Для чего делают карты через других людей

Обновлено: 15.05.2024

Суть аферы в том, что у граждан скупают ненужные им дебетовые карты. Многие клюют на эту удочку. Открыть карту в банке, как правило, не стоит практически ничего. А на черном рынке за этот кусок пластика можно получить несколько тысяч. В чем тут подвох? И какую ответственность может понести банковский клиент, продавший свою карту другим людям?

Деньги за пластик

- С этим видом мошенничества встречались и встречаются все крупные розничные банки, — говорит Илья Александров, эксперт отдела пресс-службы ВТБ24. — Мошенники активно используют платежные карты, оформленные на подставных лиц.

В России выпущено уже 200 млн. банковских карт. Понятно, что огромная часть их уже не действует. Причин может быть масса. На работе поменяли банк, и зарплата приходит на карту другого банка. Обслуживание стало дорогим, и вы перестали пользоваться картой. И вот он, кусок пластика, — выбросить жалко, а дома только пыль собирает. И тут находятся «доброжелатели», готовые избавить вас от проблемы: карту выкупят за неплохие деньги. По сути, получаются своего рода «Мертвые души», только на упрощенный современный лад. Вы, как Собакевич и Манилов, уже довольные и счастливые — мол, бессмысленный кусок пластмассы продали. Порадовались и забыли. А тем временем ваша карта уже живет отдельной преступной жизнью.

Срок за незнание

- Мошенники обычно используют действующие карты для вывода краденых средств и их обналичивания, — комментирует Алексей Голенищев, директор по мониторингу Электронного бизнеса Альфа-Банка. — Как правило, карта используется для вывода средств, украденных в интернет-банке, электронных кошельках, карточных переводах между гражданами. Потом к держателям карт претензии предъявляет полиция.

Причем мошенники перестраховываются несколько раз. Мало того что криминальные деньги проходят через счета подставных лиц, продавших свои карты. Так еще и деньги в банкоматах снимают специально нанятые для этих целей люди. К примеру, существуют целые сайты, где описывается, как заработать денег, участвуя в банде обнальщиков. Даже требования описаны: «Обнальщик выглядит и ведет себя достойно. Обнальщик не похож на человека, который выглядит нелепо, принимая из банкомата крупные суммы».

По сути, если эта «прачечная для денег» накроется медным тазом, то вы окажетесь соучастником преступления. А незнание от ответственности в нашей стране не освобождает, так что делать честные глаза и говорить «не виноватая я», будет бесполезно. Тем более что мошенники вряд ли скажут вам правду. Обычная легенда для простаков, желающих подзаработать, — мол, карта нужна, чтобы небольшие компании по ней начисляли зарплату своим сотрудникам. Так якобы дешевле, чем оформлять корпоративный договор с банком.

- Доказать тот факт, что вы кому-то продали свою карту, практически невозможно, — объясняет Александр Щелканов, начальник Управления безопасности банка «ГЛОБЭКС». — Самостоятельно банки не имеют права проводить оперативно-розыскные мероприятия. Мы передаем правоохранительным органам всю необходимую информацию по истории карты.

А каждый клиент, подписывая договор с банком, обязуется сразу же сообщить об утере своей карты и заблокировать ее. Да и передавать ее третьим лицам запрещается. Так что погоня за «левыми доходами» при продаже карты, оформленной на ваше имя, может выйти вам боком. Вплоть до уголовного преследования, если полиция сможет доказать, что эти деньги снимались для помощи преступникам или террористам.

В отпуске и дома

Тем не менее у мошенников есть масса других способов обдурить простого человека. Начеку надо быть каждый раз, когда вы снимаете деньги или расплачиваетесь картой. Особенно в отпуске. Туристы — любимые клиенты аферистов. Отпускник — человек расслабленный, рассеянный, любуется достопримечательностями и забывает о мерах финансовой предосторожности. «КП» попросила экспертов описать основные типы афер с банковскими картами.

Еще один вид воровства — фишинг. Суть этих афер в том, что преступники разрабатывают поддельные сайты реальных банков или компаний. К примеру, вам на электронную почту приходит письмо со ссылкой от какой-нибудь организации, где вы являетесь клиентом. Вы переходите на сайт, который может выглядеть как настоящий. Например, вас отправляют на вашу страничку в социальной сети и просят еще раз ввести пароль. Очень часто пользователи используют один и тот же пароль сразу для нескольких целей. И если у мошенников оказался пароль от вашей почты, они смогут узнать массу конфиденциальной информации.

Но самое опасное, если мошенники все-таки заставят вас сообщить им номер карты, срок действия и секретный код. Например, вам неожиданно могут предложить очень дешевую поездку на море, но с условием, что купить ее нужно сейчас с помощью электронной карты. Вы вводите данные своей карты, и через несколько минут ваша карта оказывается пустой. И отпуск придется провести дома.

Банкомат с жучками

Снимая деньги в банкомате за границей, вам не только придется заплатить большую комиссию (за снятие и конвертацию), но появляется еще и риск стать жертвой мошенников.

- Преступники пытаются заполучить данные карт клиентов разными способами, например, с помощью установки на банкоматы скимминговых устройств, — объясняет Илья Александров.

Скимминг — это вид мошенничества, при котором аферисты устанавливают на банкоматы считывающие устройства. Их задача: снять данные с магнитной ленты и выяснить, какой к карте привязан ПИН-код. К примеру, для этого чаще всего используется накладная клавиатура и съемное устройство на картоприемнике. А далее — лишь дело техники. Мошенники изготавливают дубликат вашего пластика и снимают все деньги с вашего счета.

По данным компании Visa, половина мошенничеств с картами приходится именно на скимминг. Чтобы обнаружить эти жучки на банкомате, надо быть очень внимательным. Во-первых, накладная клавиатура устанавливается поверх настоящей и может быть сделана из другого металла. Если подцепить клавиатуру ногтем, накладная может отклеиться. Выпадающие или слишком выпуклые клавиши должны вас сразу насторожить. Еще один способ, которым пользуются мошенники, — они устанавливают видеокамеры, которые снимают ваши руки в момент ввода ПИН-кода. Чаще всего их крепят на стене прямо у банкомата или под коробочкой для буклетов и рекламы. В общем, любые непонятные предметы, прикрепленные на банкомат, должны вызвать у вас подозрение.

Защититься от мошенников

Для наших читателей банковские эксперты подобрали несколько советов:

Ни в коем случае не сообщайте никому данные своей карты. Даже полиции. Помните, ваш банк никогда не станет просить вас сообщить оператору конфиденциальные данные (имеется в виду ПИН-код, пароль от интернет-банка и последние три цифры, напечатанные на обороте вашей карты). Эту информацию могут выспрашивать у вас только аферисты.

Не пользуйтесь сомнительными банкоматами в России или за границей. Безопаснее всего это делать в офисах банков.

Вводя ПИН-код, прикройте клавиатуру рукой, чтобы ваши движения не были видны ни людям за спиной, ни камере, которая, возможно, установлена поблизости.

Установите себе SMS-оповещение. Тогда вы всегда будете знать о действиях с вашими деньгами и сможете быстро заблокировать карту.

Номер банка, по которому можно заблокировать карту, обычно указан на оборотной стороне карты. Лучше всего заранее записать этот номер в свой телефон. При этом в отпуске удобнее и дешевле всего блокировать карты с помощью SMS. Почти все банки предоставляют эту услугу.

Не держите на карте все свои деньги. С помощью интернет-банка или в офисе кредитной организации вы можете открыть дополнительный счет, который не будет прикреплен к карте. Получая зарплату, переводите часть денег на этот счет, а на карте, которой расплачиваетесь, оставляйте лишь необходимую сумму. Эту карту и можно везти с собой в отпуск.

Откуда деньги у заливщиков?

Как правило, эти деньги появляются в результате преступной деятельности. Легально заработанные деньги в таких сложных схемах не нуждаются: достаточно просто зарегистрировать бизнес, платить налоги и все необходимые отчисления — и у государства не возникнет вопросов.

Но если человек торгует наркотиками, оружием, человеческими органами или финансирует террористические организации — такой бизнес на учет в налоговой не поставишь. А деньги, полученные в результате незаконных сделок, преступникам надо как-то выводить из тени в реальную жизнь.

Часто схемы с заливами используют получатели кредитов, оформленных по украденным или поддельным документам. Им все равно, какой процент платить за обналичку: расходы на переклеивание фотографии в паспорте невелики.

Раньше тем, кто получал доход от преступлений, жилось намного проще. Еще в 90-х можно было открыть бутик на Арбате, выставить в нем шубы с ценником по несколько сотен тысяч рублей, показывать оборот по нему, платить налоги — и доход становился похож на легальный. Но со временем налоговая ужесточила требования, разработала новые методики проверок и начала задавать вопросы: а вот вы по 5 шуб в день продаете по документам, а при этом ни одной не покупаете, поставщиков у вас нет, с вами бизнес никто не ведет, а директор вообще проживает на Кипре. А теперь предъявите налоговикам ту самую тумбочку, откуда вы берете деньги.

В 2001 году был принят закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». По этому закону многие финансовые операции попали под обязательный финансовый контроль на предмет законности.

Правоохранительные и налоговые органы тоже получили от государства больше полномочий по выявлению таких преступлений. Общая тенденция такова, что из года в год государство дает правоохранителям все больше инструментов контроля за безналичными переводами и увеличивает ответственность за преступления с использованием банковских карт и электронных денег.

Даже ФЗ № 167- ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части противодействия хищению денежных средств», который мы недавно разбирали, с одной стороны, защищает деньги на банковской карте, с другой — усложняет жизнь тем, кто обналичивает деньги. С точки зрения банка, залив — это нетипичная денежная операция, и давать пояснения придется владельцу карты.

Поэтому преступники начали придумывать новые способы обналичивания и вывода денег из-под контроля финансовых органов. Залив денег на карточку — один из таких способов.

Разве случайный владелец карты может считаться соучастником преступления?

По закону все просто. Если человек, на карту которого сделали залив, знает, чем занимается заливщик, — он соучастник этого преступления. Например, если доход получен от реализации наркотиков и человеку, обналичившему деньги, это известно — он соучастник преступления по статье 228 УК РФ . То же самое и с мошенничеством, и с терроризмом.

Даже если человек не замешан напрямую в сбыте наркотиков, а просто переводит деньги, полученные в результате наркобизнеса, ему могут предъявить обвинения по статье 174 УК РФ об отмывании денег, которые другой человек получил преступным путем. Санкции по этой статье — от крупного штрафа до 7 лет лишения свободы. Вот пример: приговор по уголовному делу № 1-353/2018 Советского районного суда г. Красноярска. Человек даже не занимался сбытом наркотиков сам — просто обналичивал деньги наркоторговцев через банковские карты и платежные системы, при этом зная, что деньги получены преступным путем. Результат — 3 года лишения свободы.

Деньги из ниоткуда не берутся. Если вам предлагают отдавать порядка 40% за обналичивание денег — это либо попытка мошенничества, либо вас пытаются сделать соучастником преступления. Не соглашайтесь на это.
Банк все равно видит всю цепочку получателей. Всегда. И отследить ее сотрудникам правоохранительных органов не так сложно.
За все операции по банковской карте ответственность, в том числе и уголовную, несет ее владелец.
Заливщику все равно, что с вами будет. Он изначально знает, что к вам придут люди в погонах с неудобными вопросами. Но деньги к тому моменту уже будут обналичены.
Не экспериментируйте с уголовным кодексом.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Чем грозит оформление банковских карт на себя, а затем передача их незнакомым людям для отмывания денег?

Чем наказуемо оформление банковских карт на себя, а затем передача их незнакомым людям, для отмывания денег? То есть, если, я оформил дебетовые карты в нескольких разных банках, а затем передал их(а так же все реквизиты и документы, которые выдают при оформлении/получении карты) за определенную плату незнакомому человеку для того чтобы он отмывал через них деньги. Я к отмыванию денег никакого отношения не имею.

04 июля 2017, 21:30 , Akira Akazumaki, г. Нижний Новгород

Вы можете быть привлечены к уголовной ответственности в качестве соучастника (пособника) преступления, предусмотренного ст.174 УК РФ. В зависимости от квалифицирующих признаков преступления предусмотрено наказание от штрафа до 120 000 р. до лишения свободы на срок до 7 лет. Однако при условии осуществления квалифицированной защиты по делу судебная практика знает примеры прекращения уголовного преследования лиц по данной категории преступлений.

А что необходимо сделать, для того чтобы не привлеченным в качестве, соучастника и вообще избежать какого либо наказания?

А что необходимо сделать, для того чтобы не привлеченным в качестве, соучастника и вообще избежать какого либо наказания?

1) Не участвовать в сомнительных сделках; 2) Если пункт 1 в силу тех или иных причин трудно реализуем, обратиться к адвокату за подробной консультацией на предмет защиты своих интересов.

Хотелось бы дополнить, что подобные действия грозят рисками блокировок со стороны банка.

1. Прежде всего отмечу, что все блокировки карт физических лиц (также, как и блокировки расчетных счетов компаний/ИП) – это не какая-нибудь прихоть банка и не какая-нибудь случайность, которую невозможно предугадать, а последствия допускаемых Вами нарушений.

Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам.

В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам — фрилансеры, интернет магазины и иные компании, которые получают оплату за товары/услуги на карты физических лиц, те, кто получают незарплатные выплаты от юр. лиц/ИП, криптовалютчики, финансисты, те, кто играют на биржах, получают выплаты от букмекеров, те, кто использует онлайн обменники, кто получает большие суммы из-за рубежа и огромное количество других лиц, чья деятельность связана с совершением большого количества операций по картам.

Определенная конкретика изложена в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.

Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ.

Из этого следует:

Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» — это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает. Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред. Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком.

С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы.

В) Сам по себе факт получения запроса – это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет (даже если все операции формально законны).

Г) Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы (кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.п., хотя по практике они в целом более лояльны).

2. Что касается процедуры блокировки. Порядок обычно следующий:

А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ.

Б) Система автоматически формирует запрос, который Вам поступает, в нем банк у Вас запрашивает «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить связаны ли Ваши операции с чем-то незаконным или нет. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов.

В) Вы предоставляете запрашиваемые документы.

Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие:

– человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см. п.1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы. Подобными действиями Вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на Вас обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения Вас в черный список ЦБ (где уже находятся порядка 500000 человек и компаний, огромное количество их которых действительно не занимались никаким криминалом, а просто некорректно проводили операции, либо заняли неверную позицию после получения запроса об банка).

— также частая ошибка – человеку карта сильно не нужна (например, на ней уже нет денег и интереса в ее использовании уже тоже нет) и он решает, мол не буду ничего предоставлять, закрою ее и все, так как она мне не нужна.

— еще частая ошибка – рассчитывать на то, что Вы сможете отбить любые претензии предоставив договоры в подтверждение переводов независимо от характера переводов. Нужно понимать, что банк может заблокировать Вас не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения Вами закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные Вами документы. Здесь большое значение имеет практика конкретных банков.

— также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно у Вас совершались исключительно законные операции.

Г) Конкретный сотрудник банка рассматривает документы и по итогу принимает решение по Вашей ситуации (соответственно на этом этапе уже есть определенная зависимость от конкретного сотрудника банка) и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае Вас просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию». Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.

3. Вы можете спросить – мол как так, у меня друг/знакомый проводит огромные суммы через карты и ему никто ничего не блокирует несмотря на все ограничения, а почему тогда меня заблокировали?

Ответ достаточно прост, возможны несколько вариантов:

А) Ваш друг/знакомый умышленно/неосознанно совершает операции таким образом, что они в банке/платежной системе не распознаются как подозрительные, поскольку при соблюдении критериев Вам не будет приходить запрос.

Б) Просто общая продолжительность операций еще не привела к признанию операций подозрительными и блокировке и рано или поздно это произойдет.

4. Последствия. Если ориентироваться на мою практику, то могу сказать, что:

А) В случае блокировки однозначное последствие – испорченные отношения с банком, который Вас заблокировал, то есть карты/счета Вам здесь уже больше не откроют. Хотя и здесь все-таки есть исключения.

Б) Более плохое последствие – внесение в черный список ЦБ. Если Вы будете реально заниматься криминалом или если Ваши операции не связаны ни с чем противозаконным, но при этом Вы займете неверную позицию в общении с банком – есть серьезные риски попасть в черный список ЦБ и в этом случае сотрудничать с Вами не захочет не только заблокировавший Вас банк, но и вообще любой другой банк, поскольку все банки будут видеть, что Вы в черном списке ЦБ.

В) Еще многие интересуются – мол отдаст ли банк деньги? Здесь лишь скажу, что по закону да, банк обязан отдать деньги, но по моей практике бывает не так просто получить свои деньги с банка, есть определенные нюансы.

Таким образом, если подводить итог:

1) Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.

2) Очень важно занять правильную позицию в общении с банком, подготовить корректные разъяснения относительно экономического смысла проводимых операций, малейшие ошибки на этом этапе могут привести не только к блокировке счета и сложностям с возвратом денег с банка, но и ко внесению Вас в черный список ЦБ со всеми вытекающими.

3) Очень важно изначально работать так, чтобы Вы учитывали при проведении операций требования ЦБ и самих банков, не проводили сомнительных по критериям ЦБ операций, поскольку только это сможет уберечь Вас от блокировки.

Мошенничество или нет

С помощью поисковика я нашла рассказы о том, что по такой же схеме в группах по подработке предлагают проверить сервисы разных банков. В отзывах писали, что гонорары часто выплачиваются не полностью и на каком-то этапе менеджер пропадает.

У меня возникла мысль, что таким образом банки пытаются завербовать себе новых клиентов, но такая схема казалась мелочной и глупой. В конце концов, человек, который ищет подработку на 700 Р , вряд ли будет желанным клиентом для банка. Да и не выплачивать людям обещанный гонорар вредно для репутации.

Пытаясь понять, в чем же дело, я наткнулась на сайты CPA-сетей , которые предлагали деньги за привлечение клиентов для банков.

Кто такой заливщик?

Это преступник, который выводит деньги, полученные незаконным путем, в наличную форму. Для этого требуется перегонять деньги со счета на счет между разными, незнакомыми друг с другом людьми в надежде, что правоохранительные органы не смогут отследить всю цепочку переводов.

Бесплатно быть звеном в этой цепочке никто не согласится, поэтому каждому участнику предлагают какой-то процент от суммы переводов. Соответственно, каждый участник цепочки с точки зрения закона — соучастник преступления.

Кстати, участники цепочки на языке заливщиков называются дропами. А человек, который ищет дропов и работает с ними, — дроповодом. Дроп может сам принимать участие в цепочке переводов, а может просто продать или отдать свою банковскую карточку дроповоду вместе с реквизитами счета и пином.

Дроповоды используют разные способы втереться в доверие и получить контроль над платежными инструментами человека. Они размещают объявления в интернете, на сайтах кадровых агентств и в соцсетях. Кроме объявлений с предложениями работы искать дропа могут даже через сайты знакомств.

Например, парень ищет девушку с небольшим заработком и финансовыми проблемами. Потом следуют знакомство, цветы, конфеты и предложение заработать хорошие деньги в качестве посредника. После пары переводов молодой человек исчезает, а вместо него в жизни девушки появляются следователи с уголовным делом. И выясняется, что паспорт красавца девушка не видела, номер машины не помнит, симкарта оформлена на какого-то Васю, а телефон недоступен.

Полевые испытания

Я долго думала, в чем тут подвох. Быть может, сайт банка — поддельный и у меня похитят данные? На меня оформят кредит? Меня заставят платить какие-то комиссии за получение денег, а сами деньги так и не переведут?

Чтобы хоть немного себя обезопасить, я установила на телефон антивирус. Все ссылки оказались безопасными, сайт банка — настоящим. Никакой кредит я бы на себя не оформила: карта и правда была дебетовая.

Я уже начала вводить данные паспорта и свой адрес, но потом решила более внимательно изучить тариф. В рекламе банк указывал, что обслуживание будет бесплатным. Но оказалось, что если я не буду совершать покупки на определенную сумму в месяц, то с меня спишут небольшую комиссию.

Получается, мне бы пришлось либо пользоваться картой, либо тратить время и искать офис банка, чтобы закрыть счет. Я задумалась: если мои «работодатели» умолчали о таком важном нюансе, то что еще они «забыли» рассказать? Стоит ли тогда доверять этим людям мои паспортные данные?

Мошенничества с вакансией тайного покупателя не редкость. Например, «работодатели» просят купить какой-то товар якобы на оценку, берут деньги и исчезают. Но здесь, как мне казалось, не было злого умысла: банк настоящий и довольно популярный, карта не кредитная. Даже если я ее оформлю, а мне не заплатят — я потеряю только время на то, чтобы закрыть карту.

Мне предложили обналичивать деньги. Какие могут быть риски?

«Ищем ответственных людей, готовых серьезно и плотно работать. Делаем заливы на карты. Основные банки, с которыми работаем: (дальше перечисляются банки).

Схема работы: 33% — наши, 66% — ваши.

Минимальный залив — 51 тысяча рублей. Минимальный взнос в гарант — 17 тысяч рублей».

Что это за вид заработка? Насколько он популярен и законен? Не мошенничество ли это с целью получить от меня 17 тысяч рублей и потом исчезнуть?

Для человека, который откликнется на такое объявление, два варианта развития событий.

В первом, самом оптимистичном, варианте он будет потерпевшим по уголовному делу о мошенничестве. Во втором варианте можно стать обвиняемым по уголовному делу по тяжким статьям УК .

И другого выбора на самом деле нет — только эти два варианта. Я объясню почему.

Что я поняла

Сама по себе подработка тайным покупателем банковских карт — это не мошенничество. Но всегда остается риск, что рекламный агент не заплатит часть вознаграждения — обманет и покупателя, и банк, на который работает. И хотя даже в таком случае тайный покупатель получит немного денег, для этого придется поделиться паспортными данными.

Мне такая подработка показалась слишком рискованной, поэтому я решила не связываться.

Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.

Если сталкивались с разводами, пишите. Прищуримся.

А вы когда-нибудь были тайным покупателем банковских карт? Как прошло?

А что такого? обычная накрутка cpa, все в плюсе, кроме банка. Банк рано или поздно поймет что накручивают (клиенты не остаются) и снизит ставку или закроет партнерку. А пока это вполне шанс заработать для вас.
Еще можно сообщить в банк, и банк не выплатит вознаграждение партнеру, и он (мошенник) потеряет много денег т.к. все выплаты ожидают в холде по 2-4 недели специально на такой случай. Мошеннику завернут все заработанное за 2-4 недели, и он окажется в жестком минусе.

Сообщите в банк о том как работают их агенты, хотя бы часть людей обезопасите тоже.

На врезке условия банка - справа запрещенные типы трафика:
Мотивированный трафик - когда клиенту платят за действие.
Это ваш случай. При такой схеме сеть должна сразу отказать хитрому агенту в в выплате вознаграждения.

С таким не сталкивался. Хотя подумывал поработать тайным покупателем. Люблю писать отзывы, знаете ли) А в банк надо бы сообщить наверное.

Карту оформил Обещали 500 руб выплатить через 5 дней
Позже составить некий маршрут Ждём светлого будущего

Была тайным покупателем у трех разных агентов по картам, ну никто, никто из них не заплатил!

Gulnas, Я сейчас запущу скоро сайт и там сможет каждый заработать по честному !

Gulnas, Если ты после 1 раза, ещё два раза пошла работать точно так же, скажи мне ты не дура?)
Лох не мамонт, не вымрет :)

Была тайным покупателем, как раз таки продуктов Тинькофф. Карта дебетовая, сим-карта и открыть брокерский счёт. Обещали вознаграждение в размере 2000 рублей. В итоге ничего. Проблем только набралась, так как счета и карты закрываются только спустя месяц. Боюсь, как бы ещё в минусе не остаться. До этого не было доверия этому банку, сейчас же зареклась вообще никогда с ним не связываться.

Ксюша, переведите тариф карты на бесплатный, если вопрос для вас ещё открыт, могу подробнее рассказать, как правильно обратиться к сотруднику банка чтобы у вас не сняли за оплату тарифа и карта не ушла в минус.

Alexa, я заблокировала сразу все счета и карты. Операторы меня заверили, что в минус я не уйду. Правда, не ушла. И на этом спасибо)

Звонят и предлагают подработать тайным покупателем, проверяя Магниты и банки. Говорят, что работают только с Росбанком и туда будут перечеслять оплату. Сами заказывают Вам карту. После того, как вы ее получаете, предлагают проверить Магнит и переводят на карту Росбанка 500 руб на контрольную закупку. Вы волняете проверку, заполняете отчет. Они обещают еще заплотить за саму проверку на днях. А пока предгают проверить банки, точнее работу офиса и курьера, оплата в среднем около 1000 руб за один банк. Дают Вам сслыку на сайт, через который вы оформляете заявки на карты. После проверки, говорят, что карты можно будет закрыть. Получаете карты, заполняете анкеты, они переводят по 50 руб на каждую карту и просят потратить эти деньги на оплату мобильной связи, это якобы для активации карты. После чего начинают кормить завтраками и обещают на днях оплатить все проверки.Но исчезают.

Что такое CPA-сети и как они работают

Обычно рекламодатель хочет, чтобы вы увидели информацию о его товаре или перешли на сайт. За этим он обращается в рекламные сети: к «Яндексу», «Фейсбуку», «Гуглу». Но когда у рекламодателя появляются более сложные запросы, он обращается в CPA-сети .

CPA расшифровывается как Cost Per Action, что в переводе «цена за действие». При такой модели рекламодатель платит не за показ рекламы, а только за определенные действия пользователей. Действия могут быть любыми: установить приложение на Айфон, записаться на курсы танцев или оформить банковскую карту и совершить покупку на 500 Р .

В банковском секторе серьезная конкуренция. Карты сейчас есть практически у всех, а заводить вторую или третью мало кто хочет. Поэтому банки готовы платить большие деньги за привлечение новых клиентов. Расчет на то, что владельцы сайтов и другие агенты сети будут рассказывать о преимуществах карты, рекламировать банк и получать награду за привлеченных.

Ни одному банку в голову не придет целенаправленно обманывать клиентов: это повлечет и репутационные потери, и проблемы с Центральным банком. Но агентам CPA-сетей все равно: они видят награду в несколько тысяч рублей за каждого нового клиента и ради нее готовы на обман. Нечистые на руку агенты готовы даже поделиться суммой, на которую новому клиенту необходимо совершить покупку. Все равно награда будет в разы больше.

У банков строгие требования к методам привлечения, но агенты постоянно стараются их обойти. Поэтому и появляются такие странные инструкции с переходами через соцсети, проверкой по IP и прочими выдумками.

Уверен, что банк из этой статьи даже не знал о том, что его новых клиентов обманывают подобным образом. А когда узнает — прекратит сотрудничество с этими агентами.

Банк заплатит 2800 Р тому, кто привлечет нового клиента. Справа — список допустимых и недопустимых источников. Например, банк не хочет, чтобы его карту рекламировали через спам или на порносайтах У разных сетей разные правила и награды. За клиентов, которые оформляют кредитные продукты, платят в два раза больше

Грабли: тайный покупатель банковских карт

Я подписана на несколько групп в соцсетях с объявлениями о работе. В одной из них мне попалась вакансия тайного покупателя.

В объявлении обещали, что я не выходя из дома получу от 500 до 1000 Р . Для этого нужно заказать на дом товар, а потом оценить работу курьера. Предложение выглядело адекватно: денег немного, но и работы, на первый взгляд, на десять минут. Я решила связаться с менеджером в «Вотсапе» и разобраться, в чем подвох.

Менеджер ответил довольно быстро. Он уточнил, в каком городе я живу, и предложил задание: оценить качество нового сервиса по доставке банковских карт. Чтобы получить гонорар, нужно было оставить заявку на получение бесплатной дебетовой карты, дождаться курьера и написать отзыв. За эту несложную работу давали 700 Р .

Я решила попробовать и отправила менеджеру свой номер телефона. В ответ мне прислали инструкцию:

Перейти на страницу банка, но не напрямую, а используя ссылку со страницы «Вконтакте».
Скинуть в чат время заявки и IP-адрес , с которого она сделана.
Поговорить с менеджером и подтвердить заказ.
Получить карту, активировать ее и скинуть номер карты в чат.
Получить часть гонорара и тут же ее потратить.
Скинуть в чат отзыв — и только потом получить оставшуюся часть гонорара.

В конце обещали бонусы за развернутый отзыв, но не раньше чем через пару месяцев. По 250 Р работодатель предлагал за каждого друга, который тоже проверит курьера.

Я слышала, что тайных покупателей просят проверять практически любые услуги, поэтому просьба заказать банковскую карту и оценить курьерскую доставку не показалась странной А вот требования из инструкции меня озадачили: зачем совершать покупку и присылать фотографию чека, если задача — оценить курьерскую доставку?

Что такое заливы денег на карту?

На первый взгляд, схема работает просто. Вы сообщаете заливщику реквизиты своей банковской карты. Он переводит вам заранее оговоренную сумму. Часть из нее вы переводите на счет, который он вам сообщит, а часть оставляете себе.

Если заливщик просит у вас трехзначный код, указанный на обороте карты, — это мошенник и вы попрощаетесь с остатком денег на вашем счету.

С вас могут попросить задаток или взнос, чтобы гарантировать вашу порядочность. Если вы уплатите этот взнос — тоже есть вероятность, что вы с ним распрощаетесь.

В этом случае вы потеряете деньги и станете потерпевшим по статье 159 УК РФ «Мошенничество». Звучит странно, но в такой ситуации это самый лучший вариант событий. Вы напишете заявление в полицию, может быть, мошенников найдут, привлекут к ответственности и, возможно, даже вернут вам деньги.

Гораздо хуже, если заливщик окажется «честным» и выполнит все условия сделки. Потому что деньги из ниоткуда не появляются и заливщики их просто так не раздают.

Читайте также: