Как снять деньги с карты другой страны в россии

Обновлено: 05.07.2024

В российских банках можно открыть не только рублевый счет, но и валютный. К нему будет прикреплена дебетовая карта с возможностью снятия наличных без конвертации в рубли, поэтому вне зависимости от колебаний курса количество денег на счете изменяться не будет.

  1. Отличия и ключевые особенности
  2. Условия и обслуживание дебетовой карты в долларах
    1. Бесплатное обслуживание
    2. Cash Back
    3. Лимиты на снятие наличных
    1. Как пополнить долларовую карту рублями?
    2. Как снять средства с карты?

    Условия и обслуживание дебетовой карты в долларах

    Долларовые карты предлагаются практически в каждом банке России. Для их получения достаточно составить заявку с указанием паспортных данных. В большинстве случаев это необходимо сделать в отделении банка. Однако допустимо и онлайн-заявление с последующим получением пластика в офисе или курьером. Условия обслуживания валютной карты будут зависеть от конкретного банка. Однако в кредитных организациях России не наблюдается большого выбора тарифов для долларовых карточек.

    Бесплатное обслуживание

    Бесплатное обслуживание валютных карт сегодня предлагается довольно редко. Это может быть связано с рядом неудобств:

    • более короткий срок действия (примерно 2 года);
    • обязательное требование по тратам или наличию остатка;
    • оформление мгновенных неименных карт.

    Неименные карты типа MasterCard Maestro или VISA Electron могут показаться выгодными из-за отсутствия годовой платы, однако такие карты не сработают при поездках за границу, а лимиты на снятие наличных и другие операции будут устанавливаться на более низкие суммы.

    На сегодняшний день долларовую карту с бесплатным обслуживанием можно оформить в Сбербанке (Momentum), банке Национальный Стандарт (Молодежка), ФФин банке (Базовый пакет Платиновых карт), Тинькофф и некоторых других организациях.

    Cash Back

    Кэшбэк на долларовые карты начисляется в том же формате, что и для рублевых. В зависимости от условий акции накапливаться могут баллы или мили. В условиях обычно прописывается "стоимость" одного балла кэшбэк. Например, это может быть 1 бонус за каждый потраченный доллар или 50 центов. Обычно цена бонуса приблизительна равна рублевому эквиваленту. Если по рублевому счету бонусы клиент получает за каждые 60 потраченных рублей, значит по валютной карте бонус будет за каждый доллар.

    Лимиты на снятие наличных

    Ограничение на снятие денег устанавливается для любых карт, вне зависимости от валюты счета. Обычно лимиты на долларовые карты устанавливаются примерно на том же уровне, что и для обычного пластика при пересчете. Однако некоторые банки устанавливают более жесткие рамки:

    • возможность снятия наличных - не чаще 1 раза в сутки;
    • максимальная сумма снятия - менее 500$.
    При необходимости постоянно иметь доллары США наличными рекомендуется выбирать банки с максимальными лимитами на снятие.

    Преимущества и недостатки карт Сбербанка за границей

    Недостатком карт Сбербанка можно считать только то, что карты системы МИР принимаются не везде. Кроме того, у данной финансовой организации практически нет платежных средств, специально ориентированных на оплату товаров/услуг за границей или снятие наличных. В остальном остаются одни преимущества:

    Какую карту лучше использовать за границей?

    Учитывая все сказанное выше, лучше всего ориентироваться на карты международных платежных систем: Visa и MasterCard. Причем делать упор на дебетовых, а не кредитных картах. Последние не особо предназначены для использования за границей, хотя никаких прямых ограничений нет. В некоторых ситуациях подойдут и карты системы МИР, но тут надо уточнять в каждом отдельном случае. Также, по возможности, лучше использовать карты премиального типа (Gold, Platinum и так далее). Они предоставляют клиенту больше преимуществ и просто лучше работают исключительно за счет высокого статуса. Нужно отметить и тот факт, что во многих странах распространены только стандартные карты, а Gold или Platinum являются чем-то редким и недостижимым для простых жителей. Как следствие, отношение к владельцу такого платежного средства будет немного лучше, как и уровень обслуживания.

    Международные переводы

    Существует несколько удобных способов международных переводов в мобильном приложении:

    • по ФИО и номеру телефона для выплаты наличными в страны ближнего зарубежья
    • на карту по номеру телефона или по номеру карты

    Или в офисе банка:

    Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей?

    Да, можно. Правда, не каждой. Например, карты системы МИР принимаются не везде. В Китае, например, проблем особо не возникнет. А вот в Европе такие платежные средства могут и не принимать. Многое зависит от страны назначения. Если же пользоваться стандартными картами международных платежных систем типа Visa и MasterCard, то оплата любых товаров и услуг осуществляется стандартным образом. Никаких особенностей нет, кроме конвертации валюты. Комиссия за оплату товаров и услуг тоже не снимается. Нужно учитывать еще и тот факт, что конвертация в разных случаях может быть двойной. Например, при посещении Европы рубли на счету клиента автоматически будут конвертироваться в евро. А вот если ехать в Турцию, то сначала деньги будут обменяны на доллары США, и только потом доллары меняют на местную валюту. Как следствие, потери за конвертацию будут двойными.

    Отличия и ключевые особенности

    Особенностью дебетовой долларовой карты является то, что она прикреплена к валютному счету. В остальном же каких-то серьезных отличий между рублевым и долларовым пластиком нет. В обоих случаях с клиента удерживаются определенные комиссии. Однако для валютного счета размер удержаний в процентном соотношении ниже, что связано с более высокой стоимостью доллара по отношению к рублю.

    Как пользоваться картой Сбербанка за рубежом?

    Пользоваться картой за рубежом можно точно так же, как и на территории России (при условии, что такое платежное средство вообще принимается. Например, карта Visa принимается практически везде, а МИР – только в отдельных странах). Рекомендуется использовать платежное средство только для оплаты товаров или услуг. Во многих цивилизованных странах терминалы оплаты есть практически в любом месте, а значит проблем с этим не возникнет. Снимать же средства лучше в России, тут же их менять на подходящую валюту (или на доллары США, если не получается купить те же турецкие лиры) и вести с собой наличку. В принципе, можно снимать средства и в других банкоматах за границей, однако тут будет применяться комиссия (иногда только от Сбербанка, а иногда еще и от того банка, где человек снимает деньги).

    Плюсы и минусы

    Основным преимущество долларовой карты является возможность сэкономить на курсе валют. Однако это же достоинство одновременно является недостатком. При расчете картой за границей или в иностранный магазинах клиент скорее всего выиграет. С карты будет снята определенная сумма и человеку не потребуется высчитывать, насколько выгоден был курс. Но при пополнении карты рублями или при снятии средств с пластика банк все же будет конвертировать деньги. Это делается по внутреннему курсу банка, который обычно менее выгодный чем рыночный.

    К плюсам валютных карт можно отнести:

    • участие в программах лояльности банка;
    • хорошая возможность расплачиваться и снимать наличные за границей;
    • доходный счет имеет накопительную функцию с процентом на остаток.

    При этом самыми большими недостатками считаются лимиты на снятие денег в России.

    Мне должны перевести деньги из-за границы. Какие реквизиты нужны?

    Чтобы вам перевели деньги на счет из-за границы, нужно предоставить отправителю следующие реквизиты:

    1. SWIFT код/BIC СберБанка — SABRRUMM или SABRRUMMXXX (если банк отправителя запрашивает 11 знаков)
    2. Наименование банка — SBERBANK
    3. Фамилию, имя и отчество получателя перевода (на латинице)
    4. Номер счёта получателя — Your account number (20 цифр). Номер счета можно уточнить в Сбербанк Онлайн в информации по карте или счету, а также в офисе банка по месту ведения счета.

    Вместо IBAN для перевода в Сбербанк необходимо указывать номер счета получателя (20 цифр).

    Перевод придет на карту, если предоставить отправителю 20 цифр номера счета карты.

    Сбербанк также поддерживает переводы на карты Visa или Mastercard из-за рубежа. Если такой сервис доступен отправителю, то для перевода потребуется только номер карты, фамилия и имя получателя (на латинице).

    Где снять наличные в валюте?

    В России в банкоматах Тинькофф с карты можно снять только доллары и евро. Банкоматы, которые работают с этими валютами, отмечены на нашей карте. Чтобы найти подходящий банкомат, укажите валюту и сумму, которую хотите снять.

    Выдаем максимум 20 000 долларов или евро за один раз (200 купюр). Номинал банкнот: 50 и 100 $/€. Ограничений на снятие нет, но при превышении тарифного лимита возьмем комиссию согласно тарифному плану.

    Принцип снятия наличных в банкомате такой же, как при оплате покупок:

    1. Снять деньги можно в любой валюте, которая доступна в банкомате.
    2. Если валюта снятия совпадает с валютой счета, к которому привязана карта, дополнительных конвертаций не будет.
    3. Если валюта снятия отличается от валюты счета, к которому привязана карта, при снятии валюта конвертируется по курсу банка.

    В России с карты можно снять только доллары и евро. Банкоматы, которые работают с этими валютами, отмечены на нашей карте. Чтобы найти подходящий банкомат, укажите валюту и сумму, которую хотите снять.

    Выдаем максимум 20 000 долларов или евро за один раз.

    За границей снятие наличных с карты в любой точке мира работает так же, как снятие рублей в любом банкомате России — то есть без комиссии с нашей стороны, если снимаете не меньше 100 $, 100 € или 100 £ за один раз. Если снимете меньше со счета в долларах или евро, комиссия составит 3 $ / 3 €, в другой валюте — 90 Р .

    Максимальная сумма снятия без комиссии — 5000 $, 5000 €, 5000 £ за расчетный период, от суммы превышения возьмем комиссию 2%.

    Например, вы прилетели в Нью-Йорк и снимаете с Tinkoff Black 5500 $. Из них сумму до лимита — 5000 $ — вы снимете бесплатно, а с 500 $ превышения возьмем комиссию — 10 $.

    Информацию об условиях снятия для других валют смотрите в тарифе конкретного счета. В личном кабинете выберите счет на панели слева → «О счете» → «Тарифный план». В приложении нажмите на счет → ⚙️ → «Тариф».

    Снять с карты валюту кроме долларов и евро можно только в банкоматах страны, где она обращается. В России вы это сделать не сможете.

    Иностранные банкоматы могут брать свою комиссию. За границей выбирайте банкоматы крупных и известных банков: обычно они не берут дополнительную комиссию за выдачу наличных. Если банкомат все же собирается списать свою комиссию, он предупредит вас об этом заранее, поэтому будьте внимательны при совершении операции.

    Мобильное приложение "Сбербанк Онлайн" за рубежом

    Расчет конвертации валюты для дебетовых карт

    Конвертация валюты для дебетовых карт выполняется по внутреннему курсу банка. Если операция на переводу выполняется не мгновенно, то курс валют будет определяться не на момент, когда клиент начал транзакцию, а на день осуществления перевода банком.

    Также при транзакции важную роль играет валюта биллинговой системы. Платежные системы VISA и MasterCard были созданы в разных странах. При этом биллинговой валютой Визы являются доллары, а у Мастеркард - евро, поэтому перед тем, как деньги будут конвертированы в рубли, они дополнительно пройдут сравнение с этой валютой.

    Меры предосторожности при использовании карт Сбербанка

    При использовании карт Сбербанка за рубежом, рекомендуется преимущественно применять их только для оплаты товаров или услуг. Несмотря на тот факт, что банкоматы «съедают» карты достаточно редко, всегда есть вероятность, что именно тот единственный шанс выпадет иностранному туристу со всеми отсюда вытекающими последствиями. В остальном требования к безопасности и меры предосторожности остаются неизменными:

    • При использовании сторонних общественных (или даже частных) сетей, не нужно сохранять свои данные для входа в Сбербанк Онлайн. Также рекомендуется каждый раз выходить из системы и убеждаться, что потенциальные мошенники не получат доступ к счетам клиента.
    • Никому и ни при каких условиях не говорить ПИН-код от карты, а также CVC код, расположенный с обратной стороны платежного средства. Сотрудники банка никогда не будут запрашивать такие данные и они уж точно не нужны любым другим нормальным людям.
    • При вводе ПИН-кода в банкомате или терминале нужно убедиться, что никто не подсматривает. Учитывая возможное наличие скрытых камер слежения, лучше прикрывать клавиатуру банкомата/терминала рукой при вводе кода.
    • При снятии средств в банкомате нужно убедиться, что за клиентом не стоит агрессивно настроенное лицо. Нередко такие люди после ввода владельцем карты кода просто отталкивают его и забирают деньги с картой.
    • После каждой оплаты или снятия средств в банкомате нужно проверять наличие карты. Многие клиенты Сбербанка забывают карты в устройствах, чем пользуются мошенники.
    • При малейшем подозрении на то, что мошенники узнали пароль от Сбербанк Онлайн или ПИН-код от карты рекомендуется менять эти пароли и коды. Даже если прямо сейчас мошенники не смогут получить доступ к деньгам клиента, никто не гарантирует того, что они не сделают этого в ближайшем будущем.

    Пользование дебетовой картой в долларах

    Пользоваться долларовой картой удобно в случаях, когда клиент постоянно оформляет покупки в иностранной валюте. В таком случае есть возможность сэкономить средства и не переживать колебаниях курса. Обычным гражданам такая карта не требуется, так как расплачиваться ею в обычных магазинах менее выгодно. Также заказ долларовой карты может быть связан с наличием виртуального кошелька в иностранной валюте. Например, к USD-кошельку WebMoney или другим международным платформам хранения и вывода средств. С долларовой картой клиенту доступны все услуги банка, но не всегда их использование будет выгодным. Как с ежедневной оплатой покупок в местных магазинах.

    Как пополнить долларовую карту рублями?

    Пополнение рублями проводится через обычный банкомат. Несмотря на то, что вносятся рубли, на счет поступают доллары. Деньги конвертируются по внутреннему курсу банка на момент совершения транзакции. Также доступно пополнение через кассы банка. Гражданину достаточно передать сотруднику рубли, система сама их конвертирует. Клиенту не потребуется обращаться в обменные пункты.

    Как снять средства с карты?

    Снять деньги с долларовой карты можно через банкоматы. Снятие проводится в долларах, однако если в терминале недостаточно валюты, то транзакция выполнена не будет. Снять в банкомате деньги с долларовой карты в рублях не получится.

    Также пользователь может снять деньги через кассу банка. В случае, если эта операция производится в том же банке, который выдал карту, комиссия часто не взимается, также часто в кассах не устанавливаются лимиты на снятие. Однако если требуется большая сумма, необходимо позвонить в отделение и запросить такую возможность. При снятии денег через кассу можно сразу перевести их в рубли.

    Как пользоваться картой Сбербанка за границей


    Многие владельцы карт Сбербанка регулярно ездят за границу с целью работы, учебы или просто путешествий. Практика снятия и провоза с собой значительной части средств в виде наличных постепенно уходит в прошлое, так как это не очень удобно и достаточно опасно. Большинство клиентов данной финансовой организации предпочитает пользоваться своими картами как на родине, так и за рубежом. Рассмотрим подробнее возникающие в таких ситуациях особенности.

    1. Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей?
    2. Как пользоваться картой Сбербанка за рубежом?
    3. Какую карту лучше использовать за границей?
    4. Комиссия за снятие наличных
    5. Мобильное приложение "Сбербанк Онлайн" за рубежом
    6. Что делать при утере карты?
    7. Меры предосторожности при использовании карт Сбербанка
    8. Преимущества и недостатки карт Сбербанка за границей

    Выбор дебетовой карты для путешествий и поездок за границу

    Валютная дебетовая карта часто заказывается для путешествий за границу. Это делается, чтобы избежать потерь от конвертации валют при снятии за рубежом. Однако не все долларовые карты будут активны. В другом государстве не будут работать мгновенные дебетовые карты. Они являются неименными, поэтому обычно используются только по России, например, для оплаты покупок через интернет.

    Карты Visa и MasterCard считаются одинаково надежными, так как главные офисы платежных систем находятся за пределами России.

    Но на практике меньше проблем возникает с Мастеркардом, чем с Визой.

    При выборе конкретного предложения стоит опираться на текущие акции банков. Наиболее крупные кредитные организации создают специальные предложения для путешественников с повышенным кэшбэком при покупках за границей, а также возможностью бесплатного бронирования отелей.

    Какие сроки переводов за границу?

    Для переводов по ФИО и номеру телефона, по номеру телефона или по номеру карты на карту – срок зачисления перевода или его возможность получения наличными составляет несколько минут.

    Срок зачисления переводов по номеру счета составляет от 30 минут до 5 дней. Точный срок зависит от банков-посредников.

    Что делать при утере карты?

    Если клиент потерял карту, то дальнейшие действия во многом зависят от того, как именно произошла утеря. Всегда первым делом нужно заблокировать платежное средство. Это обязательное правило. Даже если карта попадет в руки мошенникам, они не смогут ей воспользоваться, если она будет заблокирована. Нужно помнить, что блокируется именно платежное средство, а не счет клиента. Как следствие, если у человека есть несколько карт, привязанных к одному и тому же счету, то он сможет спокойно пользоваться другой.

    Если клиент потерял карту на улице (выпала, забыл, украли и так далее), то можно попробовать обратиться в полицию. Заявление они примут, но на положительный исход особо надеяться не стоит. Мошенники нередко выбрасывают карты, которыми они не могут воспользоваться так, что их невозможно или практически невозможно будет найти. Правда, бывают и случаи с возвратом платежных средств их владельцам. Шанс на это составляет примерно 10%, но и полностью сбрасывать такой вариант со счетов не стоит.

    Если клиент забыл карту в банкомате (или устройство ее «проглотило»), то можно попробовать обратиться в банк, которому принадлежит данный аппарат. В зависимости от многих факторов, примерно в течение одной недели платежное средство могут вернуть. Если клиент будет оставаться в стране все это время, он вполне может получить свою карту обратно. Чтобы минимизировать риски, рекомендуется использовать только те банкоматы, которые находятся на территории структурного подразделения банка. Нередко забытые платежные средства могут достать из устройства без инкассации. Время ожидания в таком случае сокращается до нескольких часов или даже минут (зависит от банка, особенностей, условий, наличия на месте ответственного сотрудника и так далее).

    Основная проблема при утере карты заключается в том, что у человека просто не остается денег на путешествие или даже обратную дорогу. Решить ее очень сложно. Если повезет и человек потерял карту там, где есть дочерние банки Сбербанка, то при определенной настойчивости можно получить деньги со счета в наличном виде. А вот если таких банков в стране нет, то придется где-то искать и занимать средства. Снять их без карты в чужом банке не получится. Рекомендуется всегда иметь какую-то сумму наличными в качестве резерва (чтобы хотя бы доехать домой) и дополнительную карту (можно к этому же счету или любому другому, на котором есть деньги). Собственно, кредитная карта идеально подходит для роли «резерва».

    Комиссия за снятие наличных

    Как уже было сказано выше, при снятии средств за границей, с клиента будет списываться дополнительная комиссия. Она отличается у дебетовых и кредитных карт:

    • Дебетовые карты: 1% от суммы операции, но не меньше 150 рублей.
    • Кредитные карты: 4% от суммы, но не меньше 390 рублей.

    Данные тарифы актуальны на момент написания этой статьи. В дальнейшем они могут измениться. Размер комиссии не зависит от типа платежного средства. Проще говоря, с дебетовой карты Visa Gold спишут столько же, сколько и с обычной Visa Classic. Как легко заметить, размер комиссии при использовании кредитных карт в 4 раза больше. С одной стороны – это не выгодно. С другой, если на дебетовой карте закончатся деньги, то иного выхода просто не будет. То есть, лучше взять с собой кредитную карту, но пользоваться ею только в крайних случаях. Или только для оплаты товаров/услуг, а снимать средства с дебетовой. Учитывая минимальный размер комиссии, с дебетовой карты невыгодно снимать сумму менее 15 тысяч рублей в эквиваленте, а с кредитной – 10 тысяч рублей.

    В каких странах есть отделения Сбербанка?

    Карта Сбербанка за границей не является особой экзотикой. В некоторых странах есть банкоматы и филиалы дочерних банков группы Сбербанк. В них можно снимать деньги без комиссии. Такие отделения/банкоматы есть в следующих государствах:

    • Беларусь.
    • Казахстан.
    • Швейцария.
    • Восточная и Центральная Европа.
    • Украина.

    До недавнего времени были еще отделения в Турции, но они были закрыты из-за того, что дочерний банк в этой стране не показывал прибыли и не мог конкурировать с местными финансовыми организациями. В других странах отделений и банкоматов нет, однако всегда можно воспользоваться устройствами любого другого банка, размер комиссии (со стороны Сбербанка) от этого не меняется.

    В каких странах есть банки-партнеры Сбербанка?

    У Сбербанка нет банков-партнеров. Это достаточно крупная компания, ориентированная на работу внутри России и в некоторых других странах. Как следствие, особой необходимости в партнерстве с другими финансовыми организациями у Сбербанка нет. Таким образом, условия сотрудничества (в частности, в сфере оплаты комиссии за снятие средств в банкоматах) везде будут одинаковыми.

    Читайте также: