Есть ли жизнь после ипотеки
Обновлено: 02.07.2024
А еще даже года не прошло с того момента, как я взяла ипотеку. А ремонт вообще закончился только несколько месяцев назад..
Заботиться о себе и помогать близким
обеспечила себя целями на всю жизнь
Мы зарабатываем по двум причинам: ради себя и ради других. Ради себя вы обеспечили базовый форпост — личное жилье. Следующий маяк — здоровье. Посмотрите, есть ли о чем позаботиться: коррекция зрения, здоровая спина, ровный прикус, здоровые внутренние органы — это избавит от кучи проблем в будущем.
Затем посмотрите в чемодан с архивом нереализованных идей и хобби. Через дело вы познаете себя, развиваете нейронные связи и даете знать о себе миру. Акварель или масло? Вокал или фортепиано? Шитье или вязание? Анимация или монтаж? Кулинария или цветник? Лыжи или велосипед? Мопед или яхта? Пещеры или небо? Книги или кино? Вы же по утрам знаете, чего хотите — чаю или кофе, и выбираете конкретный напиток. Задайте себе сотню вопросов про мечту, получите ответ и начинайте действовать.
Тут в комнату «ради меня» стучат друзья. Даже интроверт нуждается во внимании, общении, объятиях, улыбках. Поход на уроки танцев? В кино на премьеру? Теннис на четверых по выходным? В парк на шашлыки? В баню вдесятером через две недели? Порезаться в «Доту»? На выходные к озеру с палаткой? Создавайте впечатления со своими друзьями начиная с завтра.
Когда-то в вашу дверь войдет любовь, а с ней, может быть, и дети. Это уже иная история с квартирами, домами, машинами, вакцинами и ветрянками, английскими садиками, ПТУ и заграничными университетами. В этом месте «ради чего больше зарабатывать?» превращается в «как еще больше зарабатывать?».
А пока в комнате «ради других» живут родственники. Нужно перевезти родителей поближе? Помочь брату с поступлением? Кто-то заболел? В этом месяце четыре дня рождения? Сестре не хватает на машину? Какие-то семейные траты тяготят, но есть и те, что дают стимул зарабатывать больше.
И есть еще гостиная, где собрался разный народ. Одним вы готовы помогать благотворительностью, и вас это радует. Другим вы показываете свой «Ролекс», и ваше эго счастливо зашкаливает.
Ищите мысли, с которыми вы с радостью встаете по утрам, проводите день и ложитесь спать в предвкушении, и тогда поймете, ради чего больше зарабатывать и сколько это — «больше».
Зачем я ушла с работы
Казалось бы это совершенно необдуманный поступок при том, что у меня есть обязательные платежи по ипотеке. Соглашусь, что это было достаточно рискованно.
Но на моей работе стало просто невыносимо находится. Мало того, что зарплату урезали, так еще и постоянный контроль, как в тюрьме. Подробнее о том, как и почему я ушла с работы..
Моя цель была перейти на удаленную работу. А пока я работала в офисе, найти что-то подходящее не получалось, в основном, потому что не было времени. И я решила уже сделать это: уйти из этой тюрьмы.
Первый месяц я не могла ничего найти и начать как-либо зарабатывать. Я уже начала беспокоится, а что делать с ипотекой, а может вернуться в офлайн работу. Даже начала ходить на собеседования. Но в те места, которые мне более менее понравились, меня не взяли. Да и слава Богу!
Немного позже я нашла удаленную работу с фиксированной ставкой 15 000 рублей. Да это немного, но занятость неполная, да и на первое время пойдет, решила я. Немного позже мне предложили еще одну работу, где платили по отработанному времени.
Когда мы взяли сначала одновременно две, а потом и сразу три ипотеки , многие в комментариях пророчили нам с мужем неприятные исходы:
- Развод
- Потеря интереса к жизни
- Постоянные ссоры
- Коллекторы (тьфу-тьфу).
- И ещё масса не самых приятных комментариев.
Были и нейтральные о том, что это в первые дни эйфория. А вот потом начнется реальность с трудностями.
Винить комментаторов не стоит. А лучше сравнить на практике.
Что изменилось? Давайте посмотрим правде в глаза на реальном примере.
Отдохнуть и подготовиться к приобретению недвижимости мечты
Предлагаю взять ипотеку на немного более дорогую квартиру, которая вам по силам. Закрыть ее за несколько лет и взять в ипотеку еще более дорогую квартиру, которая будет еще лучше и тоже вам по силам. Так за несколько циклов можно прийти к тому, что вы сможете позволить себе квартиру мечты, но не сразу, а поэтапно.
Это будет еще и выгодно, если недвижимость будет дорожать. Вы сможете продавать квартиры дороже их начальной стоимости.
Ипотека. Подборка статей для тех, кто хочет выгодно взять ипотеку и быстро ее погасить
На собственное жилье можно накопить, но на это уйдут годы, что неудобно для семей, которые живут в съемных квартирах и платят арендную плату. При этом цены на недвижимость постоянно растут, а за ними отдаляется и нужная сумма. Например, по данным информационно-аналитического портала IRN, с сентября 2020 года цена 1 кв. м жилья в Москве выросла на 37%.
Оформление ипотеки, напротив, «замораживает» стоимость квартиры. Человек ориентируется уже на точную сумму и, закрыв ипотеку, может обнаружить, что текущие цены на такие же квартиры гораздо выше, чем выплаченная им сумма.
Однако люди, которые никогда не изучали ипотечные программы, часто рисуют себе мрачные картины жизни с ипотекой. Ее боятся и иронично сравнивают с крепостным правом. Считается, что ипотека — всегда об ограничениях, отказе от развлечений, отмене отпуска и экономии на всем.
В итоге заемщики, особенно те, для кого это первый кредит, могут испытывать сильное психологическое давление и дискомфорт. А кто-то и вовсе откажется от ипотеки из-за страха получить осуждение или не расплатиться. Ведь вместе с суммой кредита растет и ответственность.
Стереотип № 1. Огромные платежи
Ипотека вынуждает на всем экономить, ведь ежемесячные платежи забирают почти все деньги. Так ли это?
Платеж по ипотеке у каждого разный. Будущие собственники выбирают подходящую по стоимости квартиру. Часто ипотечный платеж примерно равен сумме арендной платы за аналогичную квартиру. В этом случае платить за собственное жилье выгоднее, чем за арендное.
Заемщик с большим ежемесячным платежом чувствует себя не так свободно, как раньше. Даже при хорошем доходе и посильной сумме платежа остается чувство тревоги и беспокойства. Кто-то справляется с этим легко, другие же стараются урезать траты сверх меры.
Стереотип № 2. Долгие годы с кредитом
Ипотека — бремя на всю жизнь. Кредит всегда будет висеть над душой и испортит десятилетия?
Это заблуждение связано с условиями выдачи ипотеки. Банки оформляют ипотеку максимум на 25–30 лет. Так заемщик легче подбирает удобные условия. Но обычно людям не нужно столько времени. Заемщики либо выбирают срок меньше, либо гасят кредит досрочно.
Стереотип № 3. Большие переплаты
Банк потребует доплатить огромную сумму денег. Стоит ли квартира этих переплат?
Для ипотеки действует простая схема: чем меньше срок, тем меньше сумма переплаты, но больше ежемесячный платеж. Банки открыто называют процентную ставку и рассчитывают переплату.
Если человек не может взять ипотеку на маленький срок, то уменьшить переплату можно другими способами. Например, найти подходящую льготную программу или банк с оптимальными условиями. Семьи с детьми могут воспользоваться специальной программой с пониженной ставкой или материнским капиталом. В других случаях подойдет рефинансирование или досрочное погашение.
При плановых платежах по ипотеке заемщик выплачивает и основной долг, и проценты. При досрочном погашении почти весь платеж идет на основной долг. Оплачиваются только проценты, накопленные с даты последнего планового платежа, а их размер незначителен. Также при досрочном погашении можно сократить срок кредита, что уменьшит и сумму переплаты.
Рефинансирование тоже уменьшит переплаты за счет снижения процентной ставки. Клиент находит банк с более выгодной ипотечной программой и подписывает новый договор.
Стереотип № 4. Сложное оформление
Оформление ипотеки — процесс сложный и запутанный, легко подписать что-то не то и лишиться денег. Что же делать?
В реальности скрытых деталей нет, а все документы доступны. Плюс банковские сервисы активно переезжают в онлайн. В итоге подать заявку можно без визита в отделение.
Бонусы за ипотеку — реальность?
Вне негативных стереотипов ипотека — гибкий инструмент, который заемщик настраивает под себя. За будущим владельцем квартиры остается выбор суммы и срока кредита, размера ежемесячного платежа. Банки предлагают много льготных программ с низкими ставками. Например, для семей с детьми или на недвижимость в сельской местности.
Почему я решила покупать свою квартиру?
Всегда мечтала о своей квартире. От родителей съехала достаточно рано. Сначала жила у молодого человека, а потом и вовсе уехала жить в другой город (уже без парня).
В новом городе снимала жилье - сначала хотела снимать небольшую однокомнатную квартиру, но не нашла подходящего варианта и пришлось снимать комнату в трешке. Выходило недорого: 7-8 тысяч за месяц.
Но даже эту сумму было жалко выкидывать вникуда каждый месяц. Решила купить квартиру.
Что с доходами? Первоначальный взнос
С работой было неплохо - на тот момент проработала почти 2 года, зарплата была полностью официальная. Получала около 40 000 рублей в месяц. Да, хотелось бы больше, но мне хватало.
На ипотеку и первоначальный взнос я начала копить не сразу. Могу сказать, что жила довольно расточительно - часто питалась в кафешках, постоянно покупала новую одежду. Покупала дорогие гаджеты: телефон Samsung 9, когда он только вышел и стоил 60 000 рублей. Также купила себе новый ноутбук, тоже около 50-60 тысяч. Его я взяла с тем расчетом, что буду на нем подрабатывать, фрилансить. В итоге очень долго просто играла на нём, а работать особо не получалось.. Также съездила на море, в Турцию. Достаточно бюджетный отдых получился, так как я уже начинала думать об ипотеке и старалась тратить как можно меньше денег.
В итоге, активно копить на первоначальный взнос я начала где-то за полгода до того момента, когда я и взяла ипотеку.
Поиск квартиры
Очень долго, конечно, искали подходящую квартиру. Я планировала уложиться в 2,5 миллиона и хотела квартиру с ремонтом и приличным расположением. Я живу в Казани, у меня нет собственной машины, я часто передвигаюсь на метро. Поэтому и квартиру искала рядом с метро.
В итоге выбрали квартиру в пяти минутах от метро, в 20 минутах ходьбы от моей работы и где-то в 25 минутах ходьбы от самого центра города (ТЦ Кольцо) . Расположение мне очень нравилось. Но сама квартира стоила 2,6 млн и в нем был такой себе ремонт. Закрыв глаза на эти мелочи, я решила купить эту квартиру и сейчас не жалею.
Ежемесячный платеж по ипотеке составил 21 000 рублей
А как быть с ремонтом?
Так получилось, что мы полностью сделали ремонт во всех комнатах. Также мебели не бло вообще, так как предыдущие хозяева всё забрали.
Очень помог мне мой молодой человек, с которым мы были вместе не так давно, около полугода, но уже тогда я знала, что это мой человек и с ним мы надолго. В общем он почти полностью взял на себя ремонт, много чего покупал он со своих денег. Также у меня осталось около 100 000 рублей на ремонт, благодаря моему риелтору. Она смогла завысить стоимость квартиры, чтобы сумма ипотеки была немного больше.
На данный момент ремонт полностью закончен, времени и денег ушло прилично, но это того стоило. Есть еще пару вещей, которые мы не успели купить, но это не критично. Сейчас мы живем вместе, я плачу за ипотеку, а молодой человек за всё остальное - еда, коммуналка, какие-то вещи для дома.
Жизнь превратилась в кредитную кабалу?
Не скрою, мы с мужем по-прежнему много работаем. Но это, скорее, от того, что хочется всего и сразу: и отпуск на море 3 раза в год, и родителей заграницу со всей семьёй свозить — показать мир, и ребенка одеть, обуть, накормить, и ремонтные доделки в квартире сделать. И главное — пораньше выйти на пенсию с пассивным доходом. Для этого нужно немало труда (и, кстати, именно поэтому появились 2 и 3 ипотеки — однушка и парковка через год-полтора будут сдаваться в аренду и приносить доход).
Важно! Несмотря на высокие кредитные платежи мы не стали отказываться от отдыха. Хотя это сложнее и дольше по времени (многие в комментариях писали, мол "лучше бросить все силы на досрочное погашение кредитов"), но и тут подход оказался верным.
- обстановка в семье не накаляется;
- поддерживается здоровье благодаря регулярному качественному отдыху;
- ребенок не видит в жизни "только нервы и ипотеки" — как могло бы быть при сосредоточенности исключительно на ускоренных долговых платежах.
Из основных "горячих" вопросов нашей ипотеки вроде бы все разобрала.
Это истории читателей из Сообщества Т—Ж. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции.
Героиня нашего реалити столкнулась с выгоранием, после того как наконец-то закрыла ипотеку.
Путешествовать и помогать близким увидеть мир
Странная проблема — куда деть деньги. Путешествия и только путешествия! Правда, сейчас особо некуда поехать… Если у вас нет семьи и детей и вам это не надо, тогда можно родителям подарить поездку куда-нибудь , порадовать их.
Можно вкладывать и копить на безбедную старость — чтобы не работать, а кататься по миру.
Посвятить себя дорогим хобби и благотворительности
На жилплощади свет клином не сошелся. Есть много вещей, на которые можно потратить деньги: от различных видов инвестирования, создания пассивного дохода, который позволит больше не работать, до различных хобби и небанальных путешествий. А еще есть благотворительность, в том числе точечная, то есть не через фонды, а на что-то конкретное. Например, можно взять шефство над какой-нибудь зверушкой в зоопарке.
У меня подобная проблема решена навсегда. Я люблю хорошие авто, а это бездонная пропасть. Всегда будет что-то круче, желанней, дороже, а значит, будет цель.
Копить на счастливую старость без сожалений
Представьте, что вам глубоко за 80. Вы давно на пенсии. Вы дряхлеете, но не страдаете от болезней. Не нуждаетесь в деньгах, но понимаете, что ваша жизнь неспешно приближается к финалу. И вот, сидя и глядя на красивый закат, вы думаете: «Эх, как жалко, что, пока у меня были возможности, я так и не…»
А затем возвращаетесь в свой текущий возраст, строите план и безотлагательно начинаете реализовывать то, что подставили вместо многоточия. Это может быть все что угодно: завести свое дело, высадить кленовую рощу, съездить в хадж, будучи при этом атеистом, воспитать детей, завести питона или бобра, поработать водителем поливальной машины, пойти в армию и геройски погибнуть в бою. Если недосказанность натолкнула вас на мысль о путешествиях — это повод задуматься. Может, стоит уволиться и махнуть на все деньги в Таиланд, Геленджик, Исландию, Сомали, Костромскую область или на остров Пасхи.
Три ипотеки — зря или не зря?
Вот хотите верьте хотите нет, а ни минуты сожалений не было за это время. Да, путь с несколькими ипотеками не назовешь усыпанным розами. Но зато своя у нас есть цель и ориентиры на будущее, — базис из "бетония" в виде своего угла. От этого морально легче.
И, что самое интересное — за это время доходы выросли!😳 Появляются новые возможности, за которые мы с воодушевлением цепляемся. Просто потому что больше не можем позволить себе "сидеть на печи". И от этого развитие ускоряется стремительными темпами. И даже когда то я, то муж попеременно теряли вторую работу в период пандемии, то очень быстро находили более интересную замену. Но и здесь нужно приложить усилия. Везёт тому, кто везёт. А с ипотекой, тем более тройной, это выражение становится насущным.
Читайте также: