Могут ли займы снять деньги с другой карты
Обновлено: 07.07.2024
Давайте поговорим о таком злободневном вопросе для должников - имеют ли право судебные приставы снимать деньги с кредитной карты и можно ли защитить свои деньги на такой карте от пристава?
Как принято считать, согласно условиям кредитного договора, владелец кредитки получает возможность пользоваться деньгами банка в рамках установленного лимита. Поэтому фактически такие средства на карте принадлежат не заемщику, а банку. Следовательно, списываться службой судебных приставов деньги банка, а не должника не могут.
Однако на практике заемщики часто сталкиваются с арестом кредитных карт и списанием денег с них. Это объясняется тонкостями ведения банками кредитных операций и особенностями процесса исполнительного производства. И вот об этом давайте поговорим подробнее.
Когда приставы могут снять деньги с кредитной карты?
В последнее время в подавляющем большинстве банков аресту стали подвергаться и кредитные банковские счёта, и кредитные карты. Так какие же деньги на кредитных картах изымают приставы у должников – деньги банка или, всё же, деньги самого должника?
В соответствии с пунктом 2 статьи 69 Закона «Об исполнительном производстве» взыскание на имущество должника, в том числе на денежные средства в рублях и иностранной валюте, производится в размере задолженности, то есть в размере, необходимом для исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе. Пристав имеет право арестовать банковские счёта, принадлежащие должнику, и списать безакцептно все денежные средства с них в пределах суммы ареста по исполнительному листу.
Но что за деньги подпадают под взыскание? Когда банк предоставляет кредитные деньги или кредитный лимит своему клиенту, то для погашения в автоматическом режиме регулярных платежей по кредиту или кредитной карте банк открывает заемщику банковский счёт, как правило - 40817. Его часто еще называют транзитным счётом. С этого транзитного счёта происходит регулярное списание платежа в погашение по кредитной карте или кредиту в дату, предусмотренную договором с клиентом.
То есть, проще говоря, когда мы погашаем кредит или пополняем кредитку – вначале пока ещё наши деньги попадают на этот промежуточный транзитный счёт, а потом уже, через какое-то время, уходят в банк и становятся деньгами банка.
Если данный банковский счёт клиента будет арестован приставом, то зачисляемые на него средства клиента будут сняты, а перед самим банком образуется просрочка по кредиту или кредитной карте. Ваши деньги ведь хоть и попали на банковский счёт, но не на тот, по которому у Вас открыт кредит. В итоге, по воле пристава, банк Ваши деньги не получил, а Вы теперь еще должник и перед этим банком!
И вот так происходит с кредиткой практически любого банка. По кредитной карте изначально при её оформлении на счёте клиента денег нет - есть лимит кредитования. Пока человек не снимет какую-то часть этого лимита - с должника пристав списать еще ничего не может. Когда заемщик берёт деньги банка в пределах лимита, у него появляется долг перед этим банком и обязанность вернуть их. В итоге, когда потом заёмщик приходит в банк со своими деньгами для погашения этого долга и вносит их в банкомат или кассу – как раз эти денежки должника и интересуют пристава. И банк обязан не забрать их себе для погашения лимита, а передать по поручению пристава на погашение долгов по исполнительным производствам клиента-должника. Таков закон!
Но тут бывает случаются и нарушения со стороны банков. Например, заемщик у банка деньги из предоставленного лимита ещё не брал, но банк сам взял и перечислил деньги приставу или даже поставил карту в минус, израсходовав больше отведённого лимита. Получается, что банк сам взял и отдал свои деньги, а возникший долг повесил на заемщика-клиента. В таком случае все эти действия банка незаконны и подлежат отмене. Как правило, через суд.
Что делать если пристав арестовал кредитный счёт?
Если Вы должник, в отношении Вас ведется исполнительное производство, но Вы по-прежнему пользуетесь кредитами и кредитными картами. Вы должны понимать, что в любой момент можете столкнуться с проблемой обслуживания такого кредита. И если даже по ипотечным кредитам банки иногда вынуждены исполнять требование пристава и блокировать поступающие от клиентов платежи, то по кредитным картам такой риск больше в сотни раз.
Если всё же с Вами произошла такая неприятность и Ваши деньги на кредитке арестовали, то попробуйте вначале решить проблему, переговорив с сотрудниками банка. Уточните в банке возможность иного способа внесения регулярных платежей, в обход арестованного транзитного счёта. Это может быть банковский перевод денег, депозит нотариуса, открытие дополнительного счёта. ссудного счёта, погашение через другого клиента этого банка. Однако банк не всегда может пойти Вам навстречу.
В каких банках безопасные кредитки?
Практически все банки сегодня сотрудничают с приставами и предоставляют по их запросу сведения о транзитном счёте, который использует клиент банка для погашения кредита.
Еще совсем недавно более-менее щадящая ситуация у должников была в таких банках, как ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк. В Тинькофф и вовсе интересная ситуация с транзитным счётом клиентов, не подпадающим под взыскание по исполнительным производствам. Там деньги при погашении сразу напрямую попадали в банк. Но на сегодняшний день уже нет никаких гарантий того, что какой-то банк может оградить Вас на 100% от удержания денежных средств по постановлению пристава-исполнителя. Поэтому если вы должник, если в отношении Вас ведется работа приставом и возбуждено исполнительное производство – будьте бдительны!
Посмотрите мой видеоканал на Ютубе . На нем я рассказываю о проблемам кредитных долгов и способах их решения. Подписчиков канала я бесплатно консультирую в комментариях к видеороликам.
Вот например, один из моих недавних роликов на канале:
✅ Подпишитесь на мой ютуб-канал . Кстати на нём уже 130 000 подписчиков. Ведь там я отвечаю на юридические вопросы подписчиков и бесплатно консультирую их в комментариях к видео!
✅ А этой моё сообщество ВКонтакте . На нём удобнее общаться.
Здравствуйте. К сожалению, это неизбежно. При оформлении займа и подписании кредитного договора вы даёте своё согласие на безакцептное списание денежных средств со счета при образовании просроченной задолженности. Если Вы перевыпустите карту, счёт останется прежним, соответственно, деньги и дальше будут удерживаться МФО. В вашей ситуации есть два. Читать далее
Здравствуйте! МФО не могу списать долги с вашего счета. Нет у них таких прав. Принудительное взыскание задолженности возможно только на основании решения суда. При этом, перевыпуск кредитной карты не имеет значения. Если в банк поступят исполнительные документы, то будет наложен арест на все счета должника открытые в этом банке. В любом случае, если. Читать далее
Пишите, обращайтесь, по кредитным спорам консультирую бесплатно.
Я, Вертинская Дина 1972 г.р. имею медицинское образование и два образования.
Здравствуйте. Ни перевыпуск карты, ни смена банка Вам, к сожалению, не помогут. Дождитесь суда и помните, даже если вы не платили 2-3 года, Ваш долг, допустим, если он был 10 тысяч, не может увеличиться более, чем в два с половиной раза, поэтому долг тут составит 25 тысяч. Ждите суда, попробуйте на суде убрать все штрафы или договориться с этими. Читать далее
IT. Тестировщик ПО. Прошел путь от общения с кредиторами до банкротства.
Перевыпуск скорее всего не поможет, так как счет останется тот же. Самый явный вариант, это открыть карту в другом банке, которая не привязана, тогда точно не спишут, однако, если будут суды то уже ФССП будет списывать.
Скорее всего, если вы брали займ через Интернет, перевыпуск карты может помочь, либо просто открытие новой, если она не будет привязана к одному счёту. Например если у вас Сбербанк то можете прост оне пользоваться той картой которую указывали на сайте МФО.
Граждане, которые пользуются услугами МФО знают, что эти организации используют все возможные способы, чтобы подсадить клиента на крючок и не дать ему соскочить с обязанности вернуть занятые в микрофинансовой организации деньги и проценты за их использование.
И речь идёт о праве МФО на безакцептное списание денег с банковской карты должника . Такое право клиенты МФО сами предоставляют микрофинансовым организациям, сами часто не подозревая об этом. Дело в том, что сотрудники МФО без особых пояснений включают в договор займа такое согласие клиента и предоставляют его на подписание гражданам. И люди – подписывают. Причём, многие даже не вникают в текст подписанного ими договора.
Что происходит потом? У человека возникают какие-то проблемы, и он не может вернуть микрозайм в установленный графиком срок. И вот тут в работу включается пункт договора займа, благодаря которому денежные поступления на банковскую карту должника автоматически перетекают на расчётный счёт микрофинансовой организации , до того момента, пока и основная сумма микрозайма и проценты не будут погашенными.
Самое грустное – в безакцептном порядке у должника списываются в пользу МФО абсолютно любые деньги, в том числе социальные пособия, пенсия в размере 100% и даже алименты. Даже приставы не имеют права делать такие удержания!
Как можно запретить МФО списывать деньги с карты
Такое безобразие микрофинансовой организации можно остановить двумя способами:
Если Вы взяли микрозаймы и не можете их отдать – это не трагедия. Существуют различные варианты разрешения возникшей проблемы, которые позволят Вам избавиться от долгов. Подробнее я рассказывал о них в этом видео:
Эта статья будет о том как запретить МФО списывать деньги с карты и вернуть уже списанные.
Начнем с того, что механизм списания денежных средств с карты заемщика, без его распоряжения, является незаконным. Видимость правовой природы данного способа отъема денег у населения строится вокруг ст.6 Федерального закона "О национальной платежной системе".
В соответствии с данной статьей заемщик должен выдать поручение своему банку, о том, что конкретный кредитор (МФО) вправе выставлять счета и банк может производить по ним списание с карты заемщика. Однако, никто такого распоряжения банку не выдает, а следовательно и списания, которые происходят подобным образом, являются незаконными в соответствии со ст.854 ГК РФ - списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Варианты решения вопроса списания средств с карты:
Описанная проблема происходит довольно часто у людей, вышедших на просрочку по займу. МФО в автоматическом порядке осуществляет обнуление баланса карты. Микрофинансовые организации списывают последние средства в счет погашения просроченной задолженности и их не интересует остались ли у человека средства для существования.
Каждый заемщик, который хочет избавиться от обязанности выплачивать бешенные проценты МФО, может воспользоваться услугой по признанию договора займа незаключенным:
- Стоимость за один договор займа - 7000 рублей.
- За пять договоров - 30000 рублей.
- С шестого - десятый договоры доплата по - 5000 рублей за каждый.
- За одиннадцатый и последующие доплата - 2000 рублей за каждый.
- Или приобрести набор шаблонов для самостоятельного обращения в суд за - 30000 рублей.
После признания договора займа незаключенным, не только исчезает обязанность по оплате процентов, но и возникает право требовать возврата уже оплаченных процентов и неустойки.
Читайте также: