Стоит ли брать комнату в ипотеку для сдачи в аренду

Обновлено: 07.07.2024

Квартиры-студии привлекают ценой, но отпугивают конструктивными особенностями: отдельной кухни и изолированных комнат в них нет. В этой статье мы вместе с архитекторами, юристами и риелторами разобрались, что такое квартира-студия, в чём её достоинства и недостатки, и с какими сложностями могут столкнуться владельцы такого жилья. А ещё посмотрим, что выгоднее: студия или однокомнатная квартира, если покупать жильё с инвестиционными целями.

Отличия студии от однушки

Студией называют квартиру почти без внутренних стен. Кухня, гостиная, спальня и другие помещения представляют собой единое пространство. Стенами выделен санузел и иногда гардеробные, кладовые и прихожие. Но пространство для жизни всё равно единое — этим студия принципиально отличается от однокомнатной квартиры, где зоны чётко разделены. При этом площадь студии в среднем на 5–15 м 2 меньше, чем у однокомнатной квартиры.

Создателями студий считаются американские архитекторы-модернисты, которые придумали этот формат в 1920-х годах. Похожее жильё в СССР в 1960–1970-е называлось «гостинками». Но ещё 5–10 лет назад не все понимали, что это значит — квартира-студия.

С ростом популярности такого жилья выросло и предложение. Архитекторы новостроек стали проектировать студии разных форматов — от микрожилья до элитных апартаментов площадью до 120 м 2 , которые отличаются от одно-, двух- и трёхкомнатных квартир только отсутствием стен.

Однако формально никаких студий не существует. Такого термина нет ни в Жилищном кодексе РФ, ни в своде строительных норм и правил. Нет его и в СанПиНе 2.1.2.2645-10, в котором прописаны санитарно-эпидемиологические требования к условиям проживания в жилых зданиях и помещениях. По документам студия — это обычная квартира, для которой действуют все санитарные нормы и правила купли-продажи жилой недвижимости.

Если выбираете, что купить — студию или однушку, — посмотрите на цену. По сравнению с однушками студии, как правило, дешевле.

Особенности жизни в студии

Даже очень большая студия — вариант, скорее, для одного человека или пары без детей. Большие семьи предпочитают изолированные пространства: можно уложить детей спать в комнате и заниматься своими делами на кухне или в другой комнате. Не подойдёт студия и парам с разным ритмом жизни — пока один утром собирается на работу, второй не сможет спокойно спать. Решаться на такую покупку стоит тем, кто готов постоянно быть друг у друга на виду. Возможности изолироваться не будет.

При покупке студии в новостройке на этапе строительства внимательно посмотрите на варианты планировки от застройщика. На картинках всё может выглядеть красиво: на плане будет отмечено и место для кровати, и место для обеденного стола, нарисован шкаф и рабочее место. Но на деле места для всей мебели может не хватить. Поищите на рынке недвижимости уже готовые студии похожего метража и оцените их в реальности. Оказавшись в таком помещении, вы поймёте, сможете ли в нём жить или не выдержите ощущения «давящих» стен. Иногда студии продают сразу после получения акта сдачи-приёмки, потому что реальный размер помещений не всегда подходит для комфортной жизни.

Именно из-за этих особенностей у небольших студий свой «жизненный сценарий». Риелтор и инвестор в недвижимости Артём Сошников: «Чаще этот вид жилья покупают родители для детей-студентов либо молодые люди до 30 лет. В среднем через 5–7 лет такие квартиры продают. Как только владельцы вырастают из первого жилья, его выставляют на продажу».

Удобные и неудобные планировки студий

Просторные студии площадью более 40 м 2 обустроить несложно: тут реально выделить зону гостиной и спальни, зону готовки и столовую, предусмотреть системы хранения. Но большинство предложений на рынке недвижимости отличаются более скромными площадями. По данным Яндекс.Недвижимости, в Москве и Санкт-Петербурге средняя площадь студий — 25–26 м 2 . И здесь особенно важно грамотное зонирование.

«Один из лучших вариантов — окна на две стороны света, — говорит архитектор, арт-директор студии Lines Владислав Седов. — Но такое встречается редко. Чем больше света в помещении, тем лучше и для здоровья человека, и для экономии электроэнергии. К тому же студийное пространство даёт больше возможностей для зонирования. Можно возводить перегородки, стеклянные или раздвижные конструкции. Но нужно предусмотреть более сильную вентиляцию и вытяжку, чтобы запахи из зоны готовки не попадали в зону отдыха».

Студия-пенал с единственным окном в торце считается самой худшей планировкой. В глубине квартиры света будет не хватать. Такой вариант допустим только для небольшой площади.

Более удачной считается планировка комнаты, «вытянутой» вдоль стены с окнами. Такое помещение проще зонировать, и естественный свет будет поступать не только в гостиную, но и на кухню. «А студию с несколькими световыми проёмами, нестандартной формы, с нишами под кухню при желании можно переделать в малогабаритную однокомнатную квартиру», — подчеркивает риелтор Артём Сошников.

Квартира-студия 25,1 м² в ЖК «Румянцево-Парк»

Студии в новостройках

Квартиры-студии в большинстве своём делают в новостройках. Последние 5–10 лет количество предложений увеличилось из-за роста спроса на недорогое жильё. Застройщики проектируют дома, полностью состоящие из студий, или располагают жильё такого типа на этаже рядом с обычными квартирами. Но при этом над и под вами будут такие же студии. Ещё на этапе проектирования здания архитекторы предусматривают, чтобы они отвечали всем СНИПам и СанПиНам для жилого помещения. Например, площадь кухни-ниши должна быть не меньше 5 м 2 (это прописано в пункте 5.7 СП 54.13330.2016), она оборудована электроплитой и приточно-вытяжной вентиляцией с механическим побуждением, а мокрые зоны расположены строго друг над другом.

Архитектор Владислав Седов советует при выборе жилья учитывать его класс: эконом, бизнес-класс и элитный — это абсолютно разные квартиры. Они могут быть разными по площади, высоте потолков, количеству света. Чем выше класс, тем интереснее и комфортнее условия для жизни. Например, в «бизнесе» и «элите» потолки могут быть выше 3,2 метра. В этом случае можно обустроить спальню на втором ярусе, например, над санузлом и прихожей или над кухней.

Студии в старом фонде

Если не считать тех самых «гостинок», в старом фонде студий нет. Но иногда они там появляются в результате перепланировок. Часто — незаконных.

Владельцы малогабаритных квартир пытаются сделать пространство более функциональным при помощи перепланировки. Для этого кухню присоединяют к комнате, чтобы получилась просторная студия. Но в российском законодательстве множество норм и правил, соблюсти которые при перепланировке непросто. Например, согласно п. 11.17 и 11.18 Приложения 1 ППМ 508 в редакции 840, запрещено объединять кухню с газовой плитой и жилую комнату. А в хрущёвках и почти всех «брежневках» плита именно газовая, поэтому такая перепланировка незаконна.

Запрет распространяется и на кухни с электроплитами в однокомнатных квартирах. Если стену между помещениями снести, то они оба автоматически станут нежилыми. А это противозаконно — хотя бы одна комната в квартире должна быть жилой. Иногда зону бывшей кухни выделяют раздвижной перегородкой, фрагментами стены или хотя бы напольным покрытием. Но решение о согласовании в каждом конкретном случае принимает жилинспекция.

Специалист по недвижимости, коммерческий директор группы компаний BSA Алексей Зубик не советует покупать студию в старом фонде, чтобы избежать неприятностей: «Не зря «мокрую зону» запрещено располагать над жилым помещением. После перепланировки протечка на кухне соседей сверху может повредить ремонт во всей студии, хотя раньше ограничилась бы одним помещением».

А ещё часто из одной большой квартиры делают несколько студий и продают их как доли в той самой большой квартире. Как правило, такие перепланировки можно узаконить только на первом этаже (и то не всегда). По факту покупатель приобретает долю квартиры (часто — с несогласуемой в принципе перепланировкой), а не отдельный объект.

Помимо юридических проблем, риелтор Артём Сошников называет и чисто практические: «На квартиру чаще всего выделяют не более 7–8 кВт мощности электросети. Ограничения есть и в водоснабжении. И с тем, и с другим в переделанной студии могут быть перебои».

Инвестирование и сдача в аренду

Коммерческий директор группы компаний BSA Алексей Зубик считает, что студии — весьма ликвидный тип квартир: «Из-за маленькой площади стоимость квадратного метра выше, хотя бюджет покупки остаётся небольшим. Этот тип квартир пользуется спросом ещё и потому, что требует меньших вложений на отделку и меблировку».

Если выбирать для инвестирования — студия или однокомнатная квартира — стоит учесть несколько важных параметров. Один из главных — цена. В среднем студия в Москве стоит около 5 млн рублей, а в Питере — 3,2 млн рублей. За эти деньги в ипотеку лучше купить именно студию, потому что однушку с таким ценником найти практически нереально и придётся занимать у банка больше. А значит, студия окупится быстрее. Но, по словам риелтора Артёма Сошникова, сдать студию сложнее: «Однокомнатные квартиры более востребованы на рынке аренды. Стоимость проживания в них всего на 2000–3000 рублей выше, чем в студии. И арендаторы готовы платить эту сумму ради более комфортных условий проживания».

Важно учитывать расположение студии. Жильё на окраине предпочитают семьи с детьми. Они жертвуют транспортной доступностью ради большей площади. Поэтому студию в спальных районах сдать сложнее. Но в центре города спрос со стороны молодых арендаторов практически гарантирован. Им обычно важнее инфраструктура и близость к рабочему месту.

Юридическая «чистота» студии

Покупка студии формально ничем не отличается от аналогичной сделки с обычной квартирой и требует проверки того же пакета документов. Но есть и свои особенности. Например, иногда под видом обычной студии продают апартаменты. Чтобы не ошибиться, адвокат Дмитрий Цараринский советует проверять выписку из Единого государственного реестра прав/недвижимости (ЕГРП или ЕГРН): «В случае с апартаментами там будет написано «нежилое помещение». Если этого не проверить, то в приобретённой студии можно будет получить только временную регистрацию на 5 лет, там будут выше коммунальные платежи и налог на недвижимость.

Как мы уже писали, под видом студий могут продавать и долю в квартире. Владелец многокомнатной квартиры делит её на части, обустраивает в каждой кухню-нишу и санузел, а затем продаёт несколько студий с большой выгодой. В выписке из ЕГРН в этом случае будет указано «общая долевая собственность». На поэтажном плане БТИ тоже будет видно, была ли студия в прошлом частью большой квартиры. Покупая такую недвижимость, вы становитесь собственником доли в квартире, возможно, с неузаконенной перепланировкой. Это важно понимать. Если все перепланировки согласованы и вас всё устраивает, то проблем быть не должно. Но продавцы не всегда честно сообщают покупателям об особенностях и юридических тонкостях таких помещений.

Даже владельцы комнаты в коммунальной квартире, которая считается отдельным помещением, тоже обустраивают мини-кухню и санузел, и не всегда эта перепланировка согласована. Проверьте, что именно вы покупаете в старом фонде — отдельную квартиру или долю — и убедитесь, что владелец согласовал перепланировку. Для этого запросите поэтажный план здания в БТИ или посмотрите у собственника технический паспорт объекта. Важно, чтобы документы были свежими.

Хорошо, если продавец честно признаётся, что не согласовал перепланировку. Он может снизить стоимость квартиры, чтобы покрыть расходы нового владельца на согласование или его риск жить в квартире с незаконными переделками, если согласовать их нельзя. Риелторы отмечают, что скидка может достигать 30%.

Новый владелец берёт на себя всю ответственность за несогласованную перепланировку. Жилищная инспекция может выписать штраф. В Москве он составит 2000–2500 рублей (пункт 9.12 КоАП города Москвы). Если переделку после этого не согласовать или не вернуть всё как было (в случае, если переделку нельзя узаконить), квартиру в крайнем случае могут отобрать и продать с торгов. Бывшему собственнику выплатят не очень большую сумму, вырученную на торгах за вычетом стоимости переделок.

Плюсы и минусы студии и однушки. Что же выбрать?

Так что же лучше: студия или однокомнатная квартира? Универсального ответа нет. У обоих видов жилья есть свои достоинства и недостатки. Чтобы принять решение, стоит определиться, для чего вам жильё, как вы планируете распоряжаться им в будущем, каким вашим требованиям оно отвечает сейчас

Тем, кто отважился на ипотеку, важно понимать, можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду. С одной стороны, это выгодно: так отбиваются затраты на ипотечные платежи, частично или полностью. Но с другой стороны, важно помнить, что до окончания выплат квартира находится в залоге, поэтому банк тоже в состоянии влиять на судьбу жилья. Разбираемся, как правильно сдать квартиру и не получить проблем с банком.

Можно ли сдавать ипотечную квартиру и зачем это надо?

С точки зрения закона, да и простой логики, человек, купивший квартиру в ипотеку, находится в двойственном положении. После покупки и оформления собственности заёмщик становится полноправным владельцем жилья, а значит, волен распоряжаться собственностью на своё усмотрение. Но на квартире висит обременение: она, квартира, находится в залоге у банка и в любой момент может к нему отойти, если человек не справится с выплатами. Банк заинтересован в том, чтобы квартира осталась ликвидной и не потеряла в цене, поэтому старается контролировать залоговое имущество.

По большому счёту, пассивный доход ипотечного заёмщика должен быть выгодным обеим сторонам. Собственнику это нужно, поскольку с дополнительными деньгами ему проще выплачивать ипотеку. Банк, в свою очередь, заинтересован в росте дохода и финансовой стабильности заёмщика, поскольку так снижаются риски. Это кредитная организация, а не риелторское агентство, поэтому зарабатывать на процентах банку проще, чем заниматься продажей залоговой квартиры. Но в реальности банки зачастую мешают сдавать ипотечную квартиру. Они не любят, когда их потенциальным активом пользуется кто-то ещё, тем более непроверенный. Вдруг жильцы устроят пожар, потоп, погром или как-то иначе испортят имущество?

Сдача ипотечной квартиры: как сопротивляются банки?

Никаких прямых запретов на это в законе нет. Более того, несколько лет назад Верховный суд отвечал, можно ли сдать в аренду ипотечную квартиру. Согласно постановлению ВС РФ от 14.10.2016 № 309-АД16-8799, банк не может запретить собственнику использовать квартиру, в том числе для сдачи в аренду.

Раньше банки в большинстве случаев прописывали такой запрет в договоре. Сейчас финансовую организацию могут оштрафовать за условия, нарушающие права собственника. Тем не менее эта формулировка в некоторых договорах сохранилась до сих пор. Но сейчас чаще прописывают не запрет, а ограничение – то есть сдать квартиру можно по согласованию с банком. При оформлении ипотеки банки требуют застраховать квартиру, поэтому при сдаче в аренду придётся обговорить это и со страховой компанией. Страховщики вправе повысить взнос, обычно не больше чем на 30%, поскольку посчитают это не учтённым при первом андеррайтинге риском.

Условия договора влияют на то, как заёмщику стоит себя вести, если он захочет сдавать ипотечное жильё в аренду:

Даже при прописанном запрете не всё потеряно. Можно попытаться договориться с банком. Аргументировать лучше как раз тем, что доход с аренды повысит финансовую состоятельность и снизит кредитную нагрузку. Эти доводы нужно изложить письменно при подаче заявления.

В этом случае необходимо предварительно получить письменное согласие кредитора. После рассмотрения заявления банк может выставить свои условия, на которых разрешит сдавать ипотечную квартиру в аренду. Например, прописать срок договора до года и запрет на автоматическое продление. Больше шансов на то, что банк пойдёт навстречу, если заёмщик ответственно и без просрочек исполняет обязательства по ипотечному договору. Если собственник захочет дать временную регистрацию арендаторам, на это тоже понадобиться согласие банка – в отличие от постоянной регистрации близких родственников, что заёмщик может делать без чьего-либо одобрения.

Если этот момент никак не упоминается в документах, заёмщик вправе самостоятельно сдавать квартиру, не ставя в известность кредитную организацию. Условия аренды в этом случае тоже определяет собственник, не советуясь с банком.

Есть ещё один вариант: банк изначально разрешает сдавать квартиру и прописывает это непосредственно в кредитном договоре. Правда, такие условия обычно действуют в другом банковском продукте – коммерческой ипотеке. В этом случае заёмщик изначально берёт кредит на недвижимость, чтобы её сдавать, то есть, по сути, под арендный бизнес. Договор оформляется на юридическое лицо, а предметом залога обычно является не жилая квартира, а коммерческая недвижимость – офис, помещение под стрит-ретейл, апартаменты и т.п.

В каких случаях и почему нельзя сдавать ипотечную квартиру в аренду?

Помимо противодействия банка, есть ещё одно важное условие, которое может препятствовать законной сдаче квартиры. Если для первоначального взноса или досрочного погашения части кредита были взяты средства материнского капитала, скорее всего, сдавать её в аренду не разрешат.

Теоретически семья может согласовать такое использование квартиры с органами опеки, но в реальности они вряд ли такое одобрят. Дело в том, что материнский капитал идёт не просто на покупку квартиры, а на улучшение жилищных условий детей. То есть подразумевается, что семья должна переехать в лучшее жильё, а не сдавать его в аренду.

Сдавать ипотечную квартиру официально или схитрить?

Некоторые собственники – по незнанию или намеренно – в принципе не ставят банк в известность о том, что сдают квартиру. Для большинства это заканчивается хорошо. Если заёмщик платит в срок, банки обычно не слишком пристально следят за квартирой. Но нужно иметь в виду, что кредитор имеет право в любой момент прийти и проверить жильё.

Поэтому лучше знать, что будет, если сдавать ипотечную квартиру неофициально и банк об этом узнает.

· Если повезёт, обойдётесь устным предупреждением. Но затем стоит прекратить нелегальную деятельность, иначе после следующей проверки будут применены санкции.

· Банк может наложить штраф за нарушение кредитного договора и испортить вашу кредитную историю.

· В худшем случае банк расторгнет договор и потребует досрочного погашения ипотеки. Поскольку у заёмщика вряд ли найдутся на это средства, квартира будет изъята и продана с аукциона.

Печальные последствия наступают редко, но ставки высоки – можно лишиться жилья. Поэтому лучше изучить, как сдать ипотечную квартиру официально и сделать всё по закону. Правда, если банк не даст одобрение, останется два варианта: либо всё же неофициальная аренда ипотечной квартиры, либо перекредитоваться в другом банке, который будет более сговорчивым.

Платим собственнику, пока ищем жильцов!

Сервис Аренда от Яндекс.Недвижимости берёт на себя всё. Собственник заключает договор и сразу начинает получать деньги, а Аренда ищет и проверяет жильцов. Ни дня простоя: в среднем жильцы находятся за 10 дней, а сервис возмещает до 1 месяца поиска арендаторов. Кликайте на блок, чтобы узнать подробнее о Яндекс.Аренде.

Выгодно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду?

Доход с квартиры снизит кредитную нагрузку, но далеко не всегда позволит полностью покрыть ипотечный платёж. Самый простой способ оценить выгоду сдачи ипотечной квартиры в аренду – сравнить процент по ипотеке с доходностью аренды. За последние полтора года цены на покупку жилья выросли примерно на 20%, тогда как арендные ставки на фоне снижения спроса из-за «коронакризиса» остались примерно том же уровне. Поэтому доходность аренды сейчас невысокая, аналитики рынка оценивают её не более чем в 5% годовых – это без учёта расходов на ЖКУ, налоги и мелкий ремонт, а также возможного потерянного дохода в случае простоя квартиры. По данным Центробанка, средняя ипотечная ставка на вторичные квартиры в мае 2021 года составляла 8,14%. То есть сама по себе доходность аренды не перекрывает стоимость ипотеки.

Но нужно учитывать, что при оценке доходности аренды за основу берётся полная стоимость квартиры, а ипотечные проценты считаются от размера кредита, то есть за вычетом первоначального взноса.

Сколько принесёт аренда?

Посчитаем на конкретном примере. Допустим, человек недавно купил в ипотеку однушку в Москве за 8 млн рублей. Если доходность аренды составляет 5%, за год сдача в наём ипотечной квартиры принесёт 400 000, или 33 000 рублей в месяц. Минимальный налог – 4%, таким он будет при оформлении самозанятости. В месяц останется 31 700 рублей, ещё примерно 4000–5000 уйдёт на «коммуналку». В результате у собственника получится около 27 000 рублей в месяц. Если сдавать квартиру как ИП, налог повышается до 6%, а физическое лицо будет платить полный НДФЛ – 13%.

Сколько заберёт ипотека?

Теперь нужно посчитать затраты на ипотеку – это можно сделать с помощью ипотечного калькулятора «Яндекс.Недвижимости». Нагрузка будет очень сильно зависеть от первоначального взноса. Минимальный обычно составляет 15%. Если у заёмщика хватает только на «минималку», то при ставке 8% и сроке кредита 20 лет ежемесячный платёж составит 56 878 рублей. В этом случае аренда компенсирует примерно половину расходов на ипотеку. И нужно иметь в виду, что арендные ставки могут подрасти, особенно в средне- и дальнесрочной перспективе. А платёж по ипотеке фиксируется на весь срок – то есть со временем арендный доход будет закрывать всё большую долю ипотечного платежа. Если увеличить первоначальный взнос до 30%, ежемесячный платёж снизится до 46 841 рубля, а при 60% он составит 26 766 рублей. В последнем случае доход со сдачи квартиры полностью перекроет расходы на ипотеку.

Таким образом, сдача в аренду квартиры, купленной в кредит, заметно облегчает ипотечное бремя. Заёмщик может сдавать ипотечную квартиру или даже продавать – главное, внимательно читать договор, вовремя выплачивать ипотеку и уметь договариваться. Такая возможность актуальна для тех, кто купил квартиру «про запас» или для подрастающих детей. Если нет необходимости жить в ипотечной квартире прямо сейчас, то зачем жилплощади простаивать? Она может приносить дополнительный доход, вместо того чтобы просто съедать деньги на процентах по ипотеке.

Почему всегда в таких калькуляциях все пишут поднимать цену на 5% (любое другое число( в год? Вы где это видели в РФ мне интересно?
Например, сдаете вы за 35 тысяч рублей. 5% это 1750 руб. То есть за год вы поднимите почти до 37, а после до 39, а через 3 года уже 41 (цифры округлены, без "копеек"). Да-да, конечно. Посмотрите, пожалуйста, статистику цен за последние 10 лет.
В реальности никто так не поднимает. Поднимают цену 1 раз в 2-3 года на 1 тысячу в этой ценовой категории (35-40 руб) из-за роста ЖКХ. И то зависит от множества факторов. Сейчас вы каждый год сдаете за меньшие деньги, чем в предыдущем. Так как согласно инфляции аренда жилья не растет.
Калькулятор супер, но вот эти поднимания говорят о том, что кто это ввел в калькулятор не знает реальности.

Артур, вы правы. Я снимаю 2-к квартиру в Москве за 35к и на днях сообщил хозяевам, что собираюсь съезжать. Они предложили понизить(!) квартплату, лишь бы не искать других арендаторов.

Иван, лол) Съезжай, я сам за 35 заеду в двушку.

Павел, погоди, может это Коптево район или какой-нибудь Бутово )₽

Alexander, Коптево и Бутово это еще норм, вот Бирюлево и Капотня это более ругательно)

Артур, подпишусь под каждым словом. Про 5% написано в отрыве от реальности.

Артур, полностью согласен. Раньше до последней девальвации цена аренды действительно поднималась каждый год поимерно на величину инфляции. Но сейчас из-за плачевного состояния в бизнесе, экономике цены стоят уже года 3-4 в Казани. Хотя недвижимость подражала за это время на 30%

Иван, 35 двушка в Москве? Если съехали - черканите адресок.

Katya, так может двушка Площадью 40 кВ м в старом аварийном доме

Артур, пять лет арендую подземный паркинг по одной цене. При этом владельцу уже процентов на 20 подняли коммунальные платежи за нее. С квартирами наверняка ситуация аналогична.

Артур, это индекс потребительских цен, в среднем равен 5%.он актуплен при аренде коммерческой недвижимости, каждый год аренда увеличивается на это число. Некоторые ардд делают этот индекс выше, допустим 6 или 7,но чаще всего конечно используют именно 5

Артур, мы сдаем 2 квартиры в не самых лучших районах (Перово, Нижегородский). Цены поднимаются при смене арендаторов. Делаете УБОРКУ и новые фото. И хорошо бы попасть в период приезда студентов. Квартира сдается за 1 день с ценой на 10% выше рынка в другое время. Арендаторы после ада найти квартиру без кучи посредников тоже не торопятся вас менять. Через 2-3 года у них все-таки копятся деньги/силы на новое жилье и схема включается заново. Так что 5% в год - реально.

Артур, всё правильно написал👍

Артур, я просматриваю аренду жилья в районе Марьиной рощи, Достоевской и Проспекта Мира уже полтора года. Тут цены выросли на 15-25% за это время.

у меня 2 квартиры в Москве, но 3-ю я брать точно не буду. Недвига хороша как подушка безопасности, чтобы не думать на что жить в старости, но как инвестиция идея дохленькая. Так что акции/ху*кции + свои проекты

Антон, полностью согласен

Антон, а писал, что апартаменты

Как по мне, так ужасная идея. Сопоставимый доход дают даже ОФЗ. А лучше ETF сбалансированно набрать или чистые акции. Хотя тут вопрос аппетита к риску каждого. Нет никакой головной боли где искать жильцов, следить чтобы кальяном пол не сожгли итд.

What, а какой ежемесячный доход вы получаете с квартиры, если как в примере - плата по ипотеке 60 тысяч + коммуналка + НДФЛ + налог на недвижимость + страховка, итого примерный расход 68 тысяч в месяц, а доход 39 тысяч в месяц. Вы 7 лет будете из кармана добавлять еще 29 тысяч ежемесячно. А следующие 8 лет отбивать убыток. Через 15 лет сделаете капитальный ремонт в квартире, который будете отбивать еще два года. И только через 17 лет вы начнете получать прибыль. На этом фоне даже ежегодный вывод средств от инвестиций как-то привлекательнее выглядит.

Андрей Ж, если говорить о ликвидности, то хуже квартир пожалуй только гаражи/паркинги и земельные участки. Это я бы тоже брал во внимание. Одно дело продать офз за минуты, другое - продавать недвижку годами.

What, ну если принципиально получать деньги с какой-то периодичностью можно набрать ОФЗ, субфедеральные и рейтинговые корпоративные облигации в такой пропорции, чтобы они давали купоны постоянно. Т.е. размазать их по году. Лично я серьезно с недвижимостью не работал, но на первый взгляд этот рынок кажется мне жутко перегретым и неликвидным. Выглядит как пережиток середины 2000х: купить объект и сдавать.

Polkovnikmilliarder, это если брать акции

Андрей Ж, но по этим инструментам ты не ежемесячно получаешь отчисления. Или я не прав?

Как обычно ниже начнется дискуссия Недвижка vs Акции/Облигации. Но правда одна: для диверсификации рисков нужно иметь и то и другое.

Кирилл, звучит как план. Но если серьезно, мне интересно, почему люди, не смотря на сомнительную доходность, продолжают вкладываться в недвижимость, а не в акции с облигациями. Консервативны? Боятся рисковать? Готовят приданное потомкам и получают с недвижимости доход, пока те подрастают?

Возможно, в теории многие из нас — заправские инвесторы, которым неслабо закинуть миллион на брокерский счет. Но когда доходит до дела и нужно куда-то выгодно пристроить единственный миллион, многие предпочитают вложить его в однокомнатную квартиру и не волноваться, что грянет кризис и биржевые торги уйдут в красную зону. Думаю, тут дело в психологии. Путь рантье выбирают люди со слабыми нервами, считающими, что биржа и казино — синонимы.

Елена, стенки никогда не дешевеют, чтобы не случилось. В 2012 году купила квартиру за 8 мл. , сейчас она 10400. Подруга вложила в Люфтганзу и прогорела в этом году. А я как сдавала, так и сдаю.

Ирина, посчитайте свой 8млн в долларовом эквиваленте и накиньте долларовую инфляцию. Потом сравните с 10,4млн и достаньте носовой платок))
Подруге надо было заодно вложить в теслу, амазон и зум. Тогда бы по люфтганзе она не сильно переживала.

Елена, Недвижимость выбирает большинство так как она более понятна (тк людям кажется) и требует меньше знаний. Чем сложнее вид инвестиции, тем меньше туда идет инвесторов и тем больше награда. Поэтому наименьшее количество вкладывает в свой бизнес.

Елена, Риск меньше. Читаю про акции на тж и сравниваю со своими результатами. Они хуже.
А если сравнивать недвижку с депозитом, то сейчас доходность недвижимости даже выше.

Елена, есть психологические факторы вроде "квартиру можно потрогать", есть экономические (где-то недвижка действительно может подрасти в цене) и исторические - "А помните 90-ые! " :) Думаю как-то так.

Эльдар, В Москве в 2008г. индекс стоимости жилья составлял 158 034 за кв.м. В 2019г. индекс стоимости жилья составляет 175 247 за кв.м. Т.е. за 11 лет жилье подорожало всего на 11%. А официальная инфляция за 11 лет составляет 130%. Т.е. квартиры, купленные в 2008г., обесценились в 2 раза.

Роман, где в Перми можно за копье однушку взять? Хочу купить

Арсений, Нам досталось наследство. Облигации и акции. Много много бумажек. Сели разобрались. Поплакали . Накрыли поляну , выпили и успокоились. Потом посмотрели сколько это было в рублях на те года и ахнули. 8 . машин , а мы ни разу в детстве к морю не ездили.

Роман, согласен. Однако квартиры отбирали лишь однажды - в 1917. А сколько раз отбирали деньги и иные материальные ценности - не перечесть. Я скорее поверю что могут с Лукойлом поступить как с Юкосом или национализировать сбер выкупив акции по номиналу. Но то что будут жилье у людей отбирать (даже второе) - это вряд ли.

Елена, Московская биржа сейчас на хайях, но иностранные инвесторы уходят с рынка, значит, скоро будет коррекция. Выплатят дивиденды и все бумаги пойдут ВНИЗ. А вы, допустим, в начале августа купите. Как говорил Warren Buffett - я не вкладываю деньги в то, в чем не разбираюсь. И это правильно. И поэтому для большинства вклады в банках и недвижимость!

Глеб, Вы видимо оторваны от жизни. И не знаете что есть люди которые имеют деньги, но при слове облигация впадают в ступор. А слово квартира понятно для всех и потерять ее гораздо сложнее, чем плохо диверсифицированный портфель.

Кирилл, квартиру выгодно иметь только в одном случае - свою собственную, чтобы если наступрает полный карнавал, то хоть жильё не потеряешь. Хотя..захотят и его отберут.

Эльдар, начиная с 2008 - 2009 она только падает и падает. Плюс этому способствует постройка большого количества новых домов, которые распродаются по паре лет.

Татьяна, когда работаешь это называется активный доход, а не пассивный.

Если рассматривать способы получения пассивного дохода только через операции с недвижимостью, то продала бы квартиру и разложила деньги по 1.4 млн в разные банки под 7,5% годовых) Это гораздо проще, чем морочить голову с поиском новых жильцов, и ремонтом после выезда предыдущих, особенно если большую часть времени жить не в России, как я. Есть конечно доверительное управление недвижимостью, но они тоже берут процент за услуги + нужно платить налоги.
В общем, пока планирую сдавать, но как только пройдут три года в собственности, сразу продавать)
Ещё из идей: вложиться в апарт и тоже отдать в управление, если есть свободные 2.5 миллиона+ Единственное, что в Питере, как я поняла, очень важна локация, и не все апартаменты в итоге будут приносить прибыль.

Евгений, с нежеланием платить налог, полагаю

У квартиры низкая ликвидность, ее цена может как расти, так и падать (район может превратиться в криминальное гетто или под окнами построят хорду), жильцы могут затопить 10 соседей и тупо сбежать.

При всей любви россиян к «своим» квартирам, не хочу ввязываться в подобные схемы и выбираю долгосрочные инвестиции.

Москва в этом плане немного (много) оторвана от России. Вот прям реальные цифры, которые я потратила 2 года назад в Астрахани. Убитая однушка в центре города - 750 000 рублей. Под убитой я понимаю не "бабушкин ремонт" а прям убитую. Купеческий дом. 20 квадратов площадь (смешно, но люди покупают (с)), зато высота потолка - 4,2 метра, можно сделать второй уровень. Договорилась с бывшими хозяевами без первоначального взноса (сумму сделки поставили выше на искомые 20%). На капитальный ремонт (замена всех труб, электрики, окон, выравнивание одной стены юсб-панелями, циклевку старого паркета, все стены и пол кафелем в ванной, сооружение второго уровня и деревянной лестницы, покупку сантехники и минимальной мебели ушло 300 000 (это вместе со 100 000 которые отдали бригаде рабочих). Итого 1 050 000 за квартиру. Ипотека - 10800 рублей в месяц (тогда еще давали под 11%, а не 9%). Сдала сразу же своей подруге за 11 000 + коммуналка и это очень дешево, до этого она снимала за эту же цену но на окраине города. А если бы сдавала посуточно туристам - вышло бы в 2 раза больше (даже учитывая дни простоя). Сейчас у меня квартира просто сама окупает свою ипотеку, Окупит через 10 лет и начнет приносить доход. По московским меркам - копейки, но в целом у меня в собственности еще одна квартира почти без вложений, что плохого.

Срок окупаемости 15 лет - это нормальный срок для миллиардных вложений, желательно с гос. поддержкой. Для пары частных миллионов - это глупость.

What, не думали женить на девушке у которой есть своя недвижимость.))) И жена, и доход пассивный)

Ипотека — серьезное бремя и нагрузка на семейный бюджет. Однако если купленное в кредит жилье не единственное, то ипотечные выплаты полностью можно перекрывать арендными платежами, сдавая квартиру.

Расчеты показывают, что это не миф, а реальность. Но для того чтобы ожидания оправдались, нужно заранее хорошо подготовиться и все продумать. Риелторы рассказали, как выбирать жилье, какими должны быть условия кредитования и что необходимо предусмотреть.

Можно ли сдавать квартиру в ипотеке

Этот способ выплачивать ипотеку — далеко не новый. Люди активно оформляют кредиты и выплачивают их с помощью сдачи в аренду ипотечных квартир, если сами не нуждаются в улучшении жилищных условий, то есть располагают как минимум одним собственным жильем или не имеют взрослых детей, которых вскоре нужно отселять.

«Банки не запрещают сдавать в аренду квартиру, приобретенную в ипотеку, никаких штрафных санкций для заемщика нет, — поясняет председатель правления группы компаний «Миэль» Оксана Вражнова. — Но в пункте договора ипотечного кредитования обязательным условием является обязанность заемщика информировать банк о сдаче квартиры в аренду».

По наблюдениям управляющего партнера компании «Метриум» Марии Литинецкой, количество покупателей, планирующих получать пассивный доход от сдачи в аренду, резко выросло после пенсионной реформы. Это произошло на фоне новостей о повышении возраста выхода на пенсию.

Какими должны быть условия кредитования

Условие для кредита, который вы хотите окупать арендой, одно — арендная ставка не должна быть ниже ежемесячного платежа. А лучше, чтобы она превышала его. Очень большую роль будет играть первоначальный взнос и возможность погашать кредит досрочно — именно это поможет сократить ежемесячный платеж и тем самым приблизить его к ставке аренды, считает председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Оксана Вражнова из «Миэль» приводит такой пример из своей практики. Семейная пара с помощью ипотечного кредитования приобрела на вторичном рынке однокомнатную квартиру в Москве за 5,9 млн руб. Сумма первоначального взноса составила 50%, ставка по кредиту — 10,7%, срок кредитования — 30 лет. Первоначальная сумма минимального платежа — порядка 28 тыс. руб. Однако пара не стала проживать в этой квартире и, сделав там небольшой косметический ремонт, сдала ее за 30 тыс. руб. в месяц. Регулярное внесение досрочных платежей постоянно сокращало сумму минимального платежа, в то время как ставка по аренде оставалась прежней. Через шесть лет сумма минимального платежа уже была равна 5 тыс. руб., в то время как арендная ставка так и не изменилась.

Какой должна быть квартира

Во-первых, нужно определиться с рынком: первичный или вторичный. Новостройка предполагает какой-то период ожидания до тех пор, когда квартиру можно будет сдавать. «Если рассматривать предложения без отделки, то этот период составляет от полугода до трех-четырех лет, — рассказала руководитель департамента городской недвижимости «НДВ» Оксана Иванова. — Даже если ключи выдадут через месяц после покупки, около полугода надо заложить на ремонт, а если новостройка еще на стадии первых этажей — намного больше. Скорее всего, какое-то время уйдет на поиск арендатора, тогда как на вторичном рынке многие квартиры продаются «вместе с ним». Все это время ипотеку придется выплачивать из собственных средств. Плюс первичного рынка — низкая (сравнительно) ставка, в среднем на 1–1,5 п. п., чем на вторичке».

Пример расчета

Оксана Иванова, руководитель департамента городской недвижимости компании «НДВ»:

— Попробуем сперва посчитать на примере квартиры на вторичном рынке. Двухкомнатную внутри МЦК в радиусе 500 м от вестибюля станции метро с изолированными комнатами и раздельным санузлом, то есть подходящую для коливинга, можно еще найти за 8 млн руб. Сдавать получится примерно за 50 тыс. руб. — для студентов одного вуза, коллег или просто знакомых комната по 25 тыс. в месяц в хорошей локации — абсолютно приемлемо. Можно, конечно, найти и незнакомых арендаторов или одного, кто сдаст вторую комнату в субаренду, но это менее приятный вариант. Средний первоначальный взнос — процентов 25, будем отталкиваться от этой цифры, и ипотеку под 9% годовых на вторичку получить можно. Получаем: первоначальный взнос — 2 млн руб., сумма займа — 6 млн руб., ставка — 9%, предел ежемесячного платежа — 50 тыс. руб. Подходит программа на 25 лет. Остается подумать о страховании, если необходимо, а также о налогах (все-таки немалый период).

Теперь рассмотрим новостройку. По нашим расчетам, одним из рекордсменов по скорости окупаемости стали апартаменты в ЖК «Город» на улице 800-летия Москвы. До сдачи около года, плюс не менее квартала займет ремонт. Лот 25 кв. м обойдется в 3,3 млн руб. в отделке white box, или примерно 3,6 млн под ключ. Средняя ставка аренды однушки в районе — около 32 тыс. руб. С одной стороны, здесь высокая конкуренция (спальный район плотной застройки, сдается много жилья), с другой — в ближайшие три года рядом с ЖК, всего в 300 м, заработает станция метро «Улица 800-летия Москвы», что сильно поднимает рейтинг объекта именно в глазах арендатора.

Итог: стоимость 3,6 млн руб., первоначальный взнос 0,9 млн руб., ставка 9%, предел платежа 32 тыс. руб. в месяц. Сдавая за эту сумму, можно погасить ипотеку всего за 11 лет.

Желательно выбирать вторичку с ремонтом и мебелью, считает Сергей Тихонов, эксперт CENTURY 21 Vesta. Подойдет и уже сданная новостройка с отделкой. Идеальный вариант, по его мнению, апартаменты (они дешевле квартир на 15–20%) с готовой отделкой и обстановкой от застройщика и управляющей компании, которая будет заниматься арендой по договору.

Мария Литинецкая советует обратить внимание на студии — они показывают максимальную доходность за счет минимальной стоимости и одновременно аренды, сравнимой со ставкой на однокомнатные квартиры.

И конечно, эксперты сходятся во мнении, что квартира должна быть ликвидна, востребована для аренды. То есть находиться в пешей доступности от метро либо вблизи крупного делового узла: бизнес- или технопарка, аэропорта и т. п.

На что нужно обратить внимание

В первую очередь, нужно постараться объективно оценить свои финансовые возможности и сопоставить средний ипотечный платеж со средней ставкой аренды аналогичной квартиры по району. «В этом может помочь ипотечный калькулятор на сайте любого банка. Да, расчеты приблизительные, но суть будет ясна», — советует Ирина Доброхотова.

Генеральный директор Level Group Кирилл Игнахин отмечает также, что необходимо сформировать запасной фонд покрытия ипотеки. Он должен быть равен примерно трем-четырем ежемесячным платежам по кредиту. В случае внезапного выселения арендатора эти средства пойдут на погашение ипотеки, пока инвестор не найдет нового жильца.

В каком случае не стоит брать ипотеку

Оксана Полякова, директор департамента аренды квартир компании «Инком-Недвижимость»:

— Сдача в аренду — это выгодный способ погашения кредита, но только если квартира приобретается для себя, а не для того, чтобы ее сдавать внаем постоянно. Для многих это наиболее благоприятный способ решения вопроса. Жилье, которое вы купите для сдачи, потребует немало вложений — финансовых, временных и эмоциональных: предарендная подготовка, квартплата и оплата ЖКУ, поиск арендаторов, риск простоя, взаимодействие с квартирантами, уплата налогов и, наконец, выплата ипотечного кредита.

Если нет необходимости решения жилищного вопроса, а в наличии имеется большая сумма денег, недостаточная, однако, для приобретения квартиры, выгоднее положить ее в банк под проценты, нежели брать ипотеку и покупать жилье для сдачи в аренду.

Например, у вас 8 млн руб., они лежат в банке под 8% годовых: вы получаете 640 тыс. руб. прибыли в год, не прикладывая к этому никаких усилий. Квартиру, приобретенную за 8 млн руб., можно сдать в аренду со ставкой максимум 35 тыс. руб. в месяц. Прибыль за 12 месяцев — 420 тыс. руб.

Читайте также: