Как перевести деньги с одной карты на другую
Обновлено: 02.07.2024
Сбербанк предлагает четыре способа перевести деньги с карты на карту этого банка. Давайте протестируем каждый из них и отметим достоинства и недостатки.
Что понадобится для перевода
Мобильным банком, а также либо компьютер (ноутбук) с выходом в интернет, либо смартфон или планшет также с подключением к интернету (wi-fi или сотовые сети).Если мобильных устройств и компьютера под рукой нет, то остается только воспользоваться банкоматом или терминалом самообслуживания Сбербанка, либо можно обратиться к операционисту в офисе. Если делать перевод через банкомат или терминал, то достаточно будет карты. Если же будете делать осуществлять перевод через операциониста, то потребуется паспорт.
Для чего нужен перевод денег с карты на карту СбербанкаБезопасность данных
Не все банки позволяют в режиме онлайн переводить деньги на картсчета, открытые в других кредитно-финансовых организациях. Для этого можно также воспользоваться международными или локальными интернет-сервисами вроде Alfaportal, PayOnline, А3, Card2card. Однако некоторые эксперты считают, что раскрытие данных своего «пластика» на подобных веб-площадках чревато интернет-мошенничеством.
Я часто перевожу деньги другим людям: родственникам в другой регион, за аренду квартиры, фрилансерам, продавцам, у которых нет терминала и т.д. Неискушенные пользователи в таких случаях могут попасть на банковскую комиссию. Но есть легальные способы её обойти. В этой статье рассмотрим 5 основных способов перевода денег без комиссии, как внутри одного банка, так между разными банками, а также расскажу интересные лайфхаки, если вы переводите много и часто.
Как перевести деньги на карту без карты?
Все еще не знаете, как перевести деньги на карту без карты? Используйте оба вышеперечисленных способа. Их преимущество в том, что комиссия за подобные мероприятия не снимается.
Применять данные методы не только удобно, но и быстро. Вам не нужно ехать в банк для проведения платежа. Достаточно иметь телефон и стабильное интернет-соединение, чтобы оплата полностью прошла. Единственная трудность, которая может возникнуть, то только при работе с крупными денежными средствами. Каждый банк устанавливает индивидуально лимит на осуществление таких мероприятий за сутки и на объем переводимых денег.
Перевод через сайт стороннего банка
Многие банки предлагают на своих сайтах переводы между картами любых эмитентов. Обычно комиссия за такую услугу варьируется в диапазоне 1,5-2% от суммы транзакции, также может быть установлена её минимальная величина в рублях. В данном случае осуществить перевод может любой пользователь, в том числе не являющийся клиентом проводящего операцию кредитного учреждения, без регистрации. Понадобятся данные обеих карт (откуда будут списаны средства и куда они должны быть зачислены) и код из SMS для подтверждения.
Знаете ли Вы что
Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.
Перевод через банкомат
В этом случае не нужна регистрация в интернет-сервисе или наличие удостоверения личности, которое потребуется, если прибегать к помощи операциониста. Достаточно вставить «пластик» в картоприёмник банкомата, ввести ПИН-код, выбрать опцию «перевод» (наименование позиции меню может варьироваться). Затем указать сумму, реквизиты счёта (карты) получателя. По завершении стоит получить и сохранить чек, подтверждающий совершённую операцию.
Ситуации
В этом разделе рассмотрим несколько схем, которые покажут, как при помощи нескольких карт можно ежемесячно переводить крупные суммы без комиссий.
В независимости от ситуации, которые будем рассматривать ниже, я рекомендую всегда иметь на руках 2-3 карты разных банков. Например, у меня иногда количество таких карт доходит до 10. Это могут быть как дебетовые, так и кредитные карты. Такое количество обусловлено тем, что я на них зарабатываю. Подробнее об этом писал в статье Как заработать на кредитных и дебетовых банковских картах.
Представим, что вы исчерпали свой лимит в 50.000 руб. по Сберу. Вам нужно перевести еще 50-100-150 тысяч рублей без комиссии. Первым делом выясняем на какую карту нужно перевести.- Если это не Сбер, то переводим по СБП до 100 тыс. руб. без комиссии. Межбанк через Сбер отпадает, так как взимается комиссия 1%
- Если тот, кому вы переводите, клиент Сбербанка, то тогда нам нужна дополнительная карта (посредник) стороннего банка, который умеет бесплатно стягивать, подключен к СБП, имеет бесплатный межбанк.
Для этих целей подойдет дебетовая карта Польза банка Хоум Кредит, дебетовая карта Tinkoff Black или дебетовая карта Opencard банка Открытия (любые другие с аналогичными функциями). Достаточно зайти в мобильное приложение, выбрать пополнить и ввести в поле данные карты Сбера.
В зависимости от тарифа Сбера, ежесуточно можно таким образом пополнить стороннюю карту не менее чем на 100.000 руб. Я пользуюсь Моментальной картой Сбера. Это неименная карта, которую можно оформить в течение 10 минут и получить в любом отделении в тот же день. Она бесплатная, но имеет некоторые ограничения. Например, именно по ней нельзя пополнить карту стороннего банка более чем на 100.000 руб. в сутки. Эту карту редко предлагают новым клиентам. Обычно ее оформляют только «знающие». Чаще всего в офисах Сбера настойчиво предлагают другие карты, по которым есть ежемесячное обслуживание, но зато нет ограничения на сумму пополнения сторонней карты через стягивание. Я же оформил моментальную только потому, что там нет комиссий за обслуживание.
Итак, вы стянули со Сбера без комиссии, допустим, 100.000 руб. на карту Тинькофф, Opencard, Хоум или любую другую, которая позволяет сделать это без комиссии. Далее, через СБП отправляем деньги клиенту Сбера.
Обратите внимание, что карта-посредник, на которую вы стягиваете со Сбера, может иметь ежегодное или ежемесячное обслуживание, в то время как стягивание на нее и последующее толкание на другие карты будет бесплатным. Поэтому нужно внимательно читать тарифы и обзоры карт в интернете.
Так, Opencard от банка Открытие абсолютно бесплатна и толкает по СБП как положено – 100.000 руб. без комиссии.
А вот карты Тинькофф и Хоум взимают ежемесячную плату за обслуживание. Но обслуживание можно обойти и пользоваться этими картами бесплатно.
В Тинькофф, после оформления карты, достаточно написать в поддержку и попросить перевести вас на тариф 6.2 – он бесплатен.
А в Хоум достаточно тратить ежемесячно по карте 7000 руб., тогда абон.плата взиматься не будет. У Хоума неплохая бонусная программа. Можно получить 5% кэшбэка по таким категориям, как АЗС, кафе и рестораны, аптеки и т.д. (категории ежемесячно меняются на выбор).
Есть еще способы обойти ежемесячное обслуживание, подробнее расскажу об этом в отдельной публикации. Сейчас же принципиально понять саму схему перевода без комиссии, используя карты-посредники.
В качестве стартовых условий возьмем Ситуацию 1, только усложним её тем, что переводить нужно свыше того лимита, что дает Система быстрых платежей от Банка России. Допустим, вам нужно переводить 300-400-500 тыс. рублей.В этом случае необходимо искать карту-посредника с бесплатным межбанком и высокими лимитами на переводы.
Рассмотрим те же карты-посредники, что и в предыдущем случае:
- Польза от Хоум Кредит – 500.000 руб. в месяц
- Opencard банка Открытие – до 300.000 в день, до 1.200.000 в месяц без комиссии.
- Tinkoff Black – единственное ограничение одна операция не более 200 млн. рублей. Здесь самый выгодный межбанк.
Межбанком я пользуюсь тогда, когда нужно переводить крупные суммы. Либо, когда не горят сроки. Если переводы по телефону или номеру карту происходят мгновенно, то межбанк, в зависимости от финансовой организации, от 1 до 2-х суток (лучшее время в течение 1-2 часов).
У вас зарплатная карта Сбера и кредит в каком-либо другом банке. Часто при получении кредита банк выдает дебетовую карту, на которую зачисляются кредитные деньги. Помните, что кредитный счет отличается от счета дебетовой карты. Чтобы не тратить время на походы в банк или поиски банкомата для погашения кредита, используйте перечисленные выше способы для пополнения сначала дебетовой карты того банка, где вы оформили кредит. А потом, через интернет-банк или мобильное приложение – переведите требуемую сумму для погашения кредита.Если в приложении есть кредитный счет или вы оформляли кредитную карту, то проверьте функцию пополнения кредитной карты через приложение (стягивание). Пример ниже – кредитная карта Альфа-банка:
В приложении есть бесплатная функция Пополнить. Вы без комиссии можете пополнить кредитную карту с карты любого банка. Только убедитесь в том, что карта-донор не берет комиссию за стягивание с нее денег.
Если в банке, где вы оформили кредит, нет функции пополнения через ИБ или МП, то достаточно узнать реквизиты кредитного счета и делать бесплатный межбанковский перевод за 3-5 дней до даты списания очередного платежа.
В статье Что такое кэшбэк простыми словами и как это работает + самые выгодные схемы использования я рассказываю о том, что на каждый вид расходов имею отдельную банковскую карту (кредитную или дебетовую, в зависимости от условий карты). Например, продукты в супермаркетах оплачиваю одной картой, заправляюсь на АЗС второй, в кафе и ресторанах плачу третьей.К тому же, есть еще доходные карты, которые я использую в качестве вклада в банке. Их несомненный плюс – гибкость. Можно пополнять и расходовать в любом объеме. По некоторым из них проценты начисляются на остаток дня.
Чаще всего на картах, предназначенных для оплаты различных расходов, либо пусто, либо находится небольшая сумма средств. Все основные деньги я держу на доходных картах, чтобы начислялся процент на остаток.
Но в тот момент, когда я собираюсь совершить покупку, я просто перевожу одним из перечисленных в данной статье способов нужную сумму на карту и провожу с нее оплату.
Бывает так, что я не знаю, какая мне потребуется сумма, например, когда иду в супермаркет. Тогда я перевожу с небольшим запасом, допустим тысяч пять. Обычно, тратим не более 3000-5000 руб. за поход в супермаркет, даже когда закупаем продукты на неделю вперед.
Деньги зачисляются мгновенно. Когда я прошу официанта в ресторане выставить счет, то пока он несет чек и терминал для оплаты, я успеваю пополнить нужную карту и оплатить счет с выгодным кэшбэком.
Карты носить с собой не нужно. Пополнение происходит через мобильное приложение. Оплата с помощью Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay (в зависимости от модели вашего телефона).
Перевод через интернет-банкинг или мобильное приложение
Перевод через электронные кошельки и системы
Банки активно используют современные технологии, чтобы расширить функционал пластиковых карт и сократить нагрузку на персонал операционных отделений. К примеру, перевести деньги, размещённые на карточном счёте, можно как в офисе или через банкомат, так и с помощью мобильного телефона или компьютера.
Перевод с карты на карту внутри банка обычно осуществляется бесплатно. За перечисление между разными банками посредством дебетовой карты, как правило, устанавливается комиссия. Часто банки разрешают перечисление средств с кредиток, однако плата за подобную услугу может составлять до 6-8% от суммы, поскольку операция тарифицируется как обналичивание.
Нередки ситуации, при которых переводы через банкоматы (терминалы), интернет-банкинг или мобильное приложение приходят практически мгновенно, тогда как трансферт с помощью сотрудника офиса может совершиться спустя несколько суток. Также на несколько дней иногда растягиваются переводы между картсчетами разных банков.
Переводя деньги с карты, важно обращать внимание на точность введённых данных получателя, а также безопасность выбранного способа. Не рекомендуется использовать для подобных операций сторонние сервисы, не имеющие отношения к банкам или платежным системам.
Что понадобится для перевода
Мобильным банком, а также либо компьютер (ноутбук) с выходом в интернет, либо смартфон или планшет также с подключением к интернету (wi-fi или сотовые сети).Если мобильных устройств и компьютера под рукой нет, то остается только воспользоваться банкоматом или терминалом самообслуживания Сбербанка, либо можно обратиться к операционисту в офисе. Если делать перевод через банкомат или терминал, то достаточно будет карты. Если же будете делать осуществлять перевод через операциониста, то потребуется паспорт.
Для чего нужен перевод денег с карты на карту СбербанкаВсе способы перевода денег с одной карты Сбербанка на другую
У Сбера есть несколько способов перевести деньги с карты на карту. Каждый из них универсален и в то же время рассчитан на свою аудиторию. Рассмотрим эти способы подробнее.
Как перевести деньги с карты на карту через Сбербанк-онлайн
Для того, чтобы воспользоваться Сбербанк-онлайном, нужен компьютер или ноутбук с доступом в интернет либо хотя бы смартфон с установленным на него мобильным приложением. Алгоритм перевода с карты на карту будет следующим:
1 Заходим в Сбербанк-онлайн. Выбираем пункт «Переводы и платежи».
Нажмите для увеличения изображения
2 Далее действия зависят от того, куда планируем переводить: на свою или чужую карту Сбербанка. Сначала рассмотрим вариант перечисления денег самому себе (например, с дебетовой карты на кредитную).
- выбираем «Перевод между своими счетами и картами;
Нажмите для увеличения изображения
- выбираем из списка счет списания и счет зачисления. Если деньги будут перечисляться на кредитку, высветится задолженность, обязательный платеж и период зачисления;
Нажмите для увеличения изображения
- Нажимаем «Перевести». Обратите внимание: при переводе на свою карту система не запрашивает подтверждения по СМС. Поэтому если вы случайно нажмете кнопку и деньги уйдут на кредитную карту, обратный перевод будет невозможен.
Теперь пошагово пройдем процедуру перевода денег со своей карты на карту Сбербанка другого пользователя.
Нажмите для увеличения изображения
Нажмите для увеличения изображения
Нажмите для увеличения изображения
- при выборе платежа по номеру счета придется повозиться: вводим 20 цифр, затем свои фамилию, имя, отчество, ИНН, адрес, наименование банка-получателя (можно выбрать из списка), его БИК. Затем выбираем карту, с которой переводятся деньги, и сумму перевода. Также необходимо указать назначение платежа (лучше всего вписать что-нибудь не облагаемое налогом – например, благотворительный взнос, возврат долга или что-нибудь в этом духе);
Нажмите для увеличения изображения
- самый простой вариант – перевод по номеру мобильного телефона, привязанного к карте. У получателя обязательно должен быть подключен Мобильный банк. Обычно Мобильный банк подключается всем автоматом при выдаче карты. Но в дальнейшем человек может самостоятельно отказаться от этого. Поэтому перед переводом нелишне будет уточнить, подключен у получателя Мобильный банк или нет. Далее, вы вводите номер телефона, счет списания, сумму и при желании и комментарий к платежу;
Нажмите для увеличения изображения
- в любом из трех вышеприведенных вариантов нажимаем «Перевести»;
- на телефон приходит СМС с кодом. Вводим этот код в открывшееся окно. Нажимаем «Подтвердить». Перевод совершен.
В этом случае для перевода средств нам не нужен ни компьютер, ни интернет. Требуется иметь лишь мобильный телефон (можно кнопочный) с подключением услуги Мобильный банк. Далее порядок действий такой:
ПЕРЕВОД <номер телефона получателя, привязанный к его карте (10 цифр)> <сумма>
2 Отправляем СМС на номер 900.
4 Отправляем код на номер 900.
Вместо слова ПЕРЕВОД допускается использовать текст PEREVOD, PEREVESTI или ПЕРЕВЕСТИ.
Мобильный банк позволяет упростить процедуру. Чтобы каждый раз не набирать номер, отправляем на номер 900 СМС с текстом: НАЗВАТЬ <номер телефона> <имя>.
ПЕРЕВОД Вася 1000
Как перевести деньги с карты на карту Сбербанка через банкомат или терминал
Для перевода денег через устройство самообслуживания нужна только банковская карта, с которой мы будем отправлять деньги. Для перевода денег на чужую карту поступаем следующим образом:
1 Вставляем карту в приемник и набираем пин-код.
2 В главном меню выбираем пункт «Платежи и переводы».
3 Нажимаем на пиктограмму «Перевод средств» в банкомате или «Переводы» в терминале.
6 В открывшемся окне вписываем сумму перевода.
7 В следующем окне мы увидим размер комиссии при переводе. Если она не устраивает, нажимаем «Отказаться», если всё нормально, то жмем «Далее».
8 При соблюдении всех требований и наличии необходимой для перевода суммы устройство сообщит о том, что перечисление денег прошло успешно.
9 При оплате по номеру телефона, привязанного к карте получателя, порядок оплаты такой же.
2 Выбираем «Платежи и переводы».
3 Нажимаем «Перевод средств» (в банкомате) или «Переводы» (в терминале).
4 Выбираем «Перевод между своими счетами».
5 Выбираем счет списания (для этого нужно нажать на него).
6 Выбираем счет зачисления.
7 Набираем сумму перевода. Нажимаем «Далее».
8 Проверяем параметры перевода. Если всё в порядке, нажимаем «Перевести».
9 Если на счете списания достаточно средств, а реквизиты карты зачисления набраны правильно, на экране появится надпись: «Операция успешно завершена». Теперь можно напечатать чек.
Как перевести деньги с карты на карту через отделение Сбербанка
Наличие и размер комиссии за перевод с карты на карту Сбербанка зависят от того, в каком регионе находятся отправитель и получатель денег.
У меня к телефону привязали сразу несколько карт: зарплатная, кредитная, обычная дебетовая. На какую из них будут приходить переводы по номеру телефона?
Изначально переводы по номеру телефона происходят на первую (по времени) привязанную к нему дебетовую карту. При открытии каждой следующей карты сообщайте оператору Сбербанка о том, хотите ли вы изменить приоритеты при переводах по номеру телефона или нет. Имейте в виду, что если вам открыли новую карту и определили ее как основную для переводов по номеру телефона, изменить самостоятельно ее на другую вы не сможете, придется идти в банк. Если такой возможности нет, специалисты Сбербанка рекомендуют переводить не по номеру телефона, а по номеру карты.
Какая максимальная сумма перевода с карты на карту Сбербанка?
Ограничения касаются, прежде всего, использования мобильных и онлайн-сервисов, а также банкоматов и терминалов. Установлены они в целях борьбы с отмыванием денег, полученных преступным путем, а также для предотвращения криминальных ситуаций.
| Вид перевода | Ограничения |
| Перевод через Сбербанк-онлайн (в том числе через мобильное приложение) | До 1 000 000 рублей в сутки |
| Перевод через СМС на номер 900 | До 8000 рублей в сутки (не больше 10 переводов) |
| Перевод через отделение Сбербанка при участии оператора | Любая сумма |
Куда обращаться, если деньги не пришли на карту получателя?
Чаще всего деньги переводятся с карты на карту Сбербанка мгновенно, однако клиентов предупреждают, что деньги могут идти на счет до трех дней. По истечении этого срока нужно провести следующие действия:
Перевод денег с карты на карту при помощи смартфона не кажется очень безопасным. Есть ли какие-то специальные приемы, позволяющие защитить свои деньги и финансовую информацию?
Как и любые цифровые технологии, дистанционный перевод средств с карты на карту несет в себе определенные риски. Избежать их можно, если следовать рекомендуемым Сбербанком правилам:
По данным Центробанка РФ, в 2017 году клиенты Сбербанка совершили больше 2 миллиардов переводов с карты на карту на общую сумму 13,6 триллиона рублей – в два раза больше, чем в 2016-м. Сервис дистанционных платежей популярен по причине своей простоты, дешевизны и «заточенности» под разные аудитории пользователей.
Всего сейчас Сбербанк предлагает 4 способа перевода с карты на карту: через Сбербанк-онлайн (и одноименное мобильное приложение); через СМС на номер 900; через устройство самообслуживания, а также через офис банка.
Комиссия за перевод в рамках одного населенного пункта не взимается, за перечисление денег в другие регионы с вас возьмут 1% от суммы. При этом с телефона нельзя перевести более 8000 рублей в сутки. А вот в Сбербанк-онлайне разрешается переводить до миллиона рублей.
Несмотря на имеющиеся риски, при соблюдении всех требований банка переводы с карты на карту Сбербанка являются достаточно безопасным способом передачи денег.
Как перевести деньги с карты на карту без комиссии?
Если вы выбираете мобильное устройство в качестве инструмента, то следует знать, как перевести деньги с карты на карту без комиссии. В случае если у клиента подключен мобильный банк, то ему доступна операция зачисления средств через телефонный номер, который привязан к другой карточке.
Для этого нужно:
Средства с вашей карточки будут зачислены на другой счет через телефонный номер, что очень удобно, если вы не знаете реквизиты.
Перевод с карты на карту через Сбербанк Онлайн
Что необходимо сделать пользователю, чтобы на счет друга или знакомого поступили ваши средства в режиме online? Перевод с кредитной карты на карту через Сбербанк Онлайн проходит очень быстро, так как требуется сделать всего пару шагов:
- пройти авторизацию в личном кабинете;
- выбрать услугу "платежи";
- нажать на раздел "оплата";
- указать реквизиты для оплаты;
- подтвердить операцию кодом, который придет через в sms на привязанный номер.
Если вы впервые переводите данным способом средства на другой счет, то для подтверждения проходимой операции потребуется указать дополнительные данные специалисту банка, с которым нужно связаться по телефону, который будет указан на экране.
Перевод через SMS-банкинг
- Вариант 1: «ПЕРЕВОД XXXXXXXXXXXXXXX YYY», где X – номер карты реципиента, Y – сумма.
- Вариант 2: «ПЕРЕВОД XXXXXXXXXX YYY», где X – номер телефона (картсчёт получателя должен быть подключён к мобильному банку с привязкой данного номера телефона), Y – сумма.
В других кредитных учреждениях алгоритмы совершения транзакции чаще всего аналогичны.
Перевод денег с карты, не выходя из дома
Наиболее популярным способом, позволяющим сделать перевод денег с дебетовой карты, не выходя из дома является использование онлайн-банка. Финансовая компания специально разработала данный сервис, чтобы оптимизировать обслуживание клиентов.
Особенность способа состоит в том, что пользователю требуется зарегистрироваться в личном кабинете сервиса. Процедура быстрая, но она доступна только тем, у кого есть свой счет или карточка в выбранной организации. После авторизации большинство услуг офисных центров будут доступны для самостоятельного выполнения клиентом в онлайн-режиме, в том числе и управление деньгами.
Как переводить деньги с карты на карту?
Не каждый клиент финансового учреждения готов ехать в офисный центр для совершения денежных операций. Так как работает сервис онлайн-банкинг, то многие пользователи с целью экономии времени и средств выполняют многие мероприятия через персональный компьютер. Используя телефон или компьютерное устройство, клиентов часто интересует, как переводить деньги с карты на карту с их помощью.
- Перевод денег с карты, не выходя из дома
- Перевод с карты на карту через Сбербанк Онлайн
- Перевод с карты на карту через Мобильный банк
- Как перевести деньги с карты на карту без комиссии?
- Как перевести деньги на карту без карты?
Существует масса способов того, как это сделать. Остается узнать основные преимущества каждого из методов и то, как пользователь может ими воспользоваться не посещая офиса банковского предприятия.
Советы и рекомендации
Знаете другие бесплатные способы перевода денег и лайфхаки по использованию банковских карт? Нашли ошибку? Остались вопросы? Пишите в комментариях. Также готовы заплатить за ваши знания и опыт (напишите статью или возьмем у вас интервью).
Термины и понятия
- СБП – система быстрых переводов Банка России.
- ИБ – интернет-банк;
- МП – мобильное приложение банка;
- карта-донор – c которой переводят деньги;
- карта-получатель (реципиент от англ. «recipient») – на которую переводят;
- карта-посредник – используется как промежуточное звено между донором и получателем в целях осуществления полностью бесплатного перевода (или с минимальной комиссией);
- толкание (от англ. «push» – толкать) – перевод с карты-донора на карточку-получатель без комиссии, где инициатором перевода является карта-донор;
- стягивание (от англ. «pull» – тянуть) – аналогичный перевод с карты-донора на карточку-получатель без комиссии, только инициатором перевода является карта-получатель. Она стягивает на себя деньги.
официальные данные на апрель 2021 года
В 2018 году, по данным Федеральной антимонопольной службы, 94% всех денежных переводов приходилось на Сбербанк. После внедрения в 2019 году Системы быстрых платежей от Центрального банка РФ, эта доля снизилась, но пока ненамного (подробнее об этом в следующем разделе).
В обиходе россиян давно прижилось: «Давайте переведу на карту» или «Можете перевести по номеру телефона», когда у нас нет с собой наличных средств или у продавца отсутствует сдача. В обоих случаях, чаще всего, подразумевается перевод на карту Сбербанка, к которой привязан телефон.
До середины 2020 года Сбербанк практиковал взимание, так называемого «банковского роуминга» – комиссии за межрегиональные переводы денег между клиентами внутри одного банка.
Если вы переводили деньги в другой город, то комиссия составляла 1% от суммы перевода (не более 1000 рублей). При помощи оператора в отделении банка – 1,5% от суммы перевода, не менее 30 рублей и не более 1000 рублей. Но затем приняли закон, который запретил подобные комиссии.
Сейчас в Сбере можно переводить до 50.000 руб. ежемесячно другим клиентам Сбера без комиссий, даже если это будет другой регион. Комиссия за перевод свыше этой суммы составит 1%, но не больше тысячи рублей. Такого лимита вполне достаточно для большинства граждан.
Если переводить со Сбера в другой банк по номеру карты или номеру телефона, то нарвётесь на комиссию.
Её можно избежать, информация об этом будет ниже в разделе Ситуации.
Система быстрых платежей
Система быстрых платежей — это сервис Банка России, благодаря которому можно перевести любому человеку до 100 000 р. ежемесячно (в режиме 24/7/365, включая выходные и праздники) в другие банки БЕЗ КОМИССИИ. Условие одно – принимающий банк должен быть участником СБП. На момент написания материала в эту систему включено 210 банков. С полным перечнем можно ознакомиться здесь.
Система работает с 28 января 2019 года. Создавалась она с целью снижения стоимости переводов для населения, повышения конкуренции и качества оказываемых услуг среди банковских организаций.
Помимо переводов между физлицами, СБП позволяет совершать переводы юридическим лицам, в том числе за оплату товаров и услуг.
Появление этой системы для многих банков стало неприятным сюрпризом, так как лишило их крупной статьи доходов. В первую очередь это касается Сбербанка, который до появления СБП был практически монополистом, занимая 94% доли рынка денежных переводов.
Исследование аналитического центра НАФИ, проведенное в сентябре 2020 года, говорит о том, что Система быстрых платежей еще не прижилась среди населения – ей пользовались менее 15% россиян.
Если же говорить о применимости СБП в Сбере, то стоит помнить о том, что система нужна для переводов между разными банками. Другими словами, не получится переводить без комиссии 50.000 руб. ежемесячно в рамках лимита самого Сбера и еще 100.000 руб. в рамках лимита СБП внутри самого Сбера. В этой ситуации уместно будет завести дополнительную карту стороннего банка, подробнее об этом в разделе Советы и рекомендации.
Как пользоваться СБП
В банковском Приложении или интернет-банке выбираем Платежи или Переводы.
Указываете номер телефона получателя, который должен быть подключён к СБП. Зачисление моментальное. Вам не нужны больше никакие другие реквизиты. Перед подтверждением платежа вы увидите Имя получателя и первую букву фамилии. Некоторые банки показывают имя полностью, так что ошибиться сложно.
Если у вас данная функция не подключена, то там же, в Приложении или интернет-банке, её можно подключить. Возникли сложности? Напишите в чат или позвоните в службу поддержки вашего банка.
Некоторые банки позволяют в рамках определённого лимита делать переводы по номеру карты в любой банк без комиссии (толкание).
Встречаются следующие названия данной услуги:
- c2c (от англ. card-to-card – с карты на карту);
- p2p (от англ. person-to-person — от человека к человеку).
По своей сути это такая же технология, как и вышерассмотренные переводы в Сбере и Система быстрых платежей от Центробанка.
- Тинькофф-банк позволяет ежемесячно переводить до 20.000 р. включительно на карты других банков.
- МКБ выдает дебетовые карты с разными лимитами, так Москарта переводит до 25.000 р. ежемесячно, Москарта Black – до 50.000 р., остальные дебетовые карты до 20.000 р.
- Карта «Польза» от Хоум Кредит позволяет переводить по номеру карты без комиссии до 100.000 р. Но здесь нужно быть осторожным, в этот лимит входит и обналичивание в банкоматах. То есть, сняли в банкомате 60.000 руб., значит на переводы осталось 40.000 руб.
Как это работает
Заходите в Приложение, выбираете Переводы другому человеку, указываете номер карты и отправляете.
Каждый банк предварительно рассчитывает величину комиссии. Если вы укладываетесь в бесплатный лимит, то увидите нулевую комиссию.
На скриншоте выше видно, что Сбер взимает комиссию за перевод по номеру карты, а в банке Хоум Кредит такой перевод будет бесплатным.
Задним числом банки комиссию не начисляют. Поэтому таким способом можно определить будет для вас бесплатным перевод или нет. Если же этот вариант вам не подходит, то переходим к следующему.
У многих банковских карт есть функция Пополнения (стягивание). Это все та же услуга p2p (c2c), только в данном варианте некоторые банк берут расходы в части комиссии на себя.
Заходите в личный кабинет, выбираете Пополнить. Дальше нужно указать реквизиты той карты, с которой будет осуществляться пополнение. Эта функция неудобна, если снять деньги нужно с карты малознакомого человека, он должен будет передать вам все реквизиты карты (номер, дата, cvv). Поэтому данная схема пополнения подойдёт только для родственников и, если у вас на руках несколько карт разных банков. Можно перекидывать деньги на ту карту, где лимиты еще не исчерпаны.
Я часто так пополняю собственные карты. Например, у меня есть кредитная карта Альфа-банка. Каждый месяц мне нужно вносить на неё платежи. Зарплата приходит на Сбер. Можно пойти в банкомат Сбера, снять оттуда нужную сумму и положить на кредитную карту Альфы. Но это неудобно, нужно искать банкоматы, тратить на всё это время.
Во многих банках можно перевести деньги по полным реквизитам без комиссии. Эта функция называется межбанковский перевод, или сокращенно межбанк. Для перевода вам потребуется всего три параметра – БИК принимающего банка, номер счёта получателя и его полное ФИО.
Процесс заполнения реквизитов для межбанковского перевода в мобильном приложении банка Тинькофф
Свои реквизиты всегда можно найти в приложении банка.
Если вам нужно передать эти реквизиты другому человеку, то у многих банков, есть функция поделиться. Выбираем способ отправки: WhatsApp, Telegram, Email или SMS.
Процесс отправки своих реквизитов в мобильном приложении Сбербанка
Перевод с карты на карту через Мобильный банк
Осуществлять платежи и другим способом. Для этого вам понадобиться лишь интернет-соединение и телефон. Перевод с карты на карту через Мобильный банк возможен в любое время суток.
Существуют некоторые особенности, касающиеся времени, когда финансы зачисляются на другой счет. Не все платежи проходят моментально. Сбербанк устанавливает некоторые ограничения на временной промежуток, за которое осуществляется операция: она может быть от 5 минут до 3-х суток. Продолжительность зависит от суммы, которую перечислил клиент, держателю (на карточку какого банка зачисляются деньги).
Читайте также: