3 ds аутентификация что это

Обновлено: 04.07.2024

Что это за аутентификация?

3DS аутентификация – специальный защитный протокол пользователей, путем ввода двухфакторной авторизации. Главное назначение разработанной технологии – повысить безопасность проведения сделки, снизить вероятность использования карты без ведома владельца путем дополнительного этапа подтверждения. Первой платежной системой, которая начала использовать эту функцию, является VISA, а остальные, оценив надежность технологии, подключили ее позднее.

Не все магазины используют 3DS Secure, позволяющую защитить пользователя, торговую точку и банк во время проведения оплаты. Об использовании технологии говорят логотипы:

Verified by Visa – VBV;
Mastercard SecureCode – MCC;
JCB International – J/Secure;
MIR Accept.

Ввод информации карты.
Сайт магазина перенаправляет пользователя на страничку банка-эмитента для прохождения 3DS аутентификации.
Завершение сделки.

Обратите внимание, что магазины не получают полные данные о карте, имея доступ лишь к части информации.

3DS Secure представлена отправкой защитного кода со стороны держателя карты. Он имеет несколько вариантов:

СМС-оповещение;
карточка разового кода;
фиксированный держателем код.

Таким образом, для проведения операции требуется карта, мобильный телефон, но если кодовое число выбрано владельцем пластикового носителя, то использование мобильного не требуется. Опция активируется в момент привязки данных карты и оплаты с нее.

Существует несколько основных факторов, которые приводят к появлению оповещения о неудачной транзакции:

не подключенная функция;
неправильный код;
истечение срока годности кода (не более 10 минут);
неполадки на линии банка, задержки на сервере;
неподдерживаемая платежная система или проблемы с настройкой системы в магазине;
Встречаются случаи, когда ошибка появлялась при недостаточной сумме на счету.

Если же вы хотите решить проблему самостоятельно, то начать нужно с проверки подключения функции. Для этого нужно сделать следующее.

Зайти в личный кабинет в банке.
Открыть список имеющихся карт.
Изучить подключенные услуги. Если 3DS аутентификации нет в списке – подключить в режиме онлайн или через оператора.

Для подключения 3DS аутентификации оператор попросит предоставить:

Подключение занимает не более 1-2 суток. Услуга 3DS аутентификации в большинстве случаев платная, но есть банки, предлагающие бесплатное подключение.

Подключение карты к 3DS

Сегодня очень большая часть российских банков выпускает карты, которые уже имеют подключенную службу 3DS. Однако иногда пластик не имеет подобной услуги. Нередко бывает и так, что сам платёжный инструмент не новый, а потому возникает вопрос: можно ли подключить 3D Secure?

Ответ – да. Вариантов тут два:

Написать заявление на подключение. Придите в офис и запросите активацию защитной системы. В документе нужно будет указать карточный и телефонный номера (в противном случае получать одноразовые пароли подтверждения операций не выйдет).
Использовать функционал банкомата. В интерфейсе устройства самообслуживания выберите пункт “Настройки”. Далее найдите строку подключения 3DS. Введите свой телефонный контакт.

Примечание 2. Названия разделов/опций в терминалах и АТМ могут разниться – причём даже у одних тех же банков. Однако при этом смысл их сохраняется. Ищите близкое по назначению действие.

Важно! Большая часть банковских компаний рассматривает технологию как обязательную. С момента активации она станет перманентной – отключить услугу уже не получится.

Минимизация рисков мошенничества

Для снижения рисков необходимо следовать общепринятому алгоритму действий описанных в таблице.

Покупателям не следует держать все имеющиеся средства на карте. Идеальный вариант – сохранение суммы, равной цене покупки. 10% от общей стоимости закладывается на возможную комиссию.

Риски

Главная угроза для 3D Secure – это вирусы. Вне зависимости от того, на какой операционной системе работает смартфон, рекомендуется скачать и установить антивирусное программное обеспечение.

Важно! Некоторое вредоносное ПО умеет запрашивать оплату через карту и считывать при этом сведения, касающиеся одноразовых паролей подтверждения операции.

Никогда не сохраняйте карточные данные на мобильном устройстве, в браузере и т.д. 3DS применяется не для всех операций, так что при таком раскладе злоумышленники способны заполучить реквизиты Вашего пластика, а одноразовые коды им и вовсе не потребуются для кражи средств!

Пример 1. Возможен такой сценарий: мошенники крадут карту и с её помощью проводят оплату. Когда дело доходит до этапа подтверждения транзакции с помощью кода из SMS, они звонят владельцу платёжного инструмента и представляются сотрудниками банка. Разумеется, сразу запрашивается пришедший пользователю пароль – многие наивно его сообщают, чего делать нельзя категорически. Итог один: деньги уводятся подчистую. Причём всё сильно хуже, если пластик – кредитный, ведь тогда банковские утерянные деньги придётся возвращать в любом случае.

Подытоживая, можно сказать следующее: на 3DS надейтесь, но сами не плошайте.

Плюсы и минусы технологии

Метод защиты 3DS-аутентификации имеет очевидные преимущества и недостатки. В целях самостоятельной оценки работоспособности технологии следует ознакомиться с возможными рисками.

Среди наиболее весомых недостатков 3DS-аутентификации пользователи выделяют:

Заключение

3D Secure – это технология, созданная для защиты финансовых средств пользователя, хранящихся на его банковской карте. Бывает, что при эксплуатации сервиса возникает ошибка авторизации (аутентификации). Разумеется, это вызывает у владельца пластика некоторое непонимание. Однако тут нет ничего страшного, т.к. причин обычно две: ошибка в набранном коде или его истекший срок действия.

Ошибка при проведении 3DS-аутентификации – проблема, встречающаяся в момент оплаты товаров и услуг в сети. Для ее решения необходимо знать нюансы подтверждения данных.

Что такое 3D-Secure?

Самым популярным методов идентификации плательщика является система 3DS-аутентификации. По факту, 3D-Secure – это преграда для несанкционированного доступа к платежам. Она реализуется простыми подтверждениями (SMS или Push-уведомлениями), приходящими на телефон владельца карты на последнем этапе оплаты покупки.

Для простоты стоит прибегнуть к методу примеров – вот что вам даст подключение данной услуги:

Наглядный алгоритм работы функции 3DS

Невозможно подключить 3D-Secure

В таком случае стоит обратиться в ближайшее отделение банка, оставив заявку на выпуск (перевыпуск) современной пластиковой карты.

Ошибка авторизации

Неверное ведение кода (одноразового применения). Проверьте его и введите ещё раз – если время действия ещё не вышло.
Истечение срока активности одноразового пароля. Обычно он актуален на протяжении пяти минут. Если по какой-то причине произошла задержка со стороны клиента, и код оказался просрочен, следует запросить его отправление системой ещё раз – это уже будет новое значение.

Как видно, ничего страшного под этой ошибкой не подразумевается, а неприятные последствия довольно просто преодолеть.

Примечание 3. Рекомендуется при появлении уведомления о сбое всю платёжную операцию начать с самого начала. Это нужно, чтобы одноразовый код можно было ввести сразу, как только система его отправит клиенту. При корректном указании комбинации и одобрении платежа со стороны банковской компании онлайн-операция успешно завершится.

Что это за аутентификация?

Verified by Visa – VBV;
Mastercard SecureCode – MCC;
JCB International – J/Secure;
MIR Accept.

Ввод информации карты.
Сайт магазина перенаправляет пользователя на страничку банка-эмитента для прохождения 3DS аутентификации.
Завершение сделки.

Обратите внимание, что магазины не получают полные данные о карте, имея доступ лишь к части информации.

3DS Secure представлена отправкой защитного кода со стороны держателя карты. Он имеет несколько вариантов:

СМС-оповещение;
карточка разового кода;
фиксированный держателем код.

Существует несколько основных факторов, которые приводят к появлению оповещения о неудачной транзакции:

не подключенная функция;
неправильный код;
истечение срока годности кода (не более 10 минут);
неполадки на линии банка, задержки на сервере;
неподдерживаемая платежная система или проблемы с настройкой системы в магазине;
Встречаются случаи, когда ошибка появлялась при недостаточной сумме на счету.

Зайти в личный кабинет в банке.
Открыть список имеющихся карт.
Изучить подключенные услуги. Если 3DS аутентификации нет в списке – подключить в режиме онлайн или через оператора.

Для подключения 3DS аутентификации оператор попросит предоставить:

Подключение занимает не более 1-2 суток. Услуга 3DS аутентификации в большинстве случаев платная, но есть банки, предлагающие бесплатное подключение.

Порядок исправления проблемы некорректной аутентификации

Оперативное исправление проблемы возможно путем звонка на горячую линию обслуживающего банка.

Представители центра обслуживания проверят настройки карты и дадут первичную консультацию по поводу причин возникшей проблемы. Если это произошло по вине банка или платежной системы, решение займет не более 10 минут.

Что же такое аутентификация 3DS? Во-первых, это защищённый протокол, позволяющий безопасно оплачивать товары и услуги на просторах сети.

Во-вторых, это защитная технология, противодействующая мошенничеству.

Название 3DS расшифровывается как Three-Domain Secure. Наименование объясняется просто – проведение транзакций подразумевает использование трёх доменов:

1-ый относится к той торговой площадке, на которой пользователь решил сделать приобретение;
2-ой относится к электронной платёжной системе (с неё идёт переадресация на страницу, где указывается одноразовый код);
наконец, 3-ий имеет отношение, как нетрудно догадаться, к банку-эмитенту (здесь указанная клиентом информация проверяется, а также происходит идентификация личности).

Процесс оплаты

Введение разных данных (и их проверка)– номера пластика, его срока действия, фамилии и имени владельца, кода CVC/CVV или CVC2/CVV2 и пр.
Переход на страницу банка – там вводится защитный пароль.

Кодовая комбинация может приходить на телефон в SMS (встречается чаще всего). В то же время она бывает и постоянной. Самый экзотичный вариант – использование карты разовых кодовых значений.

Важно! Если пользователь ввел неверный код безопасности банковской карты, операция может быть прервана системой.

Примечание 1. Сведения, указываемые пользователем внутри сервиса эмитента карточки, к интернет-магазину не уходит. Всё, что может торговая площадка, – сохранить некоторые реквизиты пластика.

Когда идентификация завершается, появляется доступ к оплате, которую и проводит покупатель.

Распространённость технологии

Не все банки и далеко не все торговые интернет-площадки работают с 3D Secure. Однако сервис постоянно расширяет ареал своего применения.

Существует такая информация: кредитно-финансовые учреждения 195 государств сегодня подключены к технологии.

Чтобы узнать, работает ли Ваша банковская компания с сервисом, зайдите на её сайт или позвоните на горячую линию и узнайте у оператора.

Плюсы и минусы

Чтобы лучше понять суть и характер работы технологии, следует уделить внимание её достоинствам и недостаткам.

Безопасность. Любой пользователь хочет, чтобы доступ к его карте имел только он сам – в отдельных случаях ещё и члены семьи. 3DS гарантирует такой расклад благодаря одноразовым паролям, которые подходят только для единичного подтверждения операций.
Доступность. Оперативность и элементарность производимых действий – немаловажные требования клиентов. Система подтверждения платежей через СМС удовлетворяет обоим моментам.
Распространённость. Не все торговые площадки поддерживают технологию, однако работающих с ней всё больше и больше. Сегодня большая часть веб-магазинов приходит к использованию 3DS, что и не мудрено, ведь это вопрос финансовой безопасности не только покупателя, но и продавца.
Удобство. Одноразовые пароли исключают необходимость запоминать море информации для осуществления транзакций в сети.

Существует мнение, что 3DS в большей степени работает для продавца, нежели для покупателя, в том, что касается защиты финансов.
Использование защитного протокола увеличивает время, уходящее на реализацию платежа.
Подключение к 3DS позволяет магазинам перекладывать всю ответственность в случае акта мошенничества на банк.

Также нельзя не отметить, что часто процесс покупки срывается из-за усложнённой идентификации личности. Это приводит к явлению т.н. “брошенных корзин”: люди заходят на сайт, выбирают товар, отправляют его в корзину, переходят к оплате, сталкиваются с необходимостью указывать множество разных данных и завершают процесс, не доведя его до логичного конца.

Действия при переезде в другую страну

Сервис можно не отключать, если Вы переезжаете в другое государство. Даже если за границей происходит смена телефона, это не беда: многие банки дают возможность указывать иностранные телефонные контакты для получения паролей одноразового действия.

Проще всего заранее составить в офисе банка заявление на замену номера, с тем чтобы всё информирование приходило на актуальный телефон.

Мобильный банк – что это?

Услуга «Мобильный банк» открывает пользователю карты современные возможности использования. Доступна для всех современных банков (Сбербанк, Альфабанк, ВТБ4). После подключения вы сможете получать информацию о балансе карты, последним транзакциям и подтверждать платежи всего за 10 секунд!

Мобильный банк – как подключить?

Разберём простейшую инструкцию от Сбербанка – аналогичная подойдёт для многих крупных банков:

Идём в ближайший банкомат, вставляем собственную карточку.
После ввода проверочного кода ищем в меню «Подключить мобильный банк».
Далее перед нами простирается небольшой список тарифов – выбираем подходящий (для экономии времени можно ознакомиться заранее на официальном сайте).
Подтверждаем операцию.

Подключение мобильного банка через терминал Сбербанка

После получения смс о старте использования «Мобильного банка», вы можете узнать подробности о стоимости услуги и возможностям, отправив смс со словом «Справка» на соответствующий короткий номер (уточнять в техподдержке банка или по телефону).

Если такой услуги нет в меню банкомата – обратитесь в ближайшее отделение для уточнения деталей.

В чём проблема?

Развитие информационных технологий, естественно, приводит и к неприятным последствиям. Одно из них – постоянные махинации хакеров в попытке завладеть данными и средствами пользователей.

К счастью, многие интернет-ресурсы уже ввели дополнительную защиту и проверочные пароли для искоренения проблемы – в этом и может скрываться причина отказа платежа с карты.

Стоит понимать, что эволюция защиты данных, а значит и усложнение процесса оплаты покупок – отнюдь не прихоть банков и сетевых магазинов. Эти шаги направлены лишь на заботу о клиентах и недопущение спорных ситуаций.

Блокировка также указывает на необходимость получить новый список одноразовых паролей в банкомате. Однако этот простой шаг мы рассматривать не будем.

Особенности аутентификации

Для оплаты покупок в интернет-магазинах нужно указывать следующую информацию:

После прохождения 3DS-аутентификации происходит оплата с учетом последующей переадресации покупателя на сайт продавца. Транзакция не может быть осуществлена без данной операции, ни при каких обстоятельствах.

Не пришёл одноразовый код – что делать?

Проведение мероприятий по идентификации клиента, при которых используются одноразовые пароли, время от времени сопровождаются некоторыми сложностями.

Наиболее распространённая внештатная ситуация – код не пришёл на телефон картодержателя. Что тогда нужно делать?

Вторая мера – проверить следующие обстоятельства:

Заключение

Дополнительная мера защиты 3DS-аутентификация дает возможность обеспечения безопасности платежей, совершаемых в режиме онлайн. Снять деньги с карты без согласия владельца практически невозможно. Протокол защиты не обеспечивает 100% гарантию безопасности.

Заключение

Обязательно проверьте, активны ли для вашей карты указанные выше опции. В большинстве случаев, именно из-за них и возникает уведомление «К сожалению нет данных для вашей аутентификации». Надеемся, наша статья поможет вам решить такую блокировку и понять, что она означает. Идти в ногу со временем безопасно и удобно!

Основные причины блокировки транзакции

Функция не была подключена при первоначальном взаимодействии с банком.
Истекло время платежного кода.
Задержка на серверах по банковской линии.
Эмитент отклонил аутентификацию – случается, если обслуживающая организация считает, что карта была украдена у пользователя.
Сбой во внутреннем функционале интернет-магазина.
Не пройдена авторизация в системе.
Недостаточность денежных средств на платежном счету.

При неудачной 3DS-аутентификации на экран выводится один из доступных кодов ошибки.

Код	Описание
05	Отказ без указания причины
17	Отклонение операции держателем карты
19	Техническая ошибка со стороны обслуживающего банка
51	Недостаточно средств
61	Превышение доступного лимита за одну операцию
62	Невозможность транзакции по причине блокировки карты
65	Превышение доступного количества операций
75	Превышение максимального количества неверно введенных паролей
91	Невозможность отправления запроса на обработку платежа по техническим причинам
95	Сбой связи с банком
Z3	Отсутствие онлайн-соединения. Отключение терминалом возможности приема средств в режиме офлайн.

Специалисты не рекомендуют сохранять реквизиты карт в настольных браузерах. Мошенники могут получить информацию и им не будут нужны одноразовые коды, чтобы воспользоваться чужими деньгами.

Как отключить?

Если ввиду каких-либо причин клиент решил деактивировать 3DS, он может столкнуться с трудностями. Многие банки отказывают в этом, т.к. считается, что в результате будет сильно понижен уровень безопасности эксплуатации платёжного инструмента.

Можно проявить упорство и настоять на отключении 3D Secure. Для этого посетите банковский офис и обратитесь к сотруднику. Он даст бланк для написания соответствующего заявления. Дальше всё зависит от политики конкретного кредитно-финансового учреждения. Часто своему клиенту идут навстречу и отключают ненужный ему сервис.

Подведем итоги

Однако не стоит надеяться, что защитный протокол обеспечит 100% гарантию безопасности. Еще есть много магазинов, которые работают без этой технологии. Таким образом можно сказать, что эта функция полезна в комплексе с другими защитными средствами.

В последнее время платежи в интернете становятся неотъемлемой частью жизни человека. Главная причина – бесспорное удобство подобных транзакций, совершаемых всего за несколько минут без надобности похода в магазин или банк.

С помощью пластиковой карты сегодня можно приобрести бытовую технику, товары для семьи и работы, необычные безделушки с AliExpress – всё дистанционно и понятно даже непродвинутым пользователям.

Читайте также: