Можно ли с кредитной карты перевести деньги на другую карту

Обновлено: 04.07.2024

Популярность кредитных карт лидера банковской отрасли России объясняется двумя главными факторами. Во-первых, стабильностью финансового положения эмитента, а во-вторых, выгодными условиями кредитования и обслуживания, которые предлагаются Сбербанком. В результате у многих владельцев подобных пластиков возникает вопрос, допускается ли перевод с кредитной карты на дебетовую Сбербанка.

Как перевести деньги

Чтобы перевести деньги с кредитной карты на обычную карту Сбербанка, можно использовать один из нескольких способов:

технические устройства самообслуживания;
онлайн-банкинг;
офисы Сбербанка.

Устройства самообслуживания

Классический вариант пополнения дебетовой карты – технические устройства самообслуживания – банкомат или терминал. Чтобы перевести деньги с кредитки на дебетовую карту, нужно:

Вставить кредитку в картоприемник банкомата или терминала, в котором возможно снять наличные.
Ввести ПИН-код карты.
Снять нужную сумму по инструкциям на экране аппарата.
Вытащить кредитку из картоприемника и вставить вместо нее дебетовку.
Ввести ПИН-код дебетовой карты.
Пополнить карт-счет снятыми с кредитки деньгам.

При таком способе отправки денег банк снимает 3% от суммы перевода, но не меньше 390 рублей за одну транзакцию. Если перевод проходит через устройства самообслуживания других банков, комиссия может доходить до 4%.

Кред. лимит	3 000 000 Р
Проц. ставка	От 21,9%
Без процентов	До 50 дней
Стоимость	4 900 руб.
Кэшбек	СПАСИБО
Решение	До 2 дней

В меню услуг банкоматов есть возможность прямого перевода с кредитки на дебетовую карту. Комиссия при этом останется в таком же размере.

Интернет-банкинг

Для пополнения карт-счет дебетовки, не выходя из дома, можно воспользоваться интернет-банком или мобильным приложением. Чтобы перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на обычную, войдите в личный кабинет, откройте раздел «Переводы и платежи». После этого можно выбрать из двух вариантов:

операции между счетами и картами одного клиента;
стороннему клиенту Сбера.

Далее в пункте «Счет списания» введите номер кредитки, с которой хотите отослать сумму на дебетовую карту.

Кред. лимит	600 000 Р
Проц. ставка	23,9%
Без процентов	До 50 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	СПАСИБО
Решение	До 2 дней

Скачайте приложение Сбербанк-Онлайн в App Store или Play Market и авторизуйтесь.
Откройте вкладку «Платежи» и выберите перевод на свой счет или другому клиенту Сбера.
В пункте «Счет списания» укажите карту, с которой спишут деньги.

Комиссия при способах онлайн отправки денег такая же, как при переводе через банкомат – 3%, минимум 390 рублей.

Офисы Сбера

Можно перевести деньги с кредитной карты и в офисах Сбера. Для этого нужен паспорт и реквизиты пластика, на который уходит сумма, передайте их сотруднику банка для осуществления перевода.

Этот способ пополнения дебетовой карты наименее удобен, так как придется искать ближайшее отделение банка и стоять в очереди к оператору.

Какие еще банки предлагают клиентам такую услугу

Переводы с кредитных карт на обычные дебетовые доступны в Альфа-банке, Тинькофф банке, Банке Русский Стандарт, Промсвязьбанке, ВТБ, Газпромбанке, МКБ. Также операция доступна и в нескольких других российских банках.

Кред. лимит	700 000 Р
Проц. ставка	От 12%
Без процентов	До 12 мес.
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	До 30%
Решение	2 мин.

Несмотря на привлекательность операции в экстренной ситуации, держателям карт постепенно приходит осознание, что это такие же займы, как и потребительское кредитование. В отличие от безналичной оплаты за товары, когда действует грейс-период, при переводе денег с кредитки проценты начинают удерживать сразу. Однако некоторые банки сохраняют клиентам льготный период после перечисления средств с кредитки.

В банке ВТБ изначально сервис стал достаточно популярен, но доля использования постепенно начинает снижаться. Клиенты предпочитают использовать кредитную карту только для совершения покупок.

Общее число переводов с кредитных карт Tinkoff достигает 50% всех переводов и операций по обналичиванию кредиток. В МКБ наоборот, отметили низкую популярность услуги перевода с кредиток на дебетовую карту.

Сервис переводов Сбербанка запущен для улучшения условий переводов с кредиток других банков. Тинькофф Банк и Русский Стандарт предлагают клиентам возможность переводить деньги с кредиток на дебетовые карты не только своего банка, но и в другие банковские организации. ВТБ и МКБ сохраняют льготный период при переводе средств с кредитки. По остальным параметрам условия отправки денег в Сбербанке совпадают с условиями других банков.

Когда переводы с кредиток на дебетовые карты стали доступны в Сбере

С 25 июня 2019 года Сбербанк разрешил переводы денег с кредитных карт. До этого воспользоваться услугой было нельзя. Перед запуском функции представители банка уточнили, что беспроцентный период при переводе денег не действует. Проценты по займу банк станет начислять сразу же с момента подтверждения операции.

До этого клиенты Сбербанка могли перекидывать деньги только с помощью банкоматов. Возможность переводить с кредитной карты сразу на дебетовую исключает лишние операции. Комиссию при этом оставили такую же, как при снятии наличных через банкомат.

При доступности такой услуги у держателя кредитки возникают определенные риски. С дебетовки можно украсть ограниченную сумму – только деньги, которые принадлежат владельцу карты. А с кредитной карты теперь можно отправлять на дебетовку весь доступный кредитный лимит заемщика. Если у пользователя кредитки хорошая платежеспособность, то это достаточно большие суммы.

Еще один риск связан с финансовой безграмотностью большого числа граждан Российской Федерации. Узнав о новой услуге, некоторые клиента станут чаще переводить деньги на дебетовую карту. Но они могут не полностью ознакомиться с условиями переводов. Или пропустят в правилах пункт о прекращении льготного периода по кредитке или о начислении процентов, как за снятие наличных, так и за пользование заемными деньгами. Из-за этого увеличится кредитная нагрузка.

Условия переводов с кредитной карты Сбербанка на дебетовую

Существует еще несколько вариантов, помимо предварительного обналичивания, позволяющих пополнить дебетовую карточку со счета кредитной. Среди них можно выделить такие:

использование какого-либо электронного кошелька, на который перечисляются средства с кредитки. Подобные платежи возможны для таких популярных систем, как WebMoney, QIWI или Яндекс.Деньги;
применение специальных платежных сервисов, например, Яндекс.Переводы;
перечисление денежных средств при помощи популярных систем переводов MasterCard MoneySend или VISA Money Transfer.

Фото №4. Один из самых популярных сегодня платежных сервисов

Комиссии и лимиты

В каждом из описанных случаев владельцу кредитной карточки придется заплатить определенную комиссию. При промежуточном снятии наличных средств тариф составляет 3% или 4%, что зависит от принадлежности используемого банкомата.

Использование сторонних платежных сервисов и систем предусматривает комиссию, которая устанавливается правилами их работы. Обычно она колеблется в пределах 2-3%, хотя некоторые банки, например, Альфа-Банк осуществляют переводы при помощи VISA Money Transfer всего за 1,2%.

Величина лимитов и других ограничений по переводам зависит от выбранного способа совершения операции.

Как перевести деньги с карты на карту Сбербанка через телефон 900?

Чтобы перевести другому человеку на карту Сбербанка, отправьте на номер 900 эсэмэску: «Перевод 9121234567 500» — после слова «Перевод» напишите телефон получателя и сумму перевода.

Этим способом можно переводить до 8000 ₽ в сутки. Сумму крупнее можно перевести в Сбербанк Онлайн.

Перевод с кредитной карты Сбербанка

Не во всех банках предусмотрена функция перевода с кредиток на дебетовые карты. Также может быть установлено ограничение на перечисление денег на счета, открытые в других банках или третьим лицам.

Что нужно знать при переводе с кредитки на дебетовую карту
Как перевести деньги
Устройства самообслуживания
Интернет-банкинг
Офисы Сбера
Дополнительные способы отправки денег с кредитки на обычную карту
Как перевести деньги на дебетовую карту из Тинькофф банка
Когда переводы с кредиток на дебетовые карты стали доступны в Сбере
Какие еще банки предлагают клиентам такую услугу
Как перевести деньги с кредитки на кредитку

Как происходит перевод с кредитной карты Сбербанк, какие варианты пересылки денег доступны клиентам и какие риски скрывает такой функционал, разобрался аналитик сервиса Бробанк.ру.

Кред. лимит	600 000 Р
Проц. ставка	От 23,9%
Без процентов	До 50 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	СПАСИБО
Решение	До 2 дней

Как перевести деньги на кредитку Мультикарта

Здесь важно учитывать правило не взимания комиссии со своих клиентов в случае совершения приходных операций. То есть, переводы на карту не облагаются комиссией со стороны ВТБ, но могут облагаться платой в отношении тех банков и систем, через которые проводится данная операция. Комиссии банками устанавливаются в соответствии с действующими в настоящий момент тарифами.

Через банкоматы ВТБ

В системе ВТБ-онлайн

Если одновременно с картой у пользователя имеется действующий / открытый счет в ВТБ, он может совершать платежи с него, без уплаты комиссии. Нужно войти в личный кабинет, и в поле счета списания средств указать номер личного банковского счета. При частом характере совершения такой операции, пользователь может привязать счет в личном кабинете и настроить автоматический платеж.

В назначенный срок на баланс карты будет поступать искомая сумма без вмешательства со стороны держателя карты. При автоматическом или разовом использовании этого метода, средства поступают моментально.

С карты другого банка

Перевести средства на личную Мультикарту пользователь может с карты любого другого банка. Для этого предусматривается множество онлайн-сервисов, при помощи которых можно совершать операцию моментально. Здесь же можно упомянуть и личный кабинет, используемый для управления картой-адресантом транзакции.

Самые надежные сервисы мгновенных переводов предоставляются системами Visa International и MasterCard WorlWide. Принцип заключается в переводе искомой суммы по номеру карты. Достаточно ввести данные карты, с которой списываются средства и номер Мультикарты, на которую они должны поступить.

Номер состоит из 16 цифр – можно посмотреть на лицевой стороне носителя. В некоторых случаях придется прописать и защитные коды со сроком действия карты. Следовательно, лучше, если карта в момент совершения транзакции, будет находиться при ее владельце. После закрытия операции средства поступят в течение 2-3 дней.

Лимиты и ограничения устанавливаются системами самостоятельно, но здесь пользователю нужно отталкиваться от ограничений, предусмотренных банком-эмитентом карты, с которой списываются средства. ВТБ в этом отношении не устанавливает никаких рамок в отношении своих пользователей.

Перевод со счета в любом банке

Если у пользователя имеется счет, но открыт он не в пределах группы ВТБ, а в другой кредитной организации, перевод можно совершить через кассу банка, в котором открыт счет. У каждого банка свои условия и регламенты в этом отношении, но такая услуга предоставляется всегда в рамках дополнительного кассового обслуживания.

К примеру, если счет открыт в Сбербанке, то ограничительный лимит по сумме перевода здесь будет зависеть от тарифа, категории клиента, суммы депозита. По базовым тарифам такая операция обойдется держателю Мультикарты в 1,5% от суммы при максимальной сумме переводе в 200 000 рублей в день.

Минусом этого способа считается длительный срок поступления средств, который может достигать до 5 дней. Плюс, осуществлять операцию придется не по номеру карты, а по реквизитам банковского (карточного) счета. Эта информация уточняется в личном кабинете карты Мультикарта.

Как перевести деньги с кредитки на кредитку

Для переводов между кредитными картами Сбербанк предлагает такие варианты:

Через банкомат Сбербанка. Для этого вставьте карту в банкомат и выберите услугу «Платежи и переводы». Далее укажите «Перевод средств» и следуйте инструкциям на экране.
В онлайн-кабинете Сбера. Откройте вкладку «Платежи и переводы», выберите услугу «Перевод клиенту Сбербанка». Заполните ФИО получателя его номер мобильного или номер пластиковой карты. После этого укажите сумму перевода.
Через мобильное приложение. Выберите услугу «Платежи клиенту Сбербанка», укажите ФИО получателя, номер телефона или карты и сумму для перечисления.

Это основные способы перевода с кредитной карты на кредитную в Сбере. Комиссия при этом будет составлять 3%, минимум 390 рублей, как при обычном снятии наличных с карты.

Переводы себе и другим

Как перевести деньги самому себе?

В мобильном приложении Сбербанк Онлайн найдите раздел «Платежи» → «Между своими счетами» → выберите, откуда и куда хотите перевести деньги.

Как перевести на карту другого банка?

Чтобы перевести с карты Сбербанка в другой банк, в приложении найдите «Платежи» → «На карту в другой банк» → «Другому человеку» → «В другой банк» → следуйте подсказкам.

Как перевести деньги с кредитной карты Мультикарта ВТБ

Продукт получил такое наименование по причине возможности у каждого пользователя настроить его под себя. Мультикарта совмещает все основные опции, предусмотренные по кредитным картам. Получать выгодный CASH BACK, хранить собственные средства, пользоваться кредитным лимитом, и прочее, можно при наличии Мультикарты.

Как перевести деньги с кредитки Мультикарта
Переводы через систему ВТБ-онлайн
Использование банкомата
Сервис переводов с карты на карту
Как перевести деньги на кредитку Мультикарта
Через банкоматы ВТБ
В системе ВТБ-онлайн
С карты другого банка
Перевод со счета в любом банке

Карта изначально является кредитной. Возможный кредитный лимит по счету может достигать 1 000 000 рублей. Эти средства предназначены для совершения покупок и некоторых безналичных операций. Совершение переводов так же предусматривается банком, но с учетом определенных правил. Это касается как расходных, так и приходных операций по счету.

Дополнительные способы отправки денег с кредитки на обычную карту

Кроме стандартных способов перевода денег с кредитки на дебетовую карту Сбербанка, можно воспользоваться дополнительными:

Во всех приведенных вариантах с отправителя снимут комиссию. Обычно сервисы забирают не более 3-4%. Размер комиссии зависит от условий используемого электронного кошелька. Переводы по платежным сервисам и системам тоже не бесплатные, сервисы возьмут за перевод 2-3% в зависимости от банка, который проводит операцию.

Условия перевода на дебетовую карту Сбербанка из другого банка

Все сказанное насчет невозможности перевести средства с кредитки на дебетовую карту Сбербанка относится и операции, когда требуется перечислить деньги на дебетовый пластик любого другого банка. Напрямую совершить подобные действия невозможно, так как сервисы Сбербанка не предоставляют подобной услуги.

Поэтому придется использовать уже описанные выше возможные на практике способы, которые предполагают либо промежуточное снятие наличных с кредитки, либо применение сторонних платежных систем и сервисов. В любом случае, потребуется заплатить комиссию, причем сверх процента, который начисляется за пользование заемными средствами Сбербанка.

Денежные переводы. Вопросы и ответы

Как перевести деньги с кредитки Мультикарта

Операции с собственными средствами в пределах банка или группы не облагаются комиссией. Если перевод совершается за счет кредитных средств за пределы банка, возврат комиссии будет невозможен. При этом общая сумма всех переводов в месяц за счет кредитного лимита не может превышать 150 000 рублей.

Переводы через систему ВТБ-онлайн

Совершать практически все возможные операции держатели могут через систему ВТБ-онлайн или интернет-банк. Доступ в систему предоставляется сразу после оформления и выдачи карты. На безналичные переводы распространяются основные правила банка: свои средства можно переводить в пределах банка без комиссии. Если перевод производится в отношении карты стороннего банка, но за счет собственных средств, то комиссия здесь составит уже фиксированные 1,6% от суммы, но не менее 70 рублей за одну операцию.

Здесь же можно упомянуть и вариант с мобильным приложением, которое используется по тем же принципам, что и интернет-банк. Только в случае с приложением осуществлять переводы намного удобней. Комиссии и все остальные условия остаются прежними.

Использование банкомата

Комиссии и ограничения стандартные: при переводе собственных средств в пределах банка комиссия не взимается, но если деньги перечисляются на карту другого российского банка, то плата составит 1,6% от суммы перечисления.

Кредитные средства переводятся всегда с комиссией 5,5%, а в случае пополнения карты стороннего банка к ним прибавляется еще 1,6% от суммы перевода. Здесь, как и в остальных случаях, льготный период при совершении такой операции прерывается, и начинает начисляться годовая ставка в размере 26%.

Сервис переводов с карты на карту

На официальном сайте ВТБ есть специальный сервис, позволяющий проводить моментальные операции по переводу средств на карты любых российских банков. Чтобы совершить расходную операцию с Мультикарты, нужно заполнить все обязательные поля: указать номера карт отправителя и получателя, прописать CVC2/CVV2 коды карты отправителя и срок ее действия. После указания суммы перевода система самостоятельно определит размер комиссии и полную сумму списания.

Комментарии: 6

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Здравствуйте!
Подкажите, информация о переводе с кредитных карт на дебетовые через сервисы ВТБ и Тинькофф без потери льготного периода актуальна на сегодняшний день?

Здравствуйте! Могу ли я с кредитной карты Сбербизнес (Юр.лицо) перевести на свою же дебетовую (т.е.перевод между счетами)?

Уважаемая Татьяна, да, вы можете осуществлять переводы на бизнес-карту и карту физического лица в Сбербанке.

Здравствуйте!Напишите,пожалуйста,могу ли я задолженность по кредитной карте *Сбербанка* погосить этой же картой.Другими словами могу ли я перевести деньги со своей кредитной карты на эту же карту и какой процент снимут за перевод денег.Спасибо!

Комментарии: 2

Особенности переводов с кредитной на дебетовую карту Сбербанка

Ответ на него звучит предельно просто, но несколько неожиданно. Услуги по прямому переводу средств с баланса кредитки на счет, привязанный к дебетовой карте, Сбербанк своим клиентам не предоставляет. Это объясняется несколькими причинами, в число которых входят:

рассматриваемый вид карточек предполагает пользование кредитными средствами банка. Перечисление их на дебетовую карту условиями кредитования не предусматривается;
особенностью любой кредитки выступает целенаправленное использование для безналичных расчетов. Поэтому даже снятие наличных средств с нее обойдется клиенту Сбербанка в немалую сумму, так как комиссия составляет 3%, если используется банкомат или касса самого Сбербанка, и 4% при применении устройств сторонних финансовых организаций;
указанная величина комиссии рассчитывается дополнительно к процентной ставке, которая начисляется за пользование заемными средствами, что делает снятие наличных для последующего пополнения дебетовой карты крайне невыгодной с финансовой точки зрения операцией.

Фото №1. Основные условия пользования кредитками Сбербанка

Способы переводов

Учитывая сказанное, становится понятным, почему операция по переводу денежных средств с кредитки на дебетовую карточку Сбербанка попросту не предлагается клиентам. Тем не менее, несколько способов выполнить ее все-таки существует. Однако, они предполагают многоступенчатую процедуру, когда сначала деньги выводятся с кредитной карты, а только затем происходит пополнение дебетовой.

Банкоматы и терминалы

Самый простой способ пополнить дебетовую карту, использовав для этого средства с кредитки, выглядит следующим образом:

кредитная карта вставляется в банкомат или терминал, предоставляющий возможность снятия наличных;
выполняется ввод пин-кода;
следуя инструкции устройства самостоятельного обслуживания снимается нужная сумма финансовых ресурсов;
затем требуется вставить в банкомат дебетовую карту, баланс которое нужно пополнить;
ввести ее пин-код;
произвести обычное пополнение, используется только что снятые с кредитного пластика наличные деньги.

Фото №2. Снятие наличных в банкомате Сбербанка

В подобной ситуации владельцу кредитки придется заплатить 3% от величины снятой суммы, если используется банкомат или терминал самого Сбербанка, и 4% - при работе с устройствами самообслуживания сторонних финансовых организаций.

Мобильный банк

Популярный сервис Сбербанка под названием Мобильный банк возможность перевода с кредитки на дебетовую карту не предусматривает. Размещенная на различных сайтах финансовой тематики информация об использовании этой системы для подобных операций, мягко говоря, не соответствует действительности. Мобильный банк предусматривает переводы на другие карты только с дебетовых пластиков Сбербанка.

Фото №3. Условия использования сервиса Мобильный банк

Сбербанк Онлайн

Полностью аналогичная описанной выше ситуация связана с системой дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн. Услуга по переводу денег на собственные карточки и счета, а также пластики других физических лиц доступна исключительно для владельцев дебетовых карт. Обладатели кредиток такой возможности лишены.

Отделения Сбербанка

Второй вполне реальный вариант пополнить дебетовый пластик со счета кредитки предполагает посещение одного из многочисленных офисов Сбербанка. Для этого требуется предварительно заказать необходимую сумму наличными и снять ее в кассе финансовой организации. Затем полученные таким образом деньги кладутся на лицевой счет, привязанный к дебетовой карте клиента Сбербанка.

В данной случае также придется заплатить комиссии за обналичивание.

Сегодня она аналогична той, которая установлена для банкоматов и равняется 3%.

Что нужно знать при переводе с кредитки на дебетовую карту

При переводе с кредитной карты Сбербанка на обычную нужно учитывать несколько нюансов:

Можно перевести деньги со своей кредитной карты на свою дебетовую. Но комиссию банк все равно возьмет в таком же размере, как и при обычном переводе между картами разных держателей.
Нельзя перевести деньги с кредитной карты Сбербанка, на дебетовый пластик другого банковского учреждения.
Беспроцентный период автоматически прекращается, если переводите заемные средства с кредитки.
Зачисление денег с кредитки на дебетовую карту происходит за пару минут.
Сумма перевода строго ограничена банком: минимум 150 руб., максимум 0,5 млн руб. Перевести меньшую или большую сумму не получится.

Часто пользователи кредиток Сбербанка сталкиваются с такой проблемой: грейс-период не распространяется на перевод средств даже на собственную дебетовую карту. Поэтому перед тем, как совершить операцию, внимательно изучите условия и требования, чтобы не переплачивать за пользование заемными деньгами.

Как перевести деньги на дебетовую карту из Тинькофф банка

Владельцы карт и счетов Тинькофф Банка могут дистанционно перевести деньги в Сбербанк, как в личном кабинете, так и на официальном сайте банка. Комиссия за такой перевод – 1,5%. Перевод с кредитной карты Тинькоффа банковская система воспринимает как снятие наличных и зачисление на дебетовку другого банка. Поэтому прекращается действие грейс-периода и на накопленную задолженность начисляют проценты.

Читайте также: