бы 3 месяца, доход не ниже 30000 рублей и постоянная прописка. При наличии у вас другого кредита, справки можно не приносить.

Не так давно он презентовал «Удобную карту» в золотом формате. Она обладает солидным кредитным лимитом до 600 тысяч рублей включительно, им можно пользоваться под стандартную ставку от 11,9% до 29,9% в год, что является средним значением по рынку.

Ваш минимальный платеж – 5% от задолженности, но не менее 500 рублей. Льготный период 180 дней, действует он только на безналичные покупки. Однако, банк дает вам возможность снимать до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии, и этим можно воспользоваться.

Обслуживание стоит 199р. ежемесячно, но если тратить по 5000р. в месяц, то плату не взимают. Клиенту не нужно подтверждать доход, достаточно возраста от 20 лет и более, российского гражданства. Удобно, что есть бесплатная курьерская доставка.

Московский Кредитный Банк

Карточка с интригующим названием «Можно все» действительно дает вам широкий выбор в ваших действиях, потому как вам могут одобрить доступный лимит в пределах от 30.000 до 800.000 рублей. Нужно будет оплачивать кредит по ставке от 21% до 34% в год, 123 дня будут льготными на операции покупок.

Банк позволяет заемщику до 50% от кредитного лимита снимать в месяц бесплатно, за это комиссии нет. Обслуживание дорогое, по 499р. ежемесячно, но если у вас за год наберется трат на 120 тысяч и больше, то плата взиматься не будет.

Райффайзенбанк

Его карта «110 дней» имеет статус Моментум, т.е. ее выдают при обращении. По ней вы можете тратить до 600000 рублей, ставка будет от 19% до 49% в год. Ежемесячно надо вносить взнос хотя бы 4% от суммы долга.

Льготный период 110 дней действует в месяц оформления карты и следующий за ним, можно обналичить до 50000 рублей ежемесячно. Если подать заявку до конца июня, то обслуживание бесплатное.

Оформление доступно для граждан в возрасте от 23 до 67 лет, при наличии минимального трудового стажа от 3 месяцев и российского гражданства. Доходы надо подтвердить хотя бы косвенно.

Банки, которые выдают кредитную карту на закрытие другой кредитной карты

Не всегда полученные нами кредиты бывают выгодными, и может возникнуть необходимость побыстрее их погасить. Есть ли такие банки, которые выдают кредитную карту на закрытие другой кредитной карты, но под более выгодные условия? Давайте изучим этот вопрос.

По какому принципу действует кредитная карта

В отличие от кредита, когда человеку выдают на руки определенную сумму, при оформлении банковской карты кредитор предоставляет возобновляемую кредитную линию. Это значит, что на карточке существует лимит, установленный банком, и в рамках этого лимита Вы вправе распоряжаться деньгами по своему усмотрению. В течение установленного договором периода средства должны быть возвращены. Фиксированной суммы для возврата нет — только минимальный обязательный платеж. Причем большинство банковских организаций устанавливает так называемый льготный период — промежуток времени, когда вернуть кредитные деньги можно без процентов. При грамотном расчете люди могут пользоваться картами, не платя сверх той суммы, что использовали.

Когда этого делать не стоит

Задолженность маленькая. Если Вы сможете погасить задолженность по кредитке за 2–3 месяца, разница по процентам будет не такая уж и большая. Зато Вам не придется иметь дело с оформлением нового кредита, повышением кредитной нагрузки и другими сложностями.

Кредитная история плохая. Увы, испорченная КИ может серьезно снизить шансы получить кредит на выгодных условиях. Скорее всего, разница в процентах окажется несущественной: чем хуже кредитная история, тем выше процент, который предлагают заемщику банки. Так они стараются обезопасить себя от потери денег.

Содержание статьи

Что происходит при просрочках

2 метода быстро закрыть несколько кредиток. Часть первая.

Шаг №1: выбираем стратегию

Пускай цель у нас одна: закрыть кредитки как можно быстрее, но идти к этой цели можно двумя разными путями: сокращая переплату или уменьшая ежемесячный платеж. Это и будут два метода, о которых говорилось в начале статьи.

До того, как взяться за освобождение от кредитных карт, нужно определиться, что вам важнее: меньше переплатить или быстрее снизить обязательные ежемесячные платежи по кредиткам.

Если у вас нет острой нехватки денег и ежемесячные платежи не могут оставить вас с пустым карманом на месяц, то лучше сэкономить деньги, уменьшив переплату.

Шаг №2: сравниваем условия

Это самый унылый этап: нужно найти кредитные договора и графики погашения кредиток и сравнить их. Чтобы сделать выводы и двигаться дальше нам нужны следующие показатели по каждой кредитной карте: лимит, ежемесячный минимальный платеж и размер процентов в него включенных, процентная ставка, беспроцентный период, возможности перевода без комиссии. Если карт больше двух, то лучше составить таблицу.

Шаг №3: действуем

Метод уменьшения переплаты и срока кредита.

Этот метод простой и требует не столько хитрости, сколько стойкости и умения контролировать свои траты.

Рассчитываем, сколько реально можно тратить на выплату кредитов в месяц.
Эта сумма должна как минимум быть равно сумме минимальных платежей, а в идеальном случае на 10% их превосходить. Если всё складывается - каждый месяц кладём на каждую кредитку минимальный платеж + 10% от него. За счёт этой "десятины" срок кредита сокращается на 15% в среднем и на столько же меньше будет переплата.
Рассчитываем, какая часть дохода вам нужна в виде наличных. Тут потребуется вся ваша внимательность и твёрдость намерений. Итоговую сумму снимаем в банкомате.
Все оставшиеся деньги от зарплаты (после снятия наличных и выплаты минимальных платежей) кладём на карту, по которой ежемесячно списываются самые большие проценты. Что интересно, это не всегда карта с наибольшим лимитом.
Весь оставшийся месяц мы стараемся расплачиваться с этой кредитной карты. Будет очень хорошо, если у карты будет ещё и большой беспроцентный период.

К чему в итоге приведёт этот метод: каждый месяц вы будете выплачивать всё меньшие проценты, а срок закрытия кредиток будет всё ближе. Кроме того, по одной карте возможно, что проценты и вовсе не будет начисляться. Это та карта, с которой вы расплачиваетесь остатком зарплаты. Всё дело в том, что на ней начислению процентов будет мешать постоянная оборачиваемость средств по беспроцентному периоду.

Пример применения этого метода

Допустим у вас три кредитных карты, на 100 000 рублей, на 50 000 рублей и на 20 000 рублей соответственно.

При погашение минимальными платежами выплачивать в месяц нужно 10 196 рублей, а срок выплаты - 20 месяцев. Итоговая переплата: 33 917 рублей.

При погашению по нашему методу: Ежемесячные платежи на кредитки составят 11 215 рублей, то есть всего на 1 000 рублей больше. Срок выплаты кредитов: 17,5 месяцев, на 2,5 месяца раньше. А итоговая переплата составит 19 346 рублей, то есть почти в два раза меньше.

Продолжение, второй метод, бонусы и уловки - во второй части статьи .

Рефинансирование кредитных карт от банка Тинькофф

Банк Тинькофф является одним из немногих, кто не просто разрешает переводить деньги со своих кредитных карт на чужие, но и дает на это повышенный льготный период. Если вы просто совершаете покупки, то вам дается 55 дней грейс-периода, а если направляете деньги на погашение другого кредита, то на эти цели банк вам предоставит 120 дней.

Как это происходит? Вы сначала оформляете кредитку, получаете её, активируете, а потом через Личный кабинет подаете заявку на рефинансирование. Банк одобряет эту заявку, и вы уже по спец.предложению делаете перевод денег на другой кредитный счет.

Доступные тарифы:

Сумма – до 700000 рублей;
Ставка от 12% до 49,9% + возможность оформления рассрочки;
Минимальный платеж 8% от суммы;
Беспроцентный срок до 55 дней.

Получить могут граждане РФ уже с 18 лет, трудоустроенные, с пропиской. Справки не нужны, только паспорт, карту привозят на дом бесплатно. Обслуживание недорогое, 599 рублей в год. Есть программа привилегий и лояльности.

Почему возникают просрочки по платежам

человек пользуется кредиткой в течение определенного срока, после чего единовременно возвращает средства. Так действуют люди, для которых карточка — постоянный источник дополнительных финансов на случай бытовых нужд;
заемщик единовременно использует солидную часть средств на счету, чтобы впоследствии погашать кредит регулярными платежами. Объем зависит от условий, которые предлагает банк, и от возможностей самого человека и может быть выше, но не ниже фиксированной минимальной суммы.

Правила кажутся очень удобными и гибкими, но любой человек может недосмотреть, ошибиться, забыть о времени в потоке дел или еще по какой-либо причине отклониться от прописанных в договоре условий. Среди распространенных вариантов стечения обстоятельств несколько пунктов.

Ошибки при расчете беспроцентного периода. Так называемый грейс-период (льготный, беспроцентный период) длится в среднем от 50 до 55 дней у разных банков. Если за это время успеть воспользоваться средствами и вернуть их, проценты не начисляются. С первого взгляда условие лояльно и позволяет гибко распоряжаться финансами, но из-за недостаточного информирования или обстоятельств может возникнуть ситуация, при которой человек неверно рассчитывает льготный промежуток. Грейс-период обычно стартует с началом месяца, а заемщик может быть уверен, что тот длится с момента платежа. В результате, если покупка по карте была совершена не первого числа какого-либо месяца, ожидаемый и реальный промежутки не совпадают. Начисляются проценты, хотя человек и сам может узнать об этом не сразу.

Операции с наличными и переводами. Для действий с наличными деньгами и прямых переводов с карты на карту банки обычно предоставляют более жесткие условия, чем для покупок. Дополнительные проценты и комиссия делают такие операции не слишком выгодными, но ситуации бывают разные, и встречаются случаи, когда без этого не обойтись.

Дополнительные услуги. Банк может не отключить услуги, которые нуждаются в оплате, такие как мобильные уведомления. Плата за них взимается с карточки в счет лимита, и заемщик может об этом не знать либо не принимать во внимание.

Операции в последние дни льготного периода. Например, перевод на счет, что может занимать до нескольких суток.

Стоит ли брать заем наличными, чтобы погасить задолженность по кредитке, и наоборот?

У человека есть кредитная карта, которой он расплачивался в течение месяца, но из-за непредвиденных обстоятельств не смог погасить задолженность в срок. Вот-вот закончится беспроцентный период, и банк начнет начислять проценты. Ситуация нервирует, и в голову приходит решение: возможно, стоит взять потребительский кредит и закрыть кредитную карту. Принято считать, что это плохая идея. Но есть ситуации, когда она вполне оправданна. Правда, только с потребкредитами: микрозаймы в таких обстоятельствах — точно неудачное решение.

Как погасить задолженность

попросить у банковской организации кредитные каникулы. Это период, в течение которого выплаты временно приостанавливаются;
провести реструктуризацию выплат. С ее помощью можно уменьшить сумму, которую нужно выплачивать ежемесячно;
взять заем для погашения задолженности. Это сложный способ, так как в результате человек получает еще одно обременение, но заемщики нередко предпочитают пользоваться именно им.

Выводы

Идея кажется странной, но в большинстве случаев погашать задолженности по кредитке потребительским кредитом — оправданное решение. А вот наоборот делать не стоит, чтобы не столкнуться с повышенными процентами. Старайтесь учитывать детали ситуации: многое зависит от нюансов, индивидуальных для каждого случая. Просчитывайте все возможные варианты — так Вам будет проще принять взвешенное решение. И не обращайтесь за микрозаймами: они точно не помогут.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Когда можно взять заем для погашения задолженности по карте

По таблице видно: по кредитке проценты обычно намного выше, чем по обычному кредиту. Поэтому ею предпочитают пользоваться только в рамках грейс-периода. А если уложиться в этот срок не получается, придется платить проценты. И тут выходит, что выгоднее будет выплачивать эту сумму в рамках потребительского кредита и платить 13 %, а не 25 %.

Разумеется, в каждом случае условия свои. Но если Вы узнали себя в описанной ситуации, возможно, Вам будет целесообразно взять кредит, чтобы погасить задолженность по кредитной карте.
Учитывайте важную деталь: на время погашения потребкредита кредитной картой лучше не пользоваться. Это нужно, чтобы не запутаться в собственных обязательствах и не столкнуться с закредитованностью.

Рефинансирование кредитных карт

Если для вас не является принципиальным получение именно кредитки, то можно оформить просто услугу, которая называется рефинансирование. Это перекредитование, которое сегодня можно получить практически в любом банке.

Суть в том, что вы получаете кредит, который полностью покрывает ваш текущий долг, что выгодно. И вы начинаете платить новому банку, но уже под более выгодные условия. Как правило, это более низкая ставка, а также более продолжительный срок выплат.

Здесь нет льготного периода, но есть другой плюс: ваша долговая нагрузка не будет иметь значения, ведь вы просто одним кредитом перекрываете другой. Кроме того, можно объединить сразу несколько долгов перед разными банками, и платить в одно место единой суммой.

Где есть такая услуга:

Райффайзенбанк – процентная ставка начинается от 4,99% в год;
Уралсиб – от 5%;
ФК Открытие – от 5,5%;
Альфа-Банк – от 6,5%;
Газпромбанк – также от 6,5%;

Оформить рефинансирование несложно – просто зайдите на официальный сайт понравившегося вам банка, и в одноименном разделе заполните заявку. Далее вам перезвонят и расскажут, как можно получить деньги на закрытие кредитной карты.

Как закрыть одной кредитной картой другую?

Если вы оформляете одну из карточек, которую мы предложили выше, то обязательно поинтересуйтесь у кредитного специалиста, какие условия у вас будут действовать. Тарифы постоянно меняются, и на момент выхода статьи можно без комиссии снимать 100 тысяч, а через неделю – только 50 тысяч, например.

Чаще всего дело происходит так:

Вы получаете кредитку;
Проводите ее активацию через банкомат или по телефону горячей линии;
Снимаете разрешенную сумму в банкомате;
Вносите эту сумму на кредитную карту, которую хотели погасить изначально;
Закрываете кредитный счет, отключаете все платные услуги;
Получаете справку об отсутствии задолженности;
Выплачиваете долг новому банку.

Ваша задача – погасить новый кредит до окончания льготного периода. В этом случае вы максимально выиграете, потому что у вас не будет процентов, т.е. возврат долга происходит без переплаты. Не забывайте про ежемесячный минимальный платеж, его вы вносите в обязательном порядке.

Что касается банка Тинькофф, то напомним, что там действует свой порядок: вам надо заказать услугу «Перевод баланса», делать это надо в чате в приложении или в личном кабинете. Вы пишите сотруднику, что хотите воспользоваться этой услугой, указываете реквизиты и сумму.

Сотрудник Тинькофф переводит деньги на кредитный счет, и вы получаете с этого момента 120 дней на беспроцентное погашение задолженности. Только так. Если вы просто переведете деньги, то система расценит это как обналичивание, и никаких льгот не предоставит.

Если задолженность по кредитке совсем небольшая, но нужно еще немного времени до получения зарплаты или иного дохода, то стоит перекрыть свой долг, взяв новую ссуду. При этом сделать это нужно без лишних затрат.

Сегодня под 0% кредитуют в микрофинансовых организациях - в самых надежных и стабильных. Данная акция направлена на увеличение клиентской базы. Для заемщиков это шанс получить деньги без переплаты. Главное условие для сохранения нулевой ставки - возврат средств должен быть осуществлен не позже обозначенной в договоре даты.

Под 0% выдают деньги следующие проверенные официальные МФО России:

Обратите внимание на то, что ставка в 0% отменяется при возникновении просрочки или продлении договора.

Можно ли одной кредитной картой закрыть другую?

Все мы знаем и видим, что условия кредитования в нашей стране постоянно меняются. Еще несколько лет назад было нормой взять ипотеку под 12-15%, а сейчас ставки уже предлагаются в районе 5-8% в год. Потребительские кредиты раньше выдавались пол 17-19%, а сейчас можно найти предложения от 7-9% годовых.

Тоже самое касается и процентов по кредиткам, они значительно снизились. Если еще пару лет назад вы могли запросто получить карточку под 17-19% годовых, то сейчас можно найти условия гораздо выгоднее. Почему так происходит?

Причина в ключевой ставке, которую устанавливает Центробанк, а потом под эту ставку выдает кредиты российским банкам.

Каждый год она снижается, и, соответственно, банки могут предложить своим заемщикам более дешевые кредитные продукты – карты, жилищные и потребительские займы.

Но не только политика регулятора является основанием для высоких процентов. Иногда бывает так, что у человека не очень-то хорошая кредитная история, и поэтому ее выдали кредитку под невыгодные тарифы. Либо он изначально брал её, надеясь погасить задолженность за льготный период, и не уложился в него.

Поэтому и возникает потребность в перекредитовании. Понятно, что тот же самый банк не изменит вам условия по уже действующей карточке, и вам нужно будет подыскать другой банк, который предложит более привлекательные тарифы.

На самом деле, сделать это не так-то просто, потому что при наличии у вас действующей кредитки, появляется долговая нагрузка, и банки учитывают её при просмотре вашей заявки.

В случае, если у вас небольшой доход, а задолженность крупная, в выдаче новой карты могут отказать. А вот если вы платежеспособный клиент, то проблем возникнуть не должно.

Читайте также: