Передача банковской карты другому лицу чем грозит
Обновлено: 19.05.2024
Подборка наиболее важных документов по запросу Передача банковской карты третьему лицу (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика: Передача банковской карты третьему лицу
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 13.11 "Нарушение законодательства Российской Федерации в области персональных данных" КоАП РФ
(ООО юридическая фирма "ЮРИНФОРМ ВМ") Установив, что заявитель состоит в договорных отношениях с обществом на основании договора потребительского кредита, при этом в заявлении об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета заявитель выразил свое согласие на обработку обществом персональных данных, а также на передачу их иным третьим лицам, перечень которых размещен на официальном сайте общества; на основании агентского договора (поручение оператора) общество поручило совершать действия, направленные на возврат просроченной задолженности по договору, третьим лицам, таким образом, общество осуществило обработку персональных данных заявителя в полном соответствии с положениями Федерального закона "О персональных данных", суд правомерно отказал в признании незаконным определения Роскомнадзора об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении в отношении общества, поскольку специалист-эксперт Управления Роскомнадзора пришел к обоснованному выводу об отсутствии события административного правонарушения, предусмотренного статьей 13.11 КоАП РФ.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 9 "Порядок использования электронных средств платежа" Федерального закона "О национальной платежной системе" "Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований Е., руководствуясь положениями статей 845, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, части 15 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", пункта 1.4 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", принимая во внимание условия договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк", суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований, отметив, что передача конфиденциальной информации, необходимой для совершения спорной операции, третьи лицам осуществлена при обстоятельствах, зависящих от волеизъявления истца и явилось единственной вероятной причиной, обусловившей возможность доступа к такой информации третьих лиц."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Передача банковской карты третьему лицу
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Ситуация: Как вернуть деньги, списанные с банковской карты физлица без его согласия?
("Электронный журнал "Азбука права", 2021) не передавать банковскую карту третьим лицам для использования;
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Субсидиарная и иные виды ответственности главбуха. Когда и чем рискует "второе" лицо компании. Анализ споров
(Кузина М.)
("Трудовое право", 2021, N 6) Главбуху грозит ответственность, если будет установлено, что данное лицо не только вело операции, но и осуществляло действия, запрещенные законом. Иногда они могут проводиться не по поручению директора или иного лица, а непосредственно самим бухгалтером по его инициативе. Если он действовал в своих интересах, то нести ответственность будет он лично. Например, суд установил, что бухгалтер имел умысел на хищение средств. Он искал банковскую карту для обналичивания денег компании, с которой заключил трудовой договор. Главный бухгалтер договорился о передаче ему банковской карты с третьим лицом. Далее он внес заведомо ложные сведения о перечислении части средств компании-работодателя в качестве оплаты за ремонт. После этого главбух передал в банк платежное поручение для списания средств со счета организации, выполнив рукописную подпись руководителя организации. Такие действия лицо проводило неоднократно, меняя суммы и основания платежа. Главбух указывал на оплату по договору за ремонтные и другие работы. Общий размер ущерба компании составил более 400 тыс. руб. Избежать ответственности по ст. 159 и 187 УК РФ в таком случае было невозможно, поскольку лицо, на карту которого приходили средства, работы по поручению организации не выполняло, средствами распоряжался бухгалтер (приговор Домодедовского городского суда МО N 1-499/2020 от 27 июля 2020).
Нормативные акты: Передача банковской карты третьему лицу
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
(ред. от 02.07.2021)
"О несостоятельности (банкротстве)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 22.08.2021) участвовать в ходе процедуры реструктуризации долгов в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне гражданина во всех делах в судах по спорам, касающимся имущества (в том числе о взыскании денег с гражданина или в пользу гражданина, об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина);
Федеральный закон от 29.06.2015 N 154-ФЗ
(ред. от 29.07.2017)
"Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" участвовать в ходе процедуры реструктуризации долгов в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне гражданина во всех делах в судах по спорам, касающимся имущества (в том числе о взыскании денег с гражданина или в пользу гражданина, об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина);
Может ли банковской картой с вашего разрешения воспользоваться другой человек … и какие возможны последствия?
Банковская карта - неотъемлемый элемент современной жизни. Она беспощадно вытесняет из оборота наличные - в некоторых странах даже хотят от них полностью отказаться. Карточка - это универсальный инструмент. С её помощью можно покупать товары в магазинах, оплачивать различные услуги, в том числе и в интернете. За проведение операций по карте многие банки вознаграждают своих клиентов и начисляют кэшбэк, что не скажешь про оплату наличными.
Сейчас банковские карты есть у большинства жителей России - на них перечисляют зарплату, пенсию и пособия. В результате обычно у каждого совершеннолетнего члена семьи имеется своя карта. Некоторые оформляют их даже детям - эта услуга доступна во многих банках. При использовании карты средства на ней имеют свойство заканчиваться. Может возникнуть ситуация, что у одного из супругов баланс на карточке обнулится, а до зарплаты или аванса ещё остаётся время.
Что в таком случае делать? Можно ли ему воспользоваться не своей карточкой, если перекидывать деньги не вариант (например, из-за комиссии, если карточки выпущены разными банками).
На самом деле нет, нельзя. Банковская карта - персональный инструмент оплаты . И постороннее лицо не может ей воспользоваться, даже если это близкий родственник. По договору с банком использовать карту может только тот человек, на чье имя она была выпущена.
Можно выпустить дополнительную карту, привязанную к основному счету, на третье лицо (в том числе на членов семьи, детей). Как правило, это недорого либо бесплатно. Такую карту использовать другому человеку можно. На ней будет его имя.
Что будет если узнает банк?
Банк не разрешает своим клиентам передавать пластиковую карту третьим лицам, даже родственникам. Это нарушение правил. Штрафных санкций обычно за это не предусмотрено, но вы можете “попасть на деньги” другими способами:
- придётся перевыпускать карту, если переданную съест банкомат . А это не бесплатная процедура;
- банк вам откажет в возмещении ущерба , например, если вы дали карту детям, а они не соблюдали правила безопасности и у них похитили деньги.
Карта идет по рукам
Фактически кассационный суд разрешил называть посторонним пин-код своей карты и даже пароли к онлайн-банкингу. Впрочем, это не означает, что мы можем теперь бездумно раздавать направо и налево свои самые сокровенные коды.
Никакие повороты судебной практики не отменяют простого правила: носить голову на плечах и не говорить лишнего. Однако, если мы кому-то доверили пин-код, тот человек не вправе творить с нашим счетом все, что захочет. Такое разъяснение прозвучало в свежем обзоре судебной практики Восьмого кассационного суда общей юрисдикции.
Поводом послужила житейская история в Алтайском крае. Некая жительница Хабарского района попросила сходить в магазин за покупками своего близкого знакомого. Назовем его: гражданин А. Чтобы мужчине не пришлось краснеть перед кассирами, женщина передала ему свою банковскую карту и назвала код.
"После этого А. произвел через банкомат снятие наличных денежных средств, принадлежащих женщине, в сумме 900 рублей, из которых 400 рублей потратил на оговоренную ими покупку, а оставшиеся денежные средства обратил в свою пользу", - рассказывают в кассационном суде.
Таким образом, "прибыль" мужчины составила 500 рублей. Вероятно, он искреннее полагал, что раз получил пин-код из уст хозяйки, то его рука теперь - владыка. Но - нет.
Как указал кассационный суд, ничто в деле не указывает на то, что, передавая карту, женщина доверила мужчине абсолютно все средства.
Таким образом, правило, как пользоваться чужой картой с разрешения хозяина, совершенно простое: надо снять ровно столько, сколько сказано. Ни копейкой больше. А потом лучше насовсем забыть пин-код. Не стоит заглядываться на чужой счет.
Кстати, еще в 2018 году в УК были внесены изменения, согласно которым кража денег с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств, приравнивается к краже в крупном размере. Это называется квалифицирующим составом. Так что какую бы сумму ни снял без спроса человек, это будет кражей. Причем кражей такой, будто бы он вытащил из чужого кармана крупную сумму.
"Мы все реже расплачиваемся наличными, а кражи все чаще становятся электронными. При этом преступления совершают не только закоренелые уголовники. Даже обычный человек, тайно снявший деньги с карты знакомого или родственника, становится преступником. Это надо понимать", - пояснил председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев.
Судебная практика показывает: все чаще по статье кража на скамье подсудимых оказываются люди, обчистившие чужие счета. И среди них немало родных и близких потерпевших.
Например, в городе Череповец Вологодской области 20-летняя Анастасия Б. получила год условно, потому что попыталась оплатить за счет бабушки онлайн-курсы по продюсированию.
"Из материалов дела следует, что в ноябре 2020 года Б. в квартире в Череповце, где живет со своей бабушкой, через мобильное приложение перевела с карты последней на свой счет и счета знакомых 57 тысяч 045 рублей 37 копеек, которыми распорядилась по своему усмотрению, - рассказывают в объединенной пресс-службе судов Вологодской области. - В судебном заседании подсудимая вину в совершении преступления признала в полном объеме".
Как утверждала девушка, раньше она обсуждала с бабушкой свое желание пройти обучение на онлайн-курсах, та согласилась его оплатить. Правда, конкретную сумму и дату платежа они не обговаривали. А в ноябре прошлого года внучка сняла с банковского счета бабушки без ее ведома крупную сумму.
"Часть денег она потратила на мелкие нужды, а часть хотела потратить на оплату онлайн-курсов по продюсированию, но не успела подать на них заявку, - продолжают в пресс-службе. - Хищение денег со счета бабушки она совершила, когда та разрешила оплатить со своей карты проездной младшей внучке с помощью мобильного приложения. Причиненный бабушке ущерб она полностью возместила, извинилась. Между ними сохранились хорошие отношения, они по-прежнему живут вместе".
Любопытно, что в суде и сама бабушка пыталась защитить внучку. В итоге Анастасии сначала был назначен условный срок. Но потом суд изменил категорию совершенного девушкой преступления на менее тяжкую и освободил ее от отбывания назначенного наказания в связи с примирением с потерпевшей.
Хотя суд и готов в подобных семейных историях проявить снисхождение, с картами родных надо обращаться бережно. В случае чего, не удастся списать все на финансовые разногласия.
Что будет, если попытаться воспользоваться?
Если попробовать снять деньги в банкомате , банкомат может изъять карту . И правильно сделает в целях безопасности . Не так давно некоторые банкоматы научились распознавать человека по лицу, снимающего деньги с помощью встроенной видеокамеры. В результате владельцу карты просто придётся её заново перевыпускать.
Если попробовать расплатиться в магазине , кассир скорее всего не заметит, что оплата происходит по чужой карте , особенно, если она бесконтактная. Но если заметит (например, если на карте будет эмбоссирована мужская фамилия, а платит женщина) или вы ненароком спросите, можно ли расплатиться не своей картой, то в покупке вам будет отказано .
Верховный суд разъяснил, как наказывать за снятие денег с чужой карты
Пленум Верховного суда России разъяснил, как наказывать за снятие без спроса денег с чужих банковских карт и электронных счетов. Документ публикует сегодня "Российская газета".
Главный момент: "облегчить" в банкомате чужую карту без разрешения является не просто кражей, а крупной кражей. Независимо от суммы. Наказание за это полагается более строгое: до 6 лет лишения свободы.
Соответствующие поправки внесены в старое постановление пленума "О судебной практике по делам о краже, грабеже и разбое", принятое еще в 2002 году. В ту пору никто из нас еще не догадывался, что пачка денег в кармане станет анахронизмом. И если воры раньше лезли в карманы, то сегодня они лезут на наши счета.
Побочный эффект прогресса: на скамье подсудимых все чаще стали оказываться не только матерые уголовники, но и простые люди, слишком вольно обошедшиеся со счетом близкого человека. Даже дочка, снявшая деньги со счета матери без спроса, совершает преступление. Таков закон.
Например, жительница Нюксенского района Вологодской области 33-летняя Марина К. тайком сняла несколько тысяч рублей со счета матери.
"Осенью 2020 года К. трижды переводила с телефона матери деньги с ее счета на свою карту и счет своего мобильного телефона. Общая сумма похищенного составила 3150 рублей, - рассказывают в объединенной пресс-службе судов Вологодской области. - Подсудимая вину признала. По ее словам, она знала, что на банковскую карту матери приходит заработная плата и у нее подключен интернет-банкинг. При этом на телефоне матери никаких защитных паролей не установлено. Своим телефоном мать разрешала пользоваться только в ее присутствии для того, чтобы звонить кому-либо. Деньги дочь потратила на личные цели, так как сама нигде не работает и получает только детское пособие".
Если бы дочь нашла силы честно признаться во всем матери, то обошлась бы просто материнской головомойкой. Хотя кража от этого не перестала бы быть кражей. Однако дочка не созналась, и мама вызвала полицию, опасаясь, что стала жертвой настоящих электронных преступников.
Правоохранители быстро вычислили виновную. После того как дело завертелось, то даже по маминой просьбе процесс было не остановить. Суд назначил Марине К. 9 месяцев лишения свободы условно.
В другом деле гражданин взял у женщины, с которой познакомился в соцсети, телефон и карту, чтобы якобы установить приложения и защиту. Но в итоге снял с карты 120 тысяч рублей. Как мужчина не отнекивался, мол, все было по взаимному согласию, получил обвинительный приговор: 3 года колонии общего режима.
Как разъяснил Верховный суд России, даже если человек каким-то образом узнал пароли чужой карты, снять деньги с нее без спроса - преступление.
Читайте также: