Можно ли получать зарплату на карту другого человека при банкротстве
Обновлено: 16.05.2024
В организации работает сотрудник, в отношении которого запущена процедура банкротства (в связи с его задолженностью кредиторам как индивидуального предпринимателя). В адрес организации поступило решение о признании этого работника банкротом и в связи с этим заработная плата работника перечисляется на адрес финансового управляющего. Работник просит выдать ему часть заработной платы наличными деньгами.
Вопросы:
Будет ли это нарушением? Какова ответственность работодателя в случае нарушения этого запрета?
Ответ юриста
Выплатить такому работнику заработную плату (ее часть) наличными денежными средствами работодатель не вправе, если у него отсутствует уведомление от финансового управляющего с указанием сумм, которые должник может получать лично.
В случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина (п. 2 ст. 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон N 127-ФЗ)).
С даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично (п. 5 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ).
Кроме того, исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично (п. 7 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ).
Никаких исключений для заработной платы данные нормы не содержат.
Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством (п. п. 1, 3 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ).
В настоящее время действует перечень, содержащийся в ч. 1 ст. 446 ГПК РФ.
Заработная плата в данном перечне отсутствует. Однако в абз. 8 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ поименованы денежные средства на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении.
Следовательно, по общему правилу заработная плата гражданина, признанного банкротом, включается в конкурсную массу, за исключением установленной величины прожиточного минимума должника и его иждивенцев.
Однако, исходя из запрета, установленного п. 7 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ, полагаем: то обстоятельство, что сумма заработной платы (ее часть) может не включаться в конкурсную массу либо исключаться из нее, не отменяет обязанности третьих лиц, в том числе работодателя, перечислять денежные средства, причитающиеся гражданину-банкроту, финансовому управляющему в полном объеме.
Вопросы об исключении из конкурсной массы указанного в п. 3 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ, ч. 1 ст. 446 ГПК РФ имущества (в том числе денежных средств), о невключении в конкурсную массу названных выплат решаются финансовым управляющим самостоятельно во внесудебном порядке.
Исходя из вышеизложенного работодатель обязан перечислять заработную плату данного гражданина финансовому управляющему в полном объеме, если у работодателя отсутствует уведомление от финансового управляющего с указанием сумм, которые должник может получать лично.
Выдача заработной платы (ее части) гражданину-банкроту наличными денежными средствами в этом случае неправомерна.
Если работодатель все же выплатит работнику заработную плату (ее часть) наличными денежными средствами, то финансовым управляющим может быть предъявлен иск к гражданину-банкроту о взыскании убытков (см. Постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 28.11.2019 по делу N А43-3538/2017 ).
Разъяснение дано в рамках услуг «ЛИНИИ КОНСУЛЬТАЦИЙ» консультантом по правовым вопросам ООО НТВП «Кедр-Консультант» Макшаковым Игорем Борисовичем, январь 2020 г.
Расходы на жизнь - прожиточный минимум
Судебная практика указывает на то, что при определении положенной к выплате должнику суммы из его зарплаты должен соблюдаться баланс интересов между интересами кредиторов и правом физлица на достойную жизнь. Но каких-то четких указаний относительно суммы в твердом или процентном исчислении закон и судебная практика не содержат.
По общим правилам с должника не могут удерживать более 50% от его зарплаты, но эта сумма может быть уменьшена до 20% и менее в зависимости от специфики ситуации. Указанное правило не распространяется когда зарплата физлица равна или меньше прожиточного минимума.
Сумму, которую ежемесячно будет отчислять управляющий физлицу на жизнь, определяет суд. Обычно им учитывается действующий региональный прожиточный минимум и социальная категория физлица. Гражданам стоит не ждать вынесения определения суда и самим обратиться с ходатайством о выделении им средств в определенном размере (не обязательно по величине прожиточного минимума).
В нем им необходимо указать на величину ежемесячных трат физлица (их желательно подтвердить документально) и сумму, которую он хотел бы получать на руки. При этом могут учитываться их регулярные траты на продукты, оплату коммунальных услуг, детского сада для детей, мобильной связи, покупку одежды и медикаментов и пр. Также ходатайство должно содержать установленный на текущий момент прожиточный минимум в регионе со ссылкой на соответствующее постановление или законодательный акт.
Такие ходатайства рассматриваются судом в соответствии со ст.60 о банкротстве. На основании их рассмотрении суд определяет денежную сумму, которая исключается из конкурсной массы.
У меня по документам слишком «большая» зарплата: что делать?
Если у должника слишком большая зарплата, и он не хочет отдавать кредиторам больше ни рубля (вдруг, это дело принципа), у потенциального банкрота есть сразу два пути решения этой проблемы:
- Поговорить с работодателем и составить соглашение, по которому на время процедуры банкротства зарплата будет снижена.
- Работать не «по трудовой книжке», а по гражданско-правовому договору. В нем не прописываются отчисления в пенсионный фонд и налоговый орган. А значит, есть шанс сохранить при себе большую сумму выплат.
Подробности вы всегда сможете узнать на бесплатной консультации со специалистами Национального центра банкротств.
А еще придут приставы и заберут вашу собаку. Не стоит верить страшилкам из интернета. Почитайте, как дела обстоят на самом деле. Все далеко не так плохо.
Можно ли сохранить зарплату на время банкротства?Есть сразу несколько способов сохранить максимальную сумму зарплаты при банкротстве. Как это сделать рассказываем на бесплатной консультации. Записывайтесь по номеру 8 (495) 120-43-55.
Что будет делать арбитражный управляющий с моей зарплатной картой? Нужно ли общаться с приставами при банкротстве?Если найти хорошую банкротную компанию, ее юристы смогут защитить вас от приставов.
Хочу обанкротиться, но боюсь приставов. Что делать?Как только вас признают банкротом, приставы не смогут больше взыскивать ваши доходы или изъять имущество. О других преимуществах банкротства перед исполнительным производством рассказываем тут.
Как получать зарплату во время банкротства?
После того, как суд признает в человеке потенциального банкрота, вести все финансовые дела гражданина начинает специально назначенный арбитражный управляющий. С этого момента пользоваться счетами и картами, даже оплачивать товары и услуги бесконтактным способом запрещается.
Связанные материалы:
Если нарушить это положение, должника могут заподозрить в недобросовестности, а значит, отказать в процедуре банкротства и вернуть в долговую яму. С другой стороны, что такое — отказ на восемь месяцев от банковских карт, — если впереди полное списание долгов и освобождение от всех обязательств.
Зарплата при банкротстве физического лица
Процедура банкротства физических лиц для российской правовой системы явление относительно новое. Поэтому практика применения норм закона о финансовой несостоятельности пока содержит немало вопросов. В частности, в действующем законодательстве недостаточно хорошо урегулирован вопрос с заработной платой физлиц.
Банкроты и так находятся в весьма сложном финансовом положении и у них в буквальном смысле «каждая копейка на счету» и в такой ситуации лишиться зарплаты крайне неприятно. Нередко банкроты имеют небольшую среднестатистическую зарплату, которая полностью уходит на питание, оплату коммунальных услуг и содержание иждивенцев (например, несовершеннолетних детей). Свободных денег почти не остается, поэтому гражданин и попадает в «долговую яму». Если человека лишить в такой момент еще и зарплаты, это еще больше усугубит его финансовое положение и весьма негативно отразиться на его семье.
С учетом того, что процедура банкротства может длиться более 1-1,5 лет, вопрос получения зарплаты приобретает особую актуальность. Ведь в это время физлицо не вправе получать кредиты и занимать деньги у друзей. Все такие операции отслеживаются управляющим и могут производиться только с его согласия.
Урежут или не урежут? Как понять, на какую сумму можно будет рассчитывать?
Как мы уже отметили выше, потенциальный банкрот будет получать свою зарплату не на карту, не через кассу предприятия, а из рук арбитражного управляющего. При этом на время процедуры сумма может измениться в меньшую сторону. Это положение четко оговорено законом.
Арбитражный управляющий может снять со счета и выдать должнику под расписку прожиточный минимум на него и его иждивенцев, например, несовершеннолетних детей
Пример:
Николай задолжал два миллиона рублей трем банкам и сейчас проходит процедуру банкротства. Он работает на заводе и получает 30 тысяч рублей на руки. При этом у него есть двое прекрасных детей: пятилетняя Катюша и семилетний Иван. Николай отдал свою зарплатную карту арбитражному управляющему. Тот, в свою очередь, подсчитав, что региональный прожиточный минимум и на взрослого, и на ребенка, составляет 10 тысяч рублей, выдал Николаю зарплату в полном размере — 30 тысяч рублей. Если прожиточный минимум составил бы 8 тысяч рублей, Николай смог бы получить только 24 тысячи рублей. Остальные деньги ушли бы в счет погашения долга.
В 2020 году среднероссийский прожиточный минимум на взрослого трудоспособного гражданина составляет 12 тысяч 130 рублей. На ребенка — 11 тысяч 4 рубля. На пенсионера — 9 тысяч 236 рублей. Однако важно помнить: сумма прожиточного минимума может отличаться в зависимости от региона. Узнать, какая сумма актуальна для вашего города, можно на сайте регионального министерства социальной политики.
Как получить заработную плату во время процедуры банкротства, и что делать со сберегательными книжками и картами?
После введения процедуры банкротства гражданин обязан передать все имеющиеся у него сберегательные книжки и карты арбитражному управляющему. Пользоваться счетами и картами, а тем более расплачиваться за товары и (или) услуги категорически запрещается. Это грозит признанием недобросовестности действий гражданина в процедуре банкротства, а как следствие - отказ судом освободить от обязательств.
Как же тогда, не нарушая закон о банкротстве, получать заработную плату и правильно передать остальные карты и сберегательные книжки? Для этого необходимо поговорить о сложившейся ситуации с арбитражным управляющим. По итогу разговора последний предложит Вам написать два заявления на его имя. В одном - указать причины, по которым гражданин хочет получать с конкретного расчетного счета денежные средства, другим заявлением передать карты и сберегательные книжки. Кроме того, финансовый управляющий попросит предоставить с места работы справку о заработной плате и реквизиты счета, на который переводится заработная плата. Образцы заявлений Вы можете скачать на нашем сайте в разделе образцы документов.
После этого Вы можете пользоваться в своих целях указанным счетом. Арбитражный управляющий в финансовом отчете указывает, что должник снимал средства с указанного счета для осуществления расходов, связанных с содержанием семьи, а карты и сберегательные книжки переданы ему на ответственное хранение в установленный решением суда срок.
Куда деваются деньги?
С зарплатной карты арбитражный управляющий снимает только сумму в рамках прожиточного минимума. Остальное остается на счету потенциального банкрота. Позже, после завершения процедуры банкротства, эти средства отправятся в конкурсную массу и будут поделены между кредиторами, если те заходят поделить имущество должника и встанут в реестр. Если же желающих не найдется (что происходит нередко), вся сумма вернется потенциальному банкроту.
Доходы должника: как сохранить зарплату на период процедуры банкротства
Только за первое полугодие 2020 года были признаны банкротами и полностью освобождены от долгов 42,7 тысячи россиян. Это почти в два раза больше, чем за аналогичный период 2019. Все это указывает на то, что люди наконец-то поняли, что банкротство — это благо, шанс начать новую жизнь и не думать о будущем своих детей со страхом, понимая, что все долги достанутся им в наследство.
Тем не менее, остается множество вопросов, из-за которых граждане, имеющие все шансы на полное списание долгов, так и не решаются на процедуру. И один из них звучит так:
«На что я буду жить все эти месяцы, пока меня будут банкротить? Я ведь останусь без единой копейки в кармане». Это одно из главных заблуждений потенциальных банкротов. И в этой статье мы докажем, что не все так уж и страшно.
У меня отберут зарплатную карту и вынесут любимый телевизор?
Про процедуру банкротства говорят довольно много и не всегда хорошо, и как правило, на негативные комментарии идут те, кто ни разу не видел процедуры вживую. Правда, в слухах есть и зерно истины. Те, кто утверждает, что в ходе процедуры у должника отберут зарплатную карту, с которой все деньги будут списывать в счет уплаты долгов, а специально обученные люди придут в квартиру и опишут каждый угол по-своему правы. Правда, эти люди путают процедуру банкротства и исполнительное производство.
Действительно, при исполнительном производстве судебные приставы взыскивают до 50% заработной платы с должника, приходят по его месту жительства. Накладывают арест на бытовую технику и даже породистых животных. А теперь главный момент: эта процедура не работает при банкротстве!
Все исполнительные листы «замораживаются» сразу после признания гражданина банкротом
В ходе процедуры банкротства должник, если он имеет официальный гарантированный доход, он продолжит его получать. Правда, порядок получения изменится.
Если я получаю зарплату наличными, значит банкротство мне не подходит?
Также в законе описан способ получения зарплаты потенциальным банкротом, если он получает выплаты наличными. Человек продолжит ходить в кассу и ежемесячно получать свои деньги. Однако при этом также придется передавать арбитражному управляющему все выписки о полученных средствах. Если сумма окажется больше позволенной законом, разницу придется отдавать арбитражному управляющему. А тот будет откладывать эти деньги в конкурсную массу.
Не стоит бояться, что деньги куда-то исчезнут. Все действия строго регламентированы законом
Даже при большом желании забрать себе эти 3-5 или даже 10 тысяч рублей, арбитражный управляющий не сможет это сделать: у него просто не сойдется отчет о проделанной работе, где отражаются все движения средств по счетам должника.
Как получать зарплату в полном объеме даже в процессе банкротства?
И этот самый главный вопрос возвращает нас к истокам самой процедуры. Чтобы получать свою зарплату целиком, нужно добиться того, чтобы арбитражный управляющий работал в интересах потенциального банкрота, а не кредитора. И сделать это можно только одним способом — обратиться в добросовестную банкротную компанию. Такую, как Национальный центр банкротств.
Юристы НЦБ помогут собрать и составить документы, а также предоставят арбитражного управляющего, который не будет игнорировать нужды должника, и сможет выделить средства из зарплаты свыше прожиточного минимума. Например, на аренду квартиры, уплату коммуналки, покупку лекарств, обучение детей или медицинское обслуживание.
Как получать заработную плату во время банкротства
После введения процедуры банкротства зарплата физлицом начинает получаться в особом правовом режиме, которому свойственны отличительные черты. Всю бухгалтерию должника и контроль за его финансами берет на себя управляющий. Происходит передача таких прав в несколько этапов.
Этап 1. Блокировка банковских счетов управляющим
Процедура банкротства начинается с блокировки всех принадлежащих физлицу банковских счетов. Согласно закону о несостоятельности все доходы гражданина в виде зарплаты или иных вознаграждений, открытых текущих счетов, депозитов формируют конкурсную массу, наряду с имуществом, которое принадлежит ему на правах собственности. Данные средства должны идти на погашение обязательств перед кредиторами.
Гражданин обязан по акту передать управляющему все имеющиеся у него банковские карты (включая зарплатную) после назначения управляющего. На это законом отводится не более 1 рабочего дня. По закону управляющий обязан сразу заблокировать все карточки, подав соответствующий запрос в финансовую организацию. Соответствующими полномочиями его наделяет ФЗ-127 О банкротстве.
Как управляющий узнает об имеющихся счетах и вкладах должника? В идеальном варианте такую информацию передает ему само физлицо на начальном этапе банкротства. Если инициатива о признании несостоятельности исходит от физлица, то он обязан указать информацию обо всех счетах и принадлежащем ему имуществе в заявлении на банкротство, подаваемом в арбитражный суд. К нему прилагаются выписки со счетов в банке с указанием их реквизитов.
Банковские организации также обязаны оповестить управляющего об имеющихся у гражданина счетах в течение 5 дней после того, как им стало известно о старте в отношении их клиента процедуры банкротства. Выявление действующих депозитов также входит в обязанности управляющего.
Этап 2. Открытие спецсчета управляющим
В целях сокращения временных затрат на контроль за финансовыми потоками должника и снижения издержек на оплату банковских услуг (в виде стоимости банковского обслуживания) управляющий открывает единый счет, на котором впоследствии аккумулируются все денежные средства физлица.
Спецсчет открывается на имя управляющего в соответствии с 138 ст. 127-ФЗ. Он может быть открыт в любом банке. Стоит отметить, что за открытие такого счета предусмотрена комиссия до 3-4 тыс.р., которая в конечном итоге перекладывается на плечи физлица. На открытый счет поступает не только зарплата, но и выручка от проведенных торгов в отношении имущества физлица, а также от прямой продажи.
Альтернативой спецсчету является переоформление текущих счетов физлица на имя управляющего.
Средства со спецсчета расходуются только на погашение кредиторских требований, судебных и процессуальных издержек (например, на организацию торгов, публикацию сведений и пр.), выплату вознаграждения управляющему, оплату труда внешних специалистов, привлекаемых управляющим (например, экспертов или оценщиков).
В иных целях использовать спецсчет недопустимо, подобные сделки могут быть аннулированы. Закон предусмотрел за это ответственность не только для управляющего, но и для банков. Они могут быть наказаны за проведение различных незаконных операций со средствами физлица-банкрота, за чрезмерное злоупотребление своим положением и различные махинации. Так, если спецсчет по стечению обстоятельств был открыт в банке-кредиторе, то он не имеет права в безакцептном порядке списывать с него средства в счет погашения своего долга в обход предусмотренной очередности.
Этап 3. Уведомление работодателя
Управляющий уведомляет работодателя о том, что он обязан перечислять зарплату должника на спецсчет. Уведомление обязательно имеет письменную форму и передается под подпись или направляется заказным письмом с уведомлением о вручении в бухгалтерию по месту работы. Работодатель не вправе игнорировать поступившее требование, так как на получение денег напрямую должником вводится мораторий. Выдача зарплаты и прочих трудовых доходов может совершаться только в пользу управляющего.
Открыть счет в другом банке и начать получать зарплату через него должник не вправе. Для банков также предусмотрена ответственность за проведение операций по счетам физлица, находящегося в стадии банкротства.
Возможна ситуация, когда физлицо получает зарплату наличными. При таком варианте должник обязан регулярно сдавать зарплату управляющему для пополнения конкурсной массы. Если же физлицо будет скрывать свои доходы, то при обнаружении этого факта суд может постановить не освобождать его от долговых обязательств (по аналогии, если бы он скрывал имущество, подходящее под реализацию).
Таким образом, физическое лицо в процессе банкротства лишается права свободно распоряжаться своей зарплатой. После введения данной процедуры все финансы контролирует назначенный управляющий. Но не будет же управляющий оплачивать счета за связь и услуги ЖКХ вместо должника, переводить алименты, покупать ему продукты и одежду и пр. Поэтому управляющий обязан выделять ежемесячно определенную сумму должнику на текущие расходы в размере прожиточного минимума. Такие жесткие меры необходимы для недопущения злоупотреблений со стороны физлица.
Читайте также: