Может ли другой человек снять деньги с карты в банкомате
Обновлено: 07.07.2024
Для развития безналичной оплаты и банковских сервисов нужно, чтобы услуги были разнообразные и простые в использовании. Несколько банков в следующем году вводят снятие наличных с чужого счёта. Чтобы совершить операцию, даже не надо быть клиентом банка. Ситуация противоречивая: новые услуги требуют дополнительных усилий по защите операций от атак мошенников.
О запуске сервиса по снятию наличных в банкомате с карты другого человека сообщают «Открытие», УБРиР и СКБ-банк. ВТБ планирует начать тестирование услуги.
Чтобы перевести деньги, владелец карты должен через банковское приложение сгенерировать QR-код и переслать его получателю денег. Чтобы снять средства со счёта, надо будет только отсканировать код в банкомате.
С точки зрения пользователя — удобно, потому что деньги можно получить не будучи клиентом банка, имея при себе только телефон.
Представьте, вы забыли дома кошелёк со всеми картами — возвращаться нет времени, подключить виртуальную карту нет возможности. Поможет звонок другу или родственнику с просьбой выслать QR-код для снятия наличных.
Эксперты считают, что услуга повысит доступ людей к наличным вдвое и составит серьёзную конкуренцию привычным переводам.
Новая лазейка для мошенников
Однако массовое распространение услуги по снятию наличных с чужой карты несёт в себе риски мошенничества .
В первую очередь — с помощью социальной инженерии. Пока услуга мало известна, и люди не понимают суть использования QR-кода, злоумышленники легко смогут «уболтать» жертву , убедив выслать код.
Работники банков, вступив в сговор с мошенниками, могут сгенерировать код и передать его третьему лицу. Эксперты уверены, что доказать неправомерность списания в случае с QR-кодом будет сложнее, чем при обычной трансакции.
Поскольку код — набор символов, при большом потоке операций мошенники смогут просто подобрать QR-код.
Минимизировать опасности от неправомерного снятия денег по QR-коду можно с помощью ограничений — по сумме перевода и сроку действия кода.
Ничего нового
Банки и СМИ преподносят услугу снятия с чужой карты по QR-коду как революцию в банковском мире. Однако сервис существует уже давно в разных модификациях.
В Сбербанке есть услуга переводов другому человеку для выплаты наличными в банкомате или офисе.
Отправитель через приложение перечисляет деньги по номеру телефона, но это не перевод с карты на карту, поэтому получателю придёт в СМС ПИН-код, который надо ввести для получения денег в банкомате.
Механизм другой, но суть одна — получение наличных денег без счёта и карты.
У «Тинькофф» есть сервис по снятию денег с чужой карты по пересланному QR-коду. То есть «Открытие», УБРиР и СКБ не придумали новую услугу — она уже существует на финансовом рынке.
Пленум Верховного суда России разъяснил, как наказывать за снятие без спроса денег с чужих банковских карт и электронных счетов. Документ публикует сегодня "Российская газета".
Главный момент: "облегчить" в банкомате чужую карту без разрешения является не просто кражей, а крупной кражей. Независимо от суммы. Наказание за это полагается более строгое: до 6 лет лишения свободы.
Соответствующие поправки внесены в старое постановление пленума "О судебной практике по делам о краже, грабеже и разбое", принятое еще в 2002 году. В ту пору никто из нас еще не догадывался, что пачка денег в кармане станет анахронизмом. И если воры раньше лезли в карманы, то сегодня они лезут на наши счета.
Побочный эффект прогресса: на скамье подсудимых все чаще стали оказываться не только матерые уголовники, но и простые люди, слишком вольно обошедшиеся со счетом близкого человека. Даже дочка, снявшая деньги со счета матери без спроса, совершает преступление. Таков закон.
Например, жительница Нюксенского района Вологодской области 33-летняя Марина К. тайком сняла несколько тысяч рублей со счета матери.
"Осенью 2020 года К. трижды переводила с телефона матери деньги с ее счета на свою карту и счет своего мобильного телефона. Общая сумма похищенного составила 3150 рублей, - рассказывают в объединенной пресс-службе судов Вологодской области. - Подсудимая вину признала. По ее словам, она знала, что на банковскую карту матери приходит заработная плата и у нее подключен интернет-банкинг. При этом на телефоне матери никаких защитных паролей не установлено. Своим телефоном мать разрешала пользоваться только в ее присутствии для того, чтобы звонить кому-либо. Деньги дочь потратила на личные цели, так как сама нигде не работает и получает только детское пособие".
Если бы дочь нашла силы честно признаться во всем матери, то обошлась бы просто материнской головомойкой. Хотя кража от этого не перестала бы быть кражей. Однако дочка не созналась, и мама вызвала полицию, опасаясь, что стала жертвой настоящих электронных преступников.
Правоохранители быстро вычислили виновную. После того как дело завертелось, то даже по маминой просьбе процесс было не остановить. Суд назначил Марине К. 9 месяцев лишения свободы условно.
В другом деле гражданин взял у женщины, с которой познакомился в соцсети, телефон и карту, чтобы якобы установить приложения и защиту. Но в итоге снял с карты 120 тысяч рублей. Как мужчина не отнекивался, мол, все было по взаимному согласию, получил обвинительный приговор: 3 года колонии общего режима.
Как разъяснил Верховный суд России, даже если человек каким-то образом узнал пароли чужой карты, снять деньги с нее без спроса - преступление.
Соответствующие поправки внесены в постановление пленума "О судебной практике по делам о краже, грабеже и разбое". Как рассказал председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев, сейчас пленум Верховного суда России прояснил важные детали, связанные с привлечением к уголовной ответственности за хищение денег с чужих банковских карт.
Он напомнил, что еще в 2002 году пленум Верховного суда России принял постановление "О судебной практике по делам о краже, грабеже и разбое". Там говорилось, конечно, о старых добрых (точнее - недобрых) кражах, образно говоря, из кармана. Но с тех пор изменилось многое. Мы все реже расплачиваемся наличными, а кражи все чаще становятся электронными. Преступники уже не лезут за мелочью в наши карманы, а достают из рукава крапленые карты. Банковские. При этом преступления совершают - вольно или невольно - не только закоренелые уголовники.
"Даже обычный человек, тайно снявший деньги с карты знакомого или родственника, становится преступником. Это надо понимать", - подчеркивает председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев. Например, жительница Нюксенского района Вологодской области 33-летняя Марина К. тайком сняла несколько тысяч рублей со счета матери.
"Осенью 2020 года К. трижды переводила с телефона матери деньги с ее счета на свою карту и счет своего мобильного телефона. Общая сумма похищенного составила 3150 рублей, - рассказывают в объединенной пресс-службе судов Вологодской области. - Подсудимая вину признала. По ее словам, она знала, что на банковскую карту матери приходит заработная плата и у нее подключен интернет-банкинг. При этом на телефоне матери никаких защитных паролей не установлено. Своим телефоном мать разрешала пользоваться только в ее присутствии для того, чтобы звонить кому-либо. Деньги дочь потратила на личные цели, так как сама нигде не работает и получает только детское пособие".
Мама в суде рассказала, что узнала о пропаже, когда попыталась снять деньги с карты. Накануне ей должна была быть зачислена заработная плата, также и взрослый сын перечислял деньги на ее счет.
"Она позвонила оператору и выяснила, что с карты производилось списание. Дочь отрицала, что переводила деньги, но после обращения в полицию призналась, - продолжают в пресс-службе. - В настоящее время ущерб дочь ей возместила. На строгом наказании потерпевшая не настаивала, просила дочь свободы не лишать, поскольку она занимается воспитанием маленького сына".
Иными словами, если бы дочь нашла силы честно признаться во всем матери, то обошлась бы просто материнской головомойкой. Хотя кража от этого не перестала бы быть кражей. После же того, как в дело вступила полиция, то даже по маминой просьбе процесс не остановить. Суд назначил Марине К. наказание в виде 9 месяцев лишения свободы условно.
Сейчас пленум Верховного суда России дополнил старое постановление специальными пунктами, разъясняющими особенности привлечения к уголовной ответственности за электронные кражи. Еще в 2018 году в УК были внесены изменения, согласно которым кража денег с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств, приравнивается к краже в крупном размере. Особое разъяснение: даже если человек каким-то образом узнал пароли чужой карты, снять деньги с нее без спроса - преступление.
Банковская карта - неотъемлемый элемент современной жизни. Она беспощадно вытесняет из оборота наличные - в некоторых странах даже хотят от них полностью отказаться. Карточка - это универсальный инструмент. С её помощью можно покупать товары в магазинах, оплачивать различные услуги, в том числе и в интернете. За проведение операций по карте многие банки вознаграждают своих клиентов и начисляют кэшбэк, что не скажешь про оплату наличными.
Сейчас банковские карты есть у большинства жителей России - на них перечисляют зарплату, пенсию и пособия. В результате обычно у каждого совершеннолетнего члена семьи имеется своя карта. Некоторые оформляют их даже детям - эта услуга доступна во многих банках. При использовании карты средства на ней имеют свойство заканчиваться. Может возникнуть ситуация, что у одного из супругов баланс на карточке обнулится, а до зарплаты или аванса ещё остаётся время.
Что в таком случае делать? Можно ли ему воспользоваться не своей карточкой, если перекидывать деньги не вариант (например, из-за комиссии, если карточки выпущены разными банками).
На самом деле нет, нельзя. Банковская карта - персональный инструмент оплаты . И постороннее лицо не может ей воспользоваться, даже если это близкий родственник. По договору с банком использовать карту может только тот человек, на чье имя она была выпущена.
Можно выпустить дополнительную карту, привязанную к основному счету, на третье лицо (в том числе на членов семьи, детей). Как правило, это недорого либо бесплатно. Такую карту использовать другому человеку можно. На ней будет его имя.
Что будет, если попытаться воспользоваться?
Если попробовать снять деньги в банкомате , банкомат может изъять карту . И правильно сделает в целях безопасности . Не так давно некоторые банкоматы научились распознавать человека по лицу, снимающего деньги с помощью встроенной видеокамеры. В результате владельцу карты просто придётся её заново перевыпускать.
Если попробовать расплатиться в магазине , кассир скорее всего не заметит, что оплата происходит по чужой карте , особенно, если она бесконтактная. Но если заметит (например, если на карте будет эмбоссирована мужская фамилия, а платит женщина) или вы ненароком спросите, можно ли расплатиться не своей картой, то в покупке вам будет отказано .
Что будет если узнает банк?
Банк не разрешает своим клиентам передавать пластиковую карту третьим лицам, даже родственникам. Это нарушение правил. Штрафных санкций обычно за это не предусмотрено, но вы можете “попасть на деньги” другими способами:
- придётся перевыпускать карту, если переданную съест банкомат . А это не бесплатная процедура;
- банк вам откажет в возмещении ущерба , например, если вы дали карту детям, а они не соблюдали правила безопасности и у них похитили деньги.
Читайте также: